童 政

　　日前发布的《中共中央 国务院关于深化养老服务改革发展的意见》提出，大力发展养老金融。这为金融行业推动养老服务扩容提质，支持养老事业和养老产业发展指明了方向。养老金融的发展，为银发经济提供了资金支持，更好地满足了老年人的生活需求。比如，广西农商联合银行2024年为康养旅游项目、医疗设备采购、养老院建设等养老事业累计发放贷款23.43亿元，贷款余额达80.13亿元，还对201个网点开展适老化升级改造，为行动不便的老年人提供第三代社保卡换发、激活等上门服务，促进了当地养老产业的发展。

　　尽管我国养老金融发展水平稳步提升，但当前仍面临多重压力和挑战，如产品与服务不足、金融知识缺乏、融资成本较高等。为推动我国银发经济高质量发展，需做好养老金融大文章，充分发挥养老金融在银发经济中的引领作用。

　　优化银行线下网点，提升适老化服务质效。不少老年人习惯前往网点办理金融业务及寻求帮助，因此，金融机构的线下网点对于老年群体来说，依然有着不可替代的作用。各银行机构需不断探索网点的创新建设和提升服务质量，通过打造特色服务专窗重塑网点形态，提供适老化服务设施，优化线下服务流程，简化办理手续。在农村地区，还应为群众提供足不出村的金融服务，不断提升农村老年人金融服务体验。

　　加快数字化转型，以暖心金融帮助老年人跨越数字鸿沟。为助力老年人适应数字化时代，各大银行在手机银行APP上纷纷推出了适老化功能，如推出“大字版”界面，提高账户明细、转账缴费、社保医保等高频功能需求的易操作性。此外，不少行动不便的老年客户无法到银行网点办理业务，还需银行工作人员上门，依托数字技术手段为他们提供服务。

　　加大金融知识宣传，提升老年人金融素养。金融机构一方面需通过开展多样化的金融知识普及活动，向老年人及其家属传授防范金融诈骗、非法集资等风险的知识；另一方面要在内部不断完善风险评估和监控机制，对涉及老年客户的大额转账、高风险投资等业务进行更为严格的风险提示和审核，保障老年客户的资金安全，守护好他们的养老钱。

　　提升个人养老金服务，培育养老金融第三支柱。当前，养老服务金融产品存在同质化问题，市场有效供给不足。金融机构需为老年人群提供稳定、安全、贴心的金融服务和理财方案，如利用好“保险产品+养老社区”模式，为老年人提供保险保障和养老服务。针对老年人偏好稳健投资、注重资金安全性和流动性的特点，金融机构可推出相应的专属存款产品，以及集金融服务与健康服务权益于一体的综合性产品。同时，注重培养年轻人的养老规划意识，引导他们为养老进行科学投资，以实现养老金的安全积累与增值。

　　深化金融与养老产业融合，多方合力提升金融扶持力度。制定实施多样化的金融扶持政策，包括专项贷款优惠、税收优惠与补贴机制、养老投资基金等，为养老产业的健康发展奠定坚实基础。同时，金融机构还需深化与科技企业、养老服务及医疗保健等行业的合作，通过资源整合，共同构建高效协同的养老产业生态圈，以促进养老产业全面发展。