购险首选：重疾险和子女教育险
对于公务员应该怎么规划保险，陈长顺认为重大疾病和子女教育保险是公务员购险的首选。
由于公务员已有了基本的社会保险，因此他们应选择重大疾病保险作为购险的首选，因为像进口药、营养品等社会保险是报销不了的，而重大疾病保险可为其提供这方面的保障。陈长顺介绍说。
他同时认为，一般而言，公务员购买重大疾病以保额10万元为合适。在此基础上，如果已有小孩的公务员，也可以购买一些子女教育险。
现时的教育费用越来越高，据网上调查表明，养个孩子的花费大概为49万，其中子女教育费用在总消费中排第一。他建议，公务员可以将年收入的15%用于购买保险，其中60%以上由于投保子女教育保险，另外的用于投保重大疾病保险和意外险。
在完成上述保障之后，如果有投资意向的公务员可以选择投资型保险，比如万能+重疾或者分红+重疾这样的产品组合。
万能保险提供独立账户，具有投资保底利率(现时年收益率约为3%至4%)，是稳妥型投资者的最佳选择；而分红保险则是根据保险公司的每年盈利情况，将70%的未分配利润分给投保人，但缺点是没有保底利率，适合进取型投资者。
公务员投保案例
今年35岁的杨先生在税务局工作，福利待遇不错。月收入都有五六千，有社保养老及医疗报销，他想了解一下公务员还需要买保险吗，如果买保险买什么保险更好呢？答：杨先生属于国家公务人员，对于国家公务员，政府提供了良好的福利待遇。例如医疗费用报销80%-90%等，但是由于不少公务员面临人际关系压力，导致精神紧张或压抑，相当多的公务员还要面对各种应酬、酒宴，这些都会导致重大疾病的发生。一旦发生重疾，各种营养保健品及自费药品的开销也相当大，因此需要购买一些重疾险作为补充。
此外，不少公务员都希望保险能提供一些理财渠道，帮助其进行全方位的财务规划。根据杨先生收入状况，设计了以下险种组合：平安智富人生终身保险(万能型，A，2004)+平安附加智富人生提前给付重疾(A)+平安附加住院收入保障保险(2005)+平安附加意外伤害(2004)
险种保额保障期间缴费期(年)年保费(元)
平安智富人生终身寿险(万能型A,2004) 10万终身设定20年 5000
附加智富人生提前给付重疾(A) 10万------------------- 0
平安附加住院收入保障保险(2005) 3份 1年 114
平安附加意外伤害(2004) 10万 1年 1年 230
合计 5344
险种主要保险利益：
根据保险合同，杨先生如患合同所列28种重大疾病，可获10万元保险金用于治疗费用，同时无需发票。此外，杨先生还可根据需求将保额调高或调低。根据目前中等利率测算，杨先生在70岁时保单积累了一笔价值21万元的现金价值，可以作为养老金的补充。
假如杨先生一年或几年没有交费，只要帐户的钱还一直能够支付每年的身故和重疾保障成本，保单仍然有效，得病时可获赔付10万重疾保额。
如果杨先生住院，则可每天获30元的营养品补贴。无需发票。
杨先生享有意外保险金10万元，享有1万-12.5万的意外伤残保险金，5万-12.5万的三度烧烫伤保险金，此外，还有10万-12.5万的交通意外身故特别保险金，1万-12.5万的交通意外伤残特别保险金，每日200元的意外全残辅助金等利益。
综述：通过上述保险组合，可以综合解决杨先生的重大疾病、意外、住院、养老等人生问题，并与目前公务员自身的福利互为补充。同时，随着银行加息，万能险收益率会水涨船高，可帮助杨先生实现资产的保值增值。 |
财经频道 > 保险 > 保险滚动新闻 > 正文