李克穆：大家好，首先我要感谢罗伯特-蒙代尔先生先做发言，因为中午有一个会议。中国的保险业，正如诸位所说目前还处在一个相当初级的阶段，这一点和中国长期实现计划经济，是有很大关系的，过去我们这个社会机制有计划经济来主导，商业保险它的作用是相当有限的。所以到了1959年的时候，索性把国内的商业保险停掉，只保留少量的海外保险，一停就是20年，所以今天中国的商业保险1980年才重新起步的，这样算来，我们商业保险业就是20多年时间，我指的是现代商业保险，追诉历史，历史悠久了，从春秋战国那个时候就有商业保险，我们就不去追溯这么长远的历史了。

    中国的商业保险重新起步虽然只有20多年，但是发展速度还是比较快的，特别是中国加入世贸组织前后，今天会议主题也是关于世贸问题。在这个前后中国商业保险体现相当快的发展速度，与此同时，一批国外著名的保险公司也进入了中国的保险市场，到目前为止，一共有40多家外国保险公司，进入中国保险市场。各个都是相当有名的，大部分都有一两百年的发展历史，中国保险业一直坚持对外开放的方针，我们认为一些国外有实力，有经验的保险公司，进入中国保险市场，可以带来一些先进的保险理念，一些先进的管理方式，对于中国的保险业的健康发展，是有好处的。

    那么到现在为止，进入中国市场的外国保险公司，应当说获得比较稳定的发展，从份额上来说并不大，外资公司在中国保险市场上大概只占6%左右，但是有些外资公司在中国的一些大城市，比如说广州、上海，获得了相当快速的发展，在这两个城市当中外资比例，大概占到18%左右。目前从中国保险业的市场格局来说，已经形成中外资保险公司，公平竞争，共同发展这样一个格局，中国保监会致力于创造一个规范有序的市场，使得中资、外资保险公司，真正做到公平竞争。

    我想中国的保险监管机构，也像中国保险业一样，处在一个相当初级的阶段，我们不断的完善我们的监管制度。调整我们的监管力度。要使我们的监管，符合保险业发展的实际情况。既不能把市场管死，也不允许市场不规范。我们要通过这种监管，达到一个最终的目的，保护被保险人的利益。社会上也的确存在着保险业在诚信方面的一些问题。比如说理赔的时候比较难，营销员有一些误导行为，那么这一切，也都是事实，最近这些年，经过保险业界的共同努力，这些不够诚信的情况，在不断的得到纠正，市场的秩序的在得到完善，这方面也希望我们全社会的人共同来监督。使我们保险业更快、更好的向前发展。

    下面我再讲一下，关于保险监管当中的几个具体问题。

    中国保监会最终的职责是监管，要通过监管来促进发展。目前我们有三种监管的具体内容。第一就是偿付能力监管。第二市场行为监管。第三就是公司治理结构监管。

    公司治理结构我们在中国翻成公司治理结构，结构两个字，张卓元老师在这儿坐着，吴敬琏老师，张卓元老师，他们几位著名的经济学家共同定的名，英文并没有结构的意思，主要控制那些内部人控制，要规范董事会制度。那么当时加了架构两个字一直沿用至今，过去我们的保险监管就是前两项，一个偿付能力，一个市场行为，公司治理结构，这一项也是根据中国的实际，同时也是参考了国际保险监督关系协会的意见。现在已经在全球内容范围，组成的监管框架，有的人叫三支柱。关于偿付能力监管，把它作为内容之一，这是一个历史形成的，因为偿付能力非常重要，如果没有足够的偿付能力，保险公司就不可能承担起真正的补偿的作用，市场行为的监管有不同的看法，在有些国家，保监会不负责市场行为，市场行为完全交给市场，公司去做，特别是由行业协会，用自律的形式去管，但是现在根据目前中国的情况，我们还是把它作为其中的一项，因为这方面的问题还比较多，将来我们也可能把市场行为监管交给市场去管，公司治理结构这一点非常重要。我们特别关注到，有些公司我先不说保险公司，过去我们有些工业公司，上市以后，并没有真正的转变机制，因为上市，募集资金是一方面，更重要是转变机制，如果机制没有真正转变的话。它的公司就难以正常的运行，难以给投资者以回报，以预期的回报。所以我们把这个偿付，公司治理结构作为重要内容，我们是督促公司不断完善董事会结构，使它能够真正按照企业制度来运行，接下来我们还将实行分类监管，对那些经营水平不同、规模不同、效益不同的公司，我们将区别对待，给予不同的政策。目的是支持发展的好的公司，那些不够格的公司要加紧改进，否则将被市场淘汰。

    最后我在这儿简单讲一下，保险资金的运用问题，因为这个问题大家也是比较关心的。我们国家过去长期以来由于实行计划经济，很多社会上的需求，比如说一些灾难，农业方面的灾难，自然灾害，工厂的事故等等，发生之后都是由国家来承担的，都有财政来包起来。随着经济的发展，随着企业财富的积累和老百姓生活质量的提高，对补偿的需求也是越来越高的，一切都由国家包起来，越来越不可行，不要说我们中国，就是一些发达的市场经济国家，完全靠财政，也是包不起的，所以在这些方面，尽可能运用其他形式，其中包括商业保险的办法，来解决这些问题，更具有生命力，更加可行。

    那么在这个过程当中，保险目前逐渐凸显出来它的作用。保险要承担这种作用，就要不断的加强自身的实力。目前的保险公司，加强实力增加盈利水平，有两个车轮。一个就是承保能力，就是保险本身。一个就是资金运用。从目前的情况看，资金运用的作用相当的大。目前的保险公司面临着一个压力，就是保费不断增加，而资金运用水平跟不上这样一个压力。保费越多，资金越多，资金运用的压力越大。为了改变这种状况，中国保监会不断的拓展投资渠道，但是投资渠道的拓展，必然带来新的风险，我们与此同时呢，十分注重风险的防范，这是我们保监会的基本职责，大家知道，最近保险资金投入到基金股市这样的分量不断的增加。最近，中国银行在国内发行A股，保险资金是最大的机构投资者。

    最近，国家批准保险资金可以投入到基础设施。那么报纸上也登了，有可能首先作为试点，投入到铁道。那么在这些方面呢，保监会要做的事情，就是要出台一系列的风险防范的措施，至于具体的投资、投向，怎么投？投多少？那是保险公司自身的事情，属于企业行为。从国际上的情况看，保险资金由于它资金的这种长期性和稳定性，被广泛的用于投资之中。我们现在保险资金也有很大的问题，亟待解决。那就是这样长期稳定的资金，往往找不到好的投资对象，而没有办法，就投在一些很短钱的地方，这就所谓的长钱短用，而其他一些资金，包括一些银行资金，本身是一个比较短的前，它没有这样长的期限，投的方向，往往投一些长期的项目，形成短钱长用，是一个错配，在一些市场经济发达国家不会出现这种情况，我想这有一个过程，这也是金融机构的调整，随着中国市场经济的发展，金融业会越来越健全，保险业会发挥越来越多的作用，保险业会不断的加强监管，促使它健康发展，为社会作出更大的贡献。

    张卓元：非常感谢李克穆副主席，对中国保险事业发展做的精彩的演讲，讲了关于保监会三个方面的的监管职能，还有保险资金的使用，特别是讲到中国保险业，有非常广阔的发展前景，所以感谢李克穆副主席的精彩发言。