近日，监管部门一纸重磅罚单直指渤海银行资产投放与财富管理漏洞。国家金融监督管理总局最新披露的行政处罚信息显示，因相关贷款、票据、理财业务不审慎及投资运作不规范等多项业务违规，渤海银行及其全资理财子公司渤银理财双双被罚，两张罚单合计罚款达6245万元。此外，多名相关责任人被罚款并警告。
梳理可见，本次金融监管总局对渤海银行开出的巨额罚单，是2026年内银行业披露的最大单笔罚单之一。值得一提的是，渤银理财作为天津唯一一家银行理财子公司，2022年获批开业、2023年正式展业，尚属理财市场“新兵”便遭此重罚，对其品牌声誉与渠道信任的冲击不容小觑。
渤海银行是总部设在天津的全国性股份制商业银行，成立于2005年12月；2020年7月，渤海银行成功在香港联交所主板上市。渤银理财是渤海银行旗下首家全资理财子公司，也是天津目前唯一一家银行理财子公司。官网信息显示，2023年，渤银理财正式开业，专业从事理财产品发行、投资管理、理财顾问和咨询等相关业务。
财报显示，截至2025年末，渤海银行资产规模1.93万亿元，同比增长4.91%；营业收入259.7亿元，同比增长1.92%；归母净利润55亿元，同比增长4.61%；不良贷款率1.66%，较上年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率上升6.97个百分点至162.16%。
公告明确，渤海银行在经营过程中存在贷款、票据、理财业务操作不审慎等多项违法违规行为，违反银行业监管相关规定，监管部门依法对其处以5015万元大额罚款。同时，针对本次违规事件，对佟志慧、陆耀石、丁枭三名相关责任人作出行政处罚，给予警告并合计罚款22万元。本次处罚体现出精准落实机构与个人双重追责机制。
值得注意的是，这不是渤海银行第一次因包含理财业务的数据治理问题受到处罚。2023年，原银保监会披露，渤海银行因主要股东数据错报等13项违法违规行为被罚款860万元，其中包括理财业务数据错报、投资数据错报和数据治理机制不健全等事项。
同时，渤银理财因投资运作不规范、信息披露不准确等行为，被处以罚款1230万元。相关责任人杨某、祁某被给予警告并罚款，共计11万元。
需要说明的是，监管公示目前只披露了主要违法违规行为，尚未公开具体业务发生时间、涉及产品、交易对手和整改进展。渤海银行与渤银理财的违规事项是否属于同一业务链条，也没有公开信息能够证实。不过，母子公司同步受罚、机构与个人“双罚制”落地，合计6245万元的罚款金额，不仅是对单点业务的惩戒，更折射出监管对渤海银行内控体系与并表管理的深度质疑。
梳理可见，自2022年6月原银保监会首次对理财公司实施行政处罚以来，迄今已有多家理财公司受罚。例如，2024年6月招银理财被罚850万元、信银理财被罚750万元、平安理财被罚650万元、建信理财被罚400万元；2025年2月，金监总局对交银理财处以罚款1750万元，因交银理财存在理财产品信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等行为。
对此，有专家表示，此次公示中，渤海银行涉及“理财业务不审慎”，渤银理财则涉及“投资运作不规范、信息披露不准确”。现有信息不足以证明两张罚单存在直接关联，但两者同批出现，至少意味着集团理财业务需要重新检查母行与子公司之间的职责边界。
另有业内人士指出，母子机构一同受罚的情形并不罕见，但同批次下发且罚款金额如此巨大的情况，则较为少见。“母子公司‘捆绑式’处罚，反映监管已将理财子公司视为独立法人主体严格追责，而非仅停留在母行层面。”
或许，对一家全国性股份制银行而言，真正需要解释的不是罚款金额本身，而是相关问题为何未能在内部审查阶段被识别和阻断。
记者：苏冉
(责任编辑：徐自立)