陈凡,未婚,高级白领,30岁,月薪1万元,和朋友合伙开了一家每月能带给他3万元收益的公司。有两套按揭房,分别向银行贷款20万元和60万元,房屋贷款还款分别是每月5000元和2200元,其中一套小户型出租,租金每月1800元;陈凡每月的日常开销900元左右,其他的如交际费用、网络使用费用、电话费用、清洁费用、买书费用等加起来,2200元左右;每月给父母和家人6000元的补贴。有11万元活期存款,以便应急。
理财建议
考虑到陈凡在公司享有各项保障,因此,理财师建议可把弥补公司所给保障不足作为保险的主要方向,以固定给付型为主(因不需发票报销,所以与原保障不冲突),保险内容应包括意外伤害保险、大病保险,总保额应在120万元以上,月保费支出应在4000至6000元。同时,可为父母购买诸如意外医疗保险(退休人员专用计划),规避意外的风险。
陈凡现有资金相对宽松,可以买一个投资分红型保险,以此保障自身、化解风险。可选择两全分红型保险,这个保单可附加意外伤害、意外医疗、防残防癌险以及附加豁免等,每年需要花费5万元左右。
陈凡父母可以购买万能险、意外医疗保险等保险,转移因重大疾病产生的风险。 |