华贵人寿送投保人茅台酒被罚130万元

　　“从严监管”趋势不改，银保监会开年不到一个月就发出了首张罚单。2019年1号罚单砸向的是华贵人寿。在2017到2018年期间，华贵人寿经营中涉及三项违法行为，包括向投保人赠送超过100万元的茅台飞天酒、实际条款与备案条款不符以及虚增费用问题。银保监会最终决定对华贵人寿及相关责任人处以共计130万元罚款。

　　对此，华贵人寿回应中国证券报记者称，在处理期间，公司对存在的问题进行了认真反思，完善相关管理措施，并严格落实整改。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示，保险市场竞争越发激烈，新成立的中小险企的增长和盈利均面临压力。但是，险企在开拓进取中要注意守法合规的界限，才能维护自己的品牌声誉，真正改善内部经营管理。

　　罚单细数华贵人寿“三宗罪”

　　罚单显示，华贵人寿共存在三项违法行为。其中最引人注意的一项，是2017年华贵人寿在银保业务经营过程中，制定并执行营销方案，向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒，涉及保费11199万元。银保监会认定华贵人寿给予投保人保险合同约定以外的其他利益，根据保险法规定，对华贵人寿罚款30万元，对相关责任人处以共计23万元的罚款。

　　除此之外，华贵人寿还存在未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的行为。具体来看，2017年华贵人寿一张团体意外伤害险保单中，飞机意外伤害报备条款费率为0.1%。，实际按照0.9%。直接承保；火车意外伤害报备条款费率为0.15%。，实际按照0.75%。直接承保；轮船意外伤害报备条款费率为0.2%。，实际按照2.35%。直接承保。华贵人寿共收取保费200万元，向兼业代理机构支付手续费150万元，支付比例75%，大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。同年6月，华贵人寿另一张团体意外险保单也发生了类似情况。银保监会对华贵人寿罚款30万元，对相关责任人处以警告并罚款6万元。

　　华贵人寿还存在编制虚假财务资料问题，虚增费用主要用于给予银保渠道额外利益。2017年至2018年期间，华贵人寿通过虚构参会人员虚构会议费、虚列银保客户经理工资底薪、虚列报销业务推动费等方式虚列费用，金额合计超过32万元，资金主要用于银保团队会议费用、发放银保客户经理节日福利、采购银保部日常会议及招待使用物品。根据保险法相关规定，银保监会对华贵人寿罚款25万元，对相关责任人处以警告并罚款共计16万元。

　　华贵人寿回应中国证券报记者称，在处理期间，公司对存在的问题进行认真反思，完善相关管理措施，并严格落实整改。

　　华贵人寿还表示，茅台集团虽为公司大股东，但赠送茅台酒是公司个别渠道的自主行为。本次处罚系公司开业初期业务造成，公司在得知相关业务存在问题时，第一时间开展相关自查自纠和规范完善工作。

　　中小险企突围需先合规

　　华贵人寿于2017年2月正式获批开业，注册资本金10亿元。华贵人寿股权结构显示，公司股东除了“明星企业”贵州茅台之外，还有华康集团、贵州贵安金投等十家单位。作为一家开业还未满两年的寿险企业，华贵人寿显然还没有逃脱寿险公司“七亏八盈”的规律。根据华贵人寿2018年前三季度偿付能力报告，该公司净利润累计亏损为1.24亿元，与上年同期相比亏损额增加1.18倍。

　　放眼行业，险企强者恒强局面愈加明显，竞争愈发激烈。近日A股五大险企均披露了2018年全年保费收入数据。据统计，2018年中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、新华保险五大上市险企共实现原保险保费收入2.19万亿元，同比增长10.8%。2019年1月11日，银保监会通报了2018年保险业发展的有关情况。根据初步统计，2018年全行业原保险保费收入3.8万亿元，同比增长3.9%。五大龙头险企的保费收入占全行业近六成，保费收入增速也远超行业平均水平。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示：“保险市场竞争越发激烈，新成立的中小险企的增长和盈利均面临压力。‘关系型’销售是包括保险业在内很多行业的重要营销方式，尤其是中小公司。险企开拓进取中要注意守法合规的界限，才能维护自己的品牌声誉，真正改善内部经营管理。险企在产品上要找准市场定位和为客户创造价值，而不是关注打价格战，这样才能获得可持续增长。”