作为第三方支付公司，拟登陆科创板的连连数字刚跨入小贷领域，即面临小贷监管新政压力。值得注意的是，监管部门近期还加强了对第三方支付公司的监管

　　《投资时报》研究员 田文会

　　作为以第三方支付起家及作为主营的金融科技公司，拟登陆科创板的连连数字科技股份有限公司（下称连连数字），和其他该领域的公司一样，也需要直面不断强化的监管。

　　一方面，连连数字刚跨入小贷领域，即需面对小贷监管新政，另一方面，监管部门最近不断对互联网金融监管发声，且在整改其他更大体量公司时提出了“回归支付本源”的要求。

　　按连连数字原计划，还有约一两个月，该公司的辅导期就将要结束了。

　　不过，《投资时报》研究员注意到，该公司近期仍频遭投诉。

　　2020年12月18日，证监会浙江监管局公布连连数字辅导备案公示文件。该文件显示，连连数字拟首次公开发行 A 股股票并在科创板上市。辅导期大致为2020年12月至2021年3月。

　　据该公示文件，连连数字是中国领先的第三方支付服务提供商，致力于构建以全球支付及清算网络为核心的基础设施，服务客户遍布于跨境贸易、电商、零售、商旅、物流、教育、房产、汽车等多个垂直行业。

　　目前，该公司主营业务可划分为支付业务和清算及信用卡业务。其中，支付业务包括国内支付和跨境支付两类业务。

　　《投资时报》就上述小贷和支付业务等问题向连连数字发送了沟通函，但截至发稿未收到回复。

　　支付业务频遭投诉

　　连连数字旗下支付业务最近仍频遭投诉，且以往曾遭监管部门处罚。《投资时报》研究员发现，在黑猫投诉平台上，有很多投诉称“连连支付”无故扣款或私自扣款。

　　今年1月份，该平台上对商家“连连支付”的投诉逾50宗，其中近50宗皆为投诉连连支付无故扣款或私自扣款。

　　1月25日，有用户投诉被连连银通电子支付有限公司（下称连连银通）私自扣款465.44元。称“在没有被告知的情况下，卡里的钱直接被连连支付扣除，不知道是怎么一回事，要求退还所扣的款。”

　　工商信息显示，连连银通电子支付有限公司（下称连连银通）全资股东为连连数字。央行网站信息显示，连连银通业务类型为：互联网支付、移动电话支付。首次许可日期为2011年8月29日，有效期至2021年8月28日。

　　1月28日，有用户投诉连连银通近三个每个月私自扣款，涉诉金额共约150元。当天，另一位用户投诉连连银通莫名扣钱，涉诉金额77元。该用户称，“在我不知情况下扣我钱，不知道在哪里知道的我的银行卡号，就是很莫名其妙。”此前的1月23日，也有一位用户投诉连连银通私自扣款时称，“从来没有用过连连银通支付，被扣款126.87元，莫名其妙。”

　　这几宗对“连连支付”的投诉连连支付都有回复，不过，回复内容皆已隐藏。

　　除了频遭投诉，“连连支付”也曾遭监管部门处罚。

　　2018年8月21日，国家外汇管理局浙江省分局对连连银通作出行政处罚，处罚内容为：警告；责令改正；罚款221万元。违规行为包括：违反规定将外汇汇入境内；违反外汇登记管理规定；未按照规定进行国际收支统计申报 ；未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。

　　旗下小贷面临监管新政考验

　　除了支付业务，连连数字也已进入小贷领域。2020年1月19日，连连数字完成对上海网易小额贷款有限公司（下称网易小贷）收购，该公司股东变更为连连数字及其子公司，成为连连数字旗下全资子公司。

　　工商信息显示，该公司股东分别为连连银加信息技术有限公司（下称连连银加信息）、浙江连连信息技术有限公司（下称浙江连连信息）、连连数字。连连银加信息和浙江连连信息皆为连连数字旗下全资子公司。

　　2020年7月20日，网易小贷更名为上海连连小额贷款有限公司（下称连连小贷）。

　　连连小贷官网显示，连连小贷（及相关方）拥有小额贷款和商业保理经营资质，通过小额贷款及咨询、供应链金融、信用风险评估与管理、信用数据整合等多类型服务，致力于以金融科技能力服务小微企业。连连小贷将面向国内商户、跨境卖家等打造账户+融资的信用体系，以B2B2C为业务模式，以合作平台为核心企业，构建信用网络生态。其重点业务领域包括电商、物流、家电、快消等。

　　其供应链金融产品包括连盈贷（小微企业信贷）、连采保（应付账款融资）、连库保（仓储库存融资）、连收保（应收账款融资）。

　　不过，就在收购完成数月之后，2020年11月2日，中国银保监会和中国人民银行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），对小贷公司业务开展区域、小贷公司经营网络小贷的注册资本等多方面提出了更高要求。

　　《征求意见稿》规定，小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

　　注册资本方面，《征求意见稿》规定：经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于50亿元，且为一次性实缴货币资本。而工商信息显示，连连小贷注册资本为3亿元。

　　连连数字旗下连连小贷面临的问题也是其他拥有小贷公司的互联网金融公司或金融科技公司需要面对的问题。

　　银保监会网站信息显示，2020年12月末，银保监会相关部门负责人就近期媒体关注问题表示，最近中央金融管理四部委再次约谈蚂蚁集团并公布了重点内容，强调的突出问题和整改要求，不仅是个性的，也有一定的普遍性。建议所有互联网平台都要对照自查，及早整改。特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构，更要抓紧，监管部门随后会安排检查。

　　该负责人称，所有金融活动必须依法全面纳入监管，持牌经营，坚决制止违规监管套利。可以有一定的过渡期，但总的方向不会改变。

　　据银保监会网站信息，金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求，包括：回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争；依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规等。