近年来，互联网和移动支付技术发展日新月异，无现金支付结算工具不断丰富，给大家带来方便的同时，也成为了不法分子觊觎的目标。不仅有骗子利用部分公众缺乏个人信息安全意识，盗取其账户资金；甚至有不法分子利诱公众出售个人信息，最终将其卷入黑灰产业违法犯罪链条。

　　4月1日晚8:13播出的金融消费者素养提升计划公开课——安博士公益课堂第九课《守护支付安全，你应该知道的那些事》中，平安壹钱包风险管理部总经理胡怡文和法律合规部总经理万晓芳结合自身专业经验以案说险，帮助消费者提高自身的支付安全意识。

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　　案例一：银行卡还在 钱没了？

　　小张最近做生意急缺资金周转，却因个人征信问题很难贷到款。不法分子李某伪装成贷款公司的业务员，通过推销电话找到小张。小张将自己的银行卡，身份证、手机号等个人信息给到李某，委托其办理贷款。李某告知小张，为了能够更好地证明他的资产能力，需要小张购买10000元的理财产品。小张按照李某的指示，向银行卡充值10000元，李某又以帮助小张购买理财为由，成功获取了小张的手机短信的验证码。随后，小张收到银行发来的短信，显示小张已成功购买某基金产品。

　　接着，李某告知小张，已向小张的银行卡转账一笔2000元资金用于刷单。小张看到手机短信提示，确实有一笔2000元的资金入账。这时，李某提出要小张将垫资的2000元返回给他，收到返还款后，他再继续帮小张刷银行流水。于是，小张向李某指定银行账户转入2000元，又按照李某的要求，以同样的操作，分批分次向李某账户陆续转帐8000元。随后，李某失联，小张理财账户里的10000元已经不翼而飞。

　　就小张的遭遇，胡怡文分析称，这是骗子精心设计的一个骗局。李某利用自己的手机号和小张的身份证、银行卡，私下开通了第三方支付账户，骗取短信验证码，开通快捷支付功能，并设置了支付密码。完成上述流程后，李某自行代小张购买了10000元活期理财，在后续的操作中，李某可以不需要小张提供银行卡密码，只需要输入自己设置的支付密码即可完成理财的购买和赎回。

（从左至右：主持人、胡怡文、万晓芳）

　　其中，骗术的关键点之一，就是李某“自掏腰包”给小张的银行账户充值的2000元。

　　胡怡文称，这2000元资金，李某号称是自己掏的腰包，但实际上是从小张10000元的理财账户中赎回了2000元到小张自己的银行账户中，相当于将小张的钱从他的左口袋挪到右口袋。骗子的目的是，让小张误以为自己打了2000元帮他刷银行流水，然后再骗小张把钱打回去。“就是说进小张银行账户的是他自己的钱，但再打出去的时候就进了骗子的账户。”

　　案例二：警惕“跑分”陷阱 小心成了黑灰产业“帮凶”

　　近日，央行会同公安部严厉打击侦办了一批“跑分”非法网络平台的案件，不法分子搭建“跑分”平台，号称可以日赚2000元。据胡怡文介绍，“跑分”平台的实质就是不法分子为黑灰产业搭建的非法网络平台，以佣金返还来吸引用户提供其个人收款二维码，目的是帮助上游黑灰产业提供收款服务，为黑灰产业违法交易打掩护。

　　“跑分”平台具体操作手法是，用户A在“跑分”平台上注册，并缴纳一定保证金，便可参与“跑分”赚佣金。以网络赌博为例，当赌客充值时，赌博网站向“跑分”平台发起代收款请求，用户A抢单成功后，提供其个人收款二维码，接受赌客付款。同时，平台扣除用户A的保证金，划转给赌博网站。每当用户A收到一笔款项时，对应缴纳的保证金就会减少，由此完成一进一出的“跑分”行为，同时用户A会得到一定比例的佣金。

　　万晓芳表示，参与“跑分”对个人的危害非常严重。

　　首先，“跑分”平台借此获取大量用户真实的信息资料，一旦被不法分子利用，会造成诸多的不良后果，比如会被推销电话短信骚扰，严重的会被电信网络诈骗，或被冒用身份进行信用贷款等，引发财产损失。

　　其次，黑灰产业人员利用“跑分”平台、借用户二维码为违法活动收款，用户参与该行为，出借了个人的收款码，其实就是用户的收款账户帮助非法人员完成了收款活动，用户实际成为了违法犯罪的帮凶。

　　再次，用户“出借”的二维码用于黑灰产业违法活动进行收款，其实就是在帮助洗钱。

　　最后，用户参与“跑分”需向平台缴纳保证金，非法平台随时会跑路，到时候用户的保证金将无法挽回。

　　案例三：误入钓鱼网站办理ETC业务 银行卡被盗刷

　　近日，小王收到一条短信，告知其名下办理的ETC需要升级，否则无法继续使用，并附上了办理网页的链接地址。小王信以为真，点击短信连接打开网页，填写银行卡、身份证、短信验证码等信息并提交。不久后，小王的手机收到多条扣款提示，显示银行卡在网络支付平台发生多笔交易，银行卡被盗刷。小王想不明白，只是办理了一个常规业务，怎么资金就被盗刷了呢？

　　万晓芳分析称，小王遭遇的案件，是不法分子以钓鱼网站为诱饵，诱导用户点击注册钓鱼网站，获取用户个人信息，开通第三方支付账户、绑定银行卡、开通快捷支付等一系列操作，盗取银行卡内资金。

　　万晓芳提醒，消费者对于防诈骗，提升日常防范意识是最重要的。首先，无论在什么情况下，都要始终保持对密码、验证码等账户安全相关信息的高度敏感性，不要相信任何索要银行卡密码、支付密码和短信验证码的行为。其次，要妥善设置密码，不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码，并定期更改这些密码。第三，对个人银行账户和支付账户要适当设置单日单笔交易限额，并谨慎开通小额免密支付业务和自动支付业务，以保护资金安全。

　　用户若万一不幸被骗，万晓芳建议采取以下措施：

　　第一，及时冻结或挂失账户。发现卡内金额异动，应第一时间给银行或者支付机构打电话，与客服进行交易核实，要求银行或支付机构止付或申请冻结账户。第二，保留证据。准确记录骗子的相关信息，包括账户姓名、账号、电话号码、通话记录、聊天记录、和汇款凭证等。第三、立即向公安机关报案，向警方提供详细被骗过程，并且保留报警回执。

　　案例四：买卖个人账户 危害远比想象严重

　　2019年7月，公安部首次披露了“3·26”特大贩卖个人银行卡和企业对公账户案的案情。在这起案情中，抓获犯罪嫌疑人631名，缴获银行卡11220张、企业对公账户1886个，查扣一大批手机卡等涉案物品。这些银行卡和企业对公账户大多来自中国在校学生、城市务工人员等社会群体，他们前往银行开办银行卡和对公账户后卖给他人，有些是自己直接卖，也有人专门组织办卡、收购，再进行转卖。

　　那么对于个人来说，出售银行卡、支付账户等相关信息，到底会带来什么麻烦，又是否涉及违法？

　　万晓芳表示，根据2003年中国人民银行发布《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户仅限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得转借、出租和出售。同时，2016年，两院及公安部联合发布的《关于办理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》中的规定，明知他人实施电信网络诈骗犯罪，为其提供信用卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具的，以共同犯罪论处。

　　另据2019年中国人民银行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停银行账户非柜面业务，支付账户所有业务。

　　“也就是说，相关个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银和手机银行转账，不能刷卡购物，不能在网上快捷支付购物、购票，同时不能使手机钱包扫码付款或收发红包等功能。”万晓芳称。

　　提高日常防范意识 保护自身信息安全

　　事实上，虽然不法分子的骗局花样百出，但第三方支付机构也始终在不断完善自身的风控系统，保障用户账户和资金安全。

　　据胡怡文介绍，平安壹钱包通过前沿科技持续升级智能风控系统。除了通过传统的密码验证等方式来保障支付账户和银行卡资金安全外，还应用大数据、AI等前沿技术，结合设备信息、操作行为、历史交易等海量数据，建立账户资金安全防控体系，覆盖客户交易全流程，实现7×24小时实时防控，保障客户资金安全。

　　支付机构的风控安全系统虽然时刻运转，守护用户的资金安全，用户也需要提升自身的防范意识和支付安全意识。专家建议牢记两点:

　　第一、一定要妥善保管好身份证、银行卡、网银U盾、收付款码等个人信息。尤其是要注意短信验证码、登陆账号、支付密码等信息的保密。对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条、芯片毁损，不要随意丢弃。发现电信网络诈骗、买卖账户等犯罪行为，应及时向公安机关举报。

　　第二、不要轻信陌生人的电话和短信，不要相信虚假广告的花言巧语。不要出售，出租，出借个人银行卡、支付账户和收付二维码，更不要帮互联网上来历不明的人做收付款操作。提升安全意识，保障资金安全。

　　总之，守护支付安全，不仅需要第三方支付机构风控体系等硬件保障，同时，也需要广大用户提升自身安全防范意识。我们不仅要保护好自己的账户捂紧“钱袋子”，也要了解支付安全相关常识，不出借、出租、出售个人账户等相关信息，遏制不法分子利用账户进行违法犯罪行为。大家共同努力，守护支付安全。

　　安博士公益课堂

　　安博士公益课堂是中国经济网联合中国平安为贯彻落实中共中央、国务院印发的《新时代公民道德建设实施纲要》，在中国网络社会组织联合会的指导下，共同推出的“金融消费者素养提升计划”系列公开课。通过创新公益宣传模式，引导更多的社会公众参与互动，普及金融基础知识，提升消费者金融素养；树立正确金融消费理念，引导理性消费投资；防范非法金融活动，及时进行风险提示；营造风清气正的金融互联网生态，从中发现和表彰一批“金融好网民”。平安银行作为安博士公益课程的战略合作单位，为节目提供了很多金融消费者权益保护相关的专业知识。

　　安博士公益课堂将邀请长期从事金融消费者权益保护工作的专业人士和金融行业的权威专家，向消费者传递各类金融知识，提高金融风险防范意识。