经济日报-中国经济网北京4月11日讯 昨(10)日晚8点，由中国经济网联合中国平安推出的“金融消费者素养提升计划”——安博士公益课堂第十二课《非法集资陷阱防不胜防，这里有权威防骗指南》准时播出。平安银行南京分行消费者权益保护中心的权威行家滕沁钰以案说法，详解近年来出现的非法集资新“套路”。

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　　案例一：以拍电影为马甲非法集资

　　“互联网+金融+影视”是非法集资的新套路，即以拍电影为马甲，将拍电影包装成理财产品，利用互联网金融平台进行销售。

　　在“快鹿案”中，434亿余元的非法集资款，除282亿余元被用于兑付前期投资者本息外，其余款项被用于支付各项运营费用、股权收购和影视投资等经营活动、转移至境外和购置车辆以及个人挥霍、侵吞等。至案发，本案实际经济损失共计152亿余元，受害人达到4万多人。

　　滕沁钰分析称，不法分子往往以各种光鲜的“马甲”作为掩护，无论这些“马甲”多么“高大上”，无论其来头多么大，无论其获过多少奖，如果没有相关部门依法批准，都不得向社会公众筹集资金，否则就涉嫌非法集资。

　　案例二：以互联网金融为马甲非法集资

　　在打着互联网金融的旗号进行非法集资的表现形式中，以P2P为非法集资平台的形式最为典型。P2P平台只是一个信息撮合平台，只能提供中介服务，不得提供担保、不得归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金，但随着“泛亚”案、“e租宝”案、“中晋”案等非法集资大案的宣判，人们逐渐看清很多P2P平台被不法分子利用进行非法集资。

　　滕沁钰表示，以P2P平台进行非法集资的套路主要有三个。一是P2P平台通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使得投资人资金进入平台中间账户，形成资金池，非法吸收公众存款;二是P2P平台自身风控不强，没有尽到身份真实性核查义务，没有及时发现甚至默许借款人在平台以虚假信息大量借贷;三是平台自己发布虚假标的采用借新还旧的庞氏骗局模式，为母公司或关联企业融资。

　　案例三：以“购房VIP卡”为形式非法集资

　　2018年12月，湖南省高级人民法院召开新闻发布会，“牧羊人集团公司案”典型案例被公开。在两个房地产项目均未取得土地使用证书、未经竣工验收的情况下，牧羊人集团公司通过登报宣传的方式向社会公开发售购房VIP卡进行集资，并承诺购卡经费享受月息2%的增值回报。2014年11月，其因资金链断裂，无法再返本付息。据统计，2010年至2014年期间，曾某累计非法集资金额10.8亿余元，实际诈骗金额4.3亿余元，获刑20年，受害人数达到1000余人。

　　滕沁钰提醒，房地产行业非法集资模式主要有以下三种。

　　一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”。三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。

　　案例四：打着高价回购收藏品旗号非法集资

　　王先生被黄某以艺术品投资说动，以342万元投资45幅画作，双方约定，一年后黄某将按照20%的利率回购画作。后王先生咨询发现这45幅画作总共价值不过9万元。王先生再次联系黄某，发现其公司已人去楼空，遂报警。法院最终认定，黄某以所谓艺术品投资为手段，以高额回报为诱饵，吸引资金达2000万元，犯下非法吸收公众存款罪。

　　滕沁钰剖析上述案例称，这是一起典型的以高价回收藏品为名进行的非法集资案例。这种非法集资的模式通常是这样运作的：以毫无价值或者价格低廉的画作、纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大的升值空间，承诺在约定的时间后高价回购，给人们一种稳赚不赔的感觉，从而引诱人们购买，人们一旦购买，不法分子就携款潜逃。

　　案例五：打着养老旗号进行非法集资

　　老周今年75岁，一次和朋友聊天中，对方推荐他一个投资理财项目，是投资养老公寓。老周被邀请去参观以后觉得这个公寓条件不错，服务很好，办理会员能预定床位，入住还能打折。每年还可以拿到11%的利息。老周就把自己多年攒下来的42万元投了进去，还想着今后能住进养老公寓。直到第二年他才发现自己投入的钱已经拿不回来了，养老机构，办公楼也是人去楼空。

　　据了解，自2017年以来养老理财，养老产品销售，特别是标榜高额回报，快速致富等养老领域投资项目的骗局让不少老年人辛苦积攒的养老金血本无归。所以老年人要特别防范打着养老旗号的非法集资。

　　为什么犯罪分子要把目标锁定在老年人身上呢?因为老年人有一定的积蓄，信息量获取途径较少，是容易上当受骗群体，特别是在面对高息诱惑时容易轻信。

　　打着“养老”旗号非法集资的形式主要有两种：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年人加盟投资;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体验、免费旅游、发放小礼品的方式，引诱老年人投入资金。个别甚至带有传销性质。这两类非法集资都找准了老年人的软肋进行精准围猎。

　　我国进入老龄化社会后，家庭养老负担越来越重。社会养老服务供给不足让这些老人陷入恐慌，迫切需求寻求养老保障。其次绝大多数老人不和子女同住，因此对非法集资的认识和警惕性不足，但迫切想通过高回报的投资解决自己养老困难，不给子女添麻烦。非法集资诈骗者正是看准了这一类老人的养老需求，最终骗光老人一生的积蓄。

　　“面对‘免费’的东西的时候，我们一定要擦亮双眼，提高自己的抵抗力，天下没有免费的午餐，‘免费’只不过是不法分子抛出的诱饵。”滕沁钰称。

　　安博士公益课堂

　　安博士公益课堂是中国经济网联合中国平安为贯彻落实中共中央、国务院印发的《新时代公民道德建设实施纲要》，在中国网络社会组织联合会的指导下，共同推出的“金融消费者素养提升计划”系列公开课。通过创新公益宣传模式，引导更多的社会公众参与互动，普及金融基础知识，提升消费者金融素养;树立正确金融消费理念，引导理性消费投资;防范非法金融活动，及时进行风险提示;营造风清气正的金融互联网生态，从中发现和表彰一批“金融好网民”。平安银行作为安博士公益课程的战略合作单位，为节目提供了很多金融消费者权益保护相关的专业知识。

　　安博士公益课堂将邀请长期从事金融消费者权益保护工作的专业人士和金融行业的权威专家，向消费者传递各类金融知识，提高金融风险防范意识。