车险之外风光无限 保险机构大有可为

　　在车险保费增速较为缓慢的情况下，今年财险公司整体业务增长势头良好，上半年保费实现了14.18%的同比增长。背后功臣当属非车险业务的快速增长。非车险业务如此给力，主要在于险企找到了经济生活中的痛点，并将这些痛点通过保险的方式加以转移。

　　以新近落地的关税保证保险为例，通过引进保险产品作为新型担保方式，进出口企业平均每年可节省500万元到1000万元的利息。

　　在日常生活领域，中国人保、零售通和蚂蚁保险共同推出“效期无忧保障险”。如果码商的食品到期仍未卖出，保险可以进行赔付。如此，既降低了码商的经营风险，也让消费者的食品安全更有保障。此类保险虽然金额较小，但能切实起到转移风险的作用。

　　数据显示，今年财险公司非车业务快速增长，说明了市场对以保险手段转移风险痛点的方式十分认可。进一步来看，在非车险领域，我国保险业还有很大的空间可以作为。

　　以非车险业务在中小企业的市场来看，在政策层面，8月份，银保监会下发《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，要求银行保险业强化小微企业、“三农”、民营企业等领域的金融服务。

　　事实上，解决小微企业的痛点也正是险企业务的增长点。中小企业大多缺少抵押物和外部信用评级，存在融资难的问题，信用保证保险正好可以发挥作用；同时，小微企业虽有保险需求，但也存在投保难、保险公司管理难等问题，对此，部分险企正在尝试联合多方打造平台的方式来推进相关业务。从保险产品来看，目前主要针对小微企业的保险产品已经出现了专利执行保险、侵犯专利权责任保险、知识产权海外侵权责任保险等多个险种，不过，这些业务的探索和尝试都还处在初步阶段，保险公司在数据分析、行业研究等方面都应加大力度。

　　同时，在互联网生态领域，也有很多面向个人的保险需求，例如个人贷款消费保证保险等业务，成长空间巨大。众安保险围绕健康、消费金融、汽车、生活消费和航旅进行了五大生态圈布局，就是在全面探索保险在各种场景转移风险的功能与作用。

　　需要提及的是，从另外一个角度看，在非车险业务中，一部分是相对成熟的业务，但更多的是新兴业务，既可能为险企带来新的增长点，也可能给险企经营带来较大的风险，解决“别人的”痛点要以自身安全为前提，提前做好风控工作，理性展业。