互联网金融业务体系：一切从用户出发

　　还在不断优化的余额宝，已经成为互联网用户不可或缺的余额理财工具。

　　天弘基金成立于2004年，凭借余额宝的走红，公募规模一跃升至行业首位。在天弘基金成立十周年之际，《投资时报》采访了其互联网金融业务部副总经理张牡霞、互联网金融产品部副总经理李骏和互联网金融业务部业务拓展经理杨庆。“做余额宝，我们最大的体会就是做业务一定要从用户角度出发。只有真正做到了从用户角度出发，才能获得用户的信赖。”张牡霞对《投资时报》记者表示。

　　两类思维碰撞出的火花

　　互联网公司和金融机构的企业文化大不相同，互联网公司的基因是迭代试错、注重客户体验，基金公司的基因是稳健、严谨、专业，但却在余额宝业务上得到了一次完美的融合。

　　“举个例子，最开始接触的时候，天弘增利宝基金定的是100元起购门槛，因为我们从基金角度考虑，本金低于100元很难看见收益；但支付宝坚持1元起购，他们认为客户哪怕只有一块钱，也要有理财的权力，仅这件事我们就讨论了半个月的时间，最终将余额宝的起购点设为1元。”张牡霞对《投资时报》记者说。

　　“还比如在收益呈现方面，双方也有过激烈的讨论，最后达成统一：所见即所得，所见即可用。这背后的清算对账逻辑很复杂，是传统基金公司之前很难做到的事情，但是在双方团队文化融合过程中，我们也变得越来越注重客户体验，最终把简单留给了客户，把复杂留给了自己，殚精竭虑只为简单呈现。”李骏说。

　　融合，意味着双方优势的互补。在金融领域，天弘基金有着更强的专业性。监管的底线、重视流动性和宣传的合规性等方面，天弘基金专业团队一直发挥着自己的优势。

　　这种专业，也使得余额宝一路走来真正从客户角度出发，践行稳健理财，值得信赖的经营理念。在市场上不少同类产品比拼单日收益率时，余额宝坚守了稳健的投资策略，并不断做投资者教育，帮助用户理解货币基金的本质是现金管理的原则。

　　余额宝已经过了高速增长后，目前是平稳发展期。现在，支付宝和天弘基金对于用户的需求依然十分关注，并更加关注当前时期客户的关注点。“我们双方会共同追求让更多的人来体验这个产品，并且成为自己生活中的一部分。”

　　用户角度出发

　　成为用户生活的一部分。

　　余额宝诞生之后引起市场关注，天弘基金亦不断优化客户体验。为了给用户呈现更好的功能和体验，互联网金融业务部门的工作人员背后做了很多。

　　比如余额宝现在新增的很多冻结解冻业务，已经覆盖到了零元购机、购车购房、购彩票和旅行业务。余额宝冻结用户份额之后，用户的资金并没有流出，在冻结期间用户依然可以享受余额宝的收益。

　　不仅在用户有显性需求的方面，在用户隐形需求方面，互联网金融业务部门亦能将这些需求体现在余额宝的功能上。比如，定期转入和转出功能，“其实这个功能没有用户明确提出，是我们在分析大数据时发现用户该方面的需求。天弘基金大数据中心的分析显示，700万名宝粉每月定期将资金转入余额宝，500万名宝粉则会定期转出。为更好地服务这部分宝粉，余额宝再度升级，正式推出‘定期转入转出’功能。”杨庆介绍道。

　　由于与支付宝方面的沟通需求，天弘基金互联网金融业务部基本上每月都需要去几次杭州。为了不影响工作，不少人选择一早赶去第二天晚上回北京，从去的第一分钟到走的最后一分钟，都是马不停蹄的在与支付宝的不同团队沟通各项业务。他们团队是公司有名的被称为“空中飞人团”。

　　余额宝能成为中国基金业的奇迹，正是从用户角度出发的理念，才使得天弘基金成为最具互联网精神的基金公司，公募规模获得难以想象的飞跃。