建行被指盗开个人养老金账户！咋回事？律师：银行存程序纰漏

　　中新经纬1月7日电 (魏薇)近日，一位上海的微博博主发帖称，在其本人不知情的情况下，建设银行(下称建行)为他开通了个人养老金账户。  

　　1月6日，中新经纬记者联系到了博主马先生。他声称，2022年12月中旬，他本来准备在招商银行开通个人养老金账户，但在开户时系统提示他已经在别的银行开过账户。后来通过上海人社APP查到，他的个人养老金账户开在建行。 

　　在和建行客服联系后，他才得知，自己的个人养老金账户开户行远在广州，并且他本人并不知情。这究竟是什么回事？

来源：微博

　　“被开户”疑云

　　马先生表示，考虑到在2022年12月底前开通个人养老金账户并且成功入金，才能在2023年享受税收优惠，所以他在12月中旬就打算开通账户。 

　　但在开户时意外发现自己在建行已经开通了个人养老金账户。“我感到很奇怪，虽然我在建行有账户，但是已经完全不用了，建行客服告诉我是在广州的一个网点开了个人养老金账户，我又联系了这个网点。”马先生说。 

　　马先生提供的与建行工作人员沟通的短信显示，经建行查询，他的开立信息由广州猎贤企业公司提供，这家公司与建行签订了企业合作项目个人养老金批量开户协议，马先生在该公司提供的劳务派遣员工名单中。 

　　“他们让我查一下自己和这家劳务公司有没有关系，但我和这家公司没有任何关系，我都没有听过这个公司。我问银行有什么信息可以给我开一个新账户，他说有我的身份证号、姓名和手机号，可对方报出的手机尾号并不是我的。”马先生说。 

　　马先生百思不得其解，自己人在上海，而且并没有在广州工作过，他也问过自己公司的财务，和这家劳务公司没有任何关系，并且和建行也没有开展过业务。 

　　事发后，建行已将马先生的个人养老金账户进行销户。但马先生强调，这件事并不是销掉账户就可以解决，自己并不想要经济赔偿，只是想知道事情是怎么发生的。 

　　“难道一个公司提供一个人的名字和身份证号，就可以直接在银行开户了吗？这中间是否存在银行为了完成开户而产生的利益链条？银行办理账户应该有协议，上面到底是谁签的字？”马先生质疑道。

　　有网友在评论中表示，他的家属也被银行通过不正当手段，从单位拿到信息后，私自给家属单位所有员工代开，家属和同事们集体投诉银行，然后全部取消了。 

　　还有网友表示，公司有权选择代发工资的开户行，但与个人养老金账户无关，两者不挂钩。个人养老金并非公司缴纳，是遵循自愿开立、自主选择原则。 

　　1月6日，中新经纬记者拨打了与马先生联系的建行工作人员电话，该工作人员自称是建行广州西华路支行员工，不过自己未被授权对事件进行回应。同时，中新经纬还拨打建行广州西华路支行和建行广州分行的办公电话，均无人接听。 

　　劳务派遣公司称用工单位输错信息 

　　本次事件中，劳务派遣公司是如何获得了马先生个人信息，并提供给银行开立个人养老金账户呢？ 

　　中新经纬以马先生朋友的身份拨打了广州猎贤企业公司工商登记电话，一位自称公司负责人的人士解释说，“公司和其他用工单位合作，用工单位提供的灵活就业人员、劳务派遣人员名单输错了。” 

　　当进一步询问输错的人数有多少时，上述负责人表示，应该比较少，该公司劳务派遣规模将近7万多人，偶尔会有一两个出错。 

　　该负责人进一步介绍，用工单位将名单提供过来，劳务公司会帮这些人缴纳社保，发放员工福利等，包括开立社保卡等都是由该公司负责。个人养老金账户是银行这段时间新成立的一个项目，因为建行有该公司的对公户，而且之前已经签订了合同，委托建行做公司所有业务。 

　　“比如用工单位需要我们帮他们发放福利，我们就给员工发放福利。关于马先生的名字，我去问过用人单位，对方说马先生不是他们的员工，后来让用工单位进行了修正。”上述负责人说。 

　　究竟是哪家用工单位将马先生信息提供给劳务公司？该负责人表示，之前查过好像是某物流公司，但是他记不清了。而马先生则表示，自己并没有在这家物流公司工作过。 

　　律师：银行在程序上存在纰漏 

　　据人社部消息，自个人养老金制度11月25日启动实施以来，个人养老金账户累计开户有1000多万人。 

　　不过，也有不少银行人吐槽，背上了个人养老金开户KPI，甚至有人在社交媒体上发文，愿意自掏腰包给客户单独发红包，只为求开户。由于营销个人开户的数量有限，营销难度也比较高，而对公客户批量开户可以走量，因此也有银行要求员工加大对公客户的营销。

　　某国有银行人士对中新经纬分析称，批量代开是可以的，以其所在银行为例，首先要公司和银行签合同约定，然后公司要有批量业务申请表，上面有所有客户签字并附身份证复印件等材料。 

　　“即便劳务公司说用工单位给错人，也要有签字，但银行并未识别出签字并非客户本人。”该人士还表示，本次事件关键还是在于用人单位失误，提供错误信息给劳务公司，另外银行的操作也不严谨。上述人士认为，如果办理批量代开户的业务，公司应该发布通知告知员工，同时银行也要给开户手机发短信确认。 

　　中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天在接受中新经纬采访时指出，个人养老金账户应该属于一个II类账户，而且由于一个人只能开立一个个人养老金账户，开立要求应该较一般的II类账户更加严格。如果马先生在建行已有I类账户，则建行应有其联系方式，在非本人操作II类账户开户的情况下应和本人联系确认，并完成其与本行I类账户或信用卡的绑定；如果马先生此前没有建行的I类账户，则II类账户的开立要求应更加严格，比如对开户人姓名、身份证号、手机号码、绑定的他行I类账户或信用卡账户等四要素进行验证。 

　　金天表示，如果马先生所述内容真实准确，即建行仅通过合作的劳务公司批量提供的手机号等信息，就在非经验证的情况下直接开立了个人养老金账户，在操作上存在合规性问题，马先生可以向监管部门进行相关反馈。 

　　“曾经出现较多不规范操作的问题是劳务公司批量开工资卡，然后银行预留的都是HR或财务经理的电话，这种情况后来很多都进行过清理，不管是从反洗钱的角度还是从客户管理、精准营销的角度，银行都应该有意识地去引导客户更新基本信息和联系方式。”金天说。 

　　根据商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法，代理开立资金账户的，商业银行应当要求代理人提供代理人、被代理人有效身份证件的复印件、合法的授权委托书等。商业银行对代理人身份信息的核验应比照本人申请开立资金账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的，商业银行不得办理该资金账户开立业务。 

　　北京寻真律师事务所律师王德怡对中新经纬表示，这个事件说明银行在开设个人养老金账户的程序方面存在纰漏，存在个人账户被他人代开的情形。劳务公司向银行提供批量个人信息，银行就开设了个人账户，这个过程中并没有与相关开户人进行身份确认。劳务公司和银行的上述做法，导致马先生本人无法正常开立个人养老金账户，给他的生活带来不便，应当承担共同侵权责任。虽未造成直接的经济损失，但导致被开户人到处奔波维权，由此产生的合理费用应当由银行和劳务公司共同承担。 

　　王德怡认为，现在国内的移动终端已经十分普及，通过技术手段完全可以避免上述纠纷。建议银行在办理类似批量业务时，通过技术手段与开户人本人核实，采取必须由当事人本人确认并激活账户的方式，可有效避免类似纠纷。 

　　此外，对于如何查询自己个人养老金账户的开立银行，全国人力资源社会保障服务热线12333客服人员介绍，可以通过掌上12333APP、国家社会保险公共服务平台，国家人力资源和社会保障政务服务平台等全国统一上线的服务入口或者商业银行等渠道，进行个人养老金的查询。(中新经纬APP) 

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)