保险视点
随着9月新学期开始，学生平安保险（以下称学平险）开始进入销售旺季。日前，中国保监发出公告，称今后学校不能再以投保人的名义包办学生平安保险，学平险的投保人只能是未成年学生的家长或监护人。这一规定，意味着保险公司依靠学校包办学平险的营销方式要彻底改变，目前多家保险公司都在寻求新的营销方式，转向直接面对家庭进行营销。
学校不能再包办了
据了解，学平险应算是低保费、高保障的好险种：在校学生以及所有未成年人只需缴纳数十元的保费，就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗等在内的多项保障。
但是，学平险原来保险公司在险种设计上，主要是针对学校、教委等团体机构，一般都由学校代学生购买，作为纯粹的团险业务来做。往往保险公司是用一张总保单承保一大群学生的保险，而且投保过程是由保险公司与投保方的代表（往往是学校的有关负责人或领导）签订的。因此，许多家长虽交了保费，但是对具体保险内容并不清楚。久而久之，学平险带上了行政强制的色彩，引起了家长的不满。
近日，保监会公告称，从事保险活动必须遵循自愿原则，学生及其家长有权自主选择，任何单位和个人均无权强制学生购买学平险。这也意味着学平险今后不能再以团体销售的方式，由学校以投保人的名义为学生购买。保单只有家长或监护人的亲笔签字认可才能生效。
家长投保意识并不强
记者从有关渠道获悉，结束学校包办后的学平险，目前投保情况不容乐观。据不完全统计，目前全省1200多万中小学生，投保率在50％左右，且还有下滑的趋势，个别市区投保率只有6％。而占据着学平险绝大部分市场份额的中国人寿广东省分公司，今年全省承保中小学生人数已由1995年的910万锐减为200多万人。其它保险公司的情况大都如此。
据保险业内人士分析，目前相当部分学生及家长缺乏应有的风险防范意识，出事后“亡羊补牢”，而不懂得事前将风险转嫁给保险公司。
中国人寿广州分公司有关负责人介绍，目前，社会的医疗、福利、社保等都没有将小学生包括进去，而各保险公司推出的人身险也大多是教育津贴型，因此，学生阶段的意外及医疗保障处于空白。而学平险是一种保费低廉、保障性强的险种，对于学生家长来说益处是显而易见的。据了解，去年中国人寿广东省分公司学生险保费1.6亿元，赔款达6000万元，可见此险种转嫁风险的作用相当大。
投保渠道已开通多条
在保监会的规定出台后，一些保险公司开始积极探索学平险的营销新模式，例如与银行商谈划账销售方式；推出卡式保单；争取一些大型的企事业单位统一组织其下属单位的职工子弟投保；与计生部门合作发展学生平安保险等；派出业务人员进入学校直接推介，等等。
但据业内人士反映，保险公司由面对学校转向成千上万的家长，营销成本上升，保费可能会提高。
中国人寿广州分公司有关负责人称，新学年开学后，家长可以通过以下多种渠道为子女投保学平险：1.联系孩子所在学校的保险代办员购买；2.直接到保险公司的营业网点柜台购买；3.利用保险公司的客服热线，或登陆该公司的网站购买。
据了解，学平险改由家长直接投保后，他们将被直接告知保险内容和保障范围，一旦出险可直接向保险公司要求理赔，无需再通过学校证明。
投保应坚持三原则
随着新规定的实行，如何为孩子买学平险、买哪家保险公司的产品，将由家长自主决定。据专业保险人士介绍，目前学平险的保费一般在数十元至百多元。但在保费接近的情况下，不同公司的产品在保障功能上有所差别。家长为孩子投保学平险时，应注重根据不同年龄、性格、性别的孩子的需要，仔细比较，选择合适的产品。
根据寿险专家的建议，家长投保学平险时应坚持以下原则：1.选择咨询、理赔等售后服务较好的保险公司，家长签订保单前应仔细阅读条款，明确保险责任；2.选择住院医疗额度高的产品，自律度尚低的幼儿和小学生更应侧重住院、门急诊医疗的保障；3.选择保障范围较多的产品，注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险责任。 |
财经频道 > 保险 > 保险学堂 > 正文