消费日报网讯（记者刘锦桃）近日，重庆银行发布2025年度业绩报告，该行资产总额突破万亿元大关，达到1.03万亿元，较上年末增长20.67%，成为全国首家万亿级“A+H”上市城商行。
期末，重庆银行整体资产质量向好，不良贷款率降至1.14%，拨备覆盖率稳中有升，潜在风险资产收缩，但房地产业不良贷款金额大幅增加34.37%，不良率攀升至7.75%，远高于其他行业水平。
业绩方面，重庆银行营收、净利润时隔6年同步实现双位数增长，净息差逆势回升，但收入结构失衡问题凸显，个人银行业务从上年的税前盈利4.44亿元，转为亏损9278.9万元，成为三大业务分部中唯一亏损的板块。
资产规模破万亿房地产业不良率近8%
重庆银行的前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。该行于2013年在香港联合交易所上市，成为首家在香港上市的内地城商行，2021年在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。
2025年，重庆银行总资产突破万亿元，成为全国首家万亿级“A+H”股上市城商行。数据显示：截至报告期末，该行资产总额达1.03万亿元，较上年末增加1770.84亿元，增幅达20.67%。
按产品类型划分，对公贷款是拉动规模增长的核心引擎。2025年末，重庆银行客户贷款和垫款总额为5312.85亿元，增幅20.58%。其中，公司贷款本金总额4098.67亿元，增幅30.95%，占比进一步上升至77.46%，而2021年这一比例仅为58.86%。
资产质量是商业银行的生命线。2025年，重庆银行在规模快速扩张的同时，资产质量整体呈现向好态势。
报告期末，重庆银行不良贷款额60.34亿元，较上年末的54.63亿元有所增加；
不良贷款率为1.14%，下降0.11个百分点；拨备覆盖率为245.58%，提升0.50个百分点，风险抵补能力较为充足。
同期末，重庆银行关注类贷款占比1.94%，较上年末下降0.70个百分点；逾期贷款占比1.36%，下降0.37个百分点；重组贷款占比为0.17%，下降0.14个百分点，潜在风险资产规模收缩。
不过，细分行业来看，房地产业，租赁和商务服务业等行业不良贷款率较上年末有所上升。其中，房地产业不良贷款金额7.65亿元，大幅增长34.37%，不良贷款率由5.63%进一步攀升至7.75%，远高于其它行业不到2%的不良率水平。
此外，资产规模的快速扩张，带来了资本的快速消耗。
截至2025年末，重庆银行核心一级资本充足率为8.53%，较上年末的9.88%下降1.35个百分点；一级资本充足率为9.62%，下降1.58个百分点；资本充足率为12.55%，下降1.91个百分点，三项资本充足率指标均出现下滑。
“报告期内资本充足率变化的主要原因是：各项业务正常发展，表内外风险加权资产总额均有所增加，在一定程度上降低了各级资本充足率。”重庆银行在财报中如是解释。
数据显示，截至2025年末，重庆银行风险加权资产6642.39亿元，较上年大幅增长20.83%，这一增速远高于前几年的水平。据梳理，2021年至2024年末，该行风险加权资产增幅分别为7.91%、3.89%、8.72%、5.4%。
净息差逆势回升个人银行业务由盈转亏
在银行业仍面临息差收窄挑战的背景下，重庆银行的净息差逆势回升。
2025年，重庆银行实现营业收入151.13亿元，同比增长10.48%；归属于母公司股东的净利润为56.54亿元，同比增长10.49%，两项核心经营指标时隔6年再次同步实现双位数增长。
从收入来源来看，重庆银行实现利息净收入124.59亿元，同比大幅增长22.44%，成为拉动营收增长的核心动力。全年净利息收益率为1.39%，较上年提升4个基点；净利差为1.35%，较上年提升13个基点。
尽管营收实现两位数增长，但重庆银行的收入结构略显失衡。
2025年，重庆银行利息净收入占营业收入的比例达82.44%，较上年末提升8.05个百分点；而非利息净收入仅26.54亿元，同比大幅下降24.24%，占营业收入的比例从上年的25.61%下降至17.56%。
非利息收入的大幅下滑，原因之一是手续费及佣金净收入大幅下跌。年报显示：2025年，该行手续费及佣金净收入仅5.98亿元，较上年的8.88亿元大幅减少2.90亿元，同比降幅达32.66%，近乎下滑三分之一。
细分业务来看，作为财富管理核心业务之一的代理理财业务收入出现“腰斩”，全年实现收入3.44亿元，较上年减少3.35亿元，同比降幅达49.29%，直接“拖累”了手续费收入的整体表现。
对此，重庆银行在财报中解释称，“主要是由于近两年处于低利率市场周期，受底层资产收益下行影响，理财手续费收入产生降幅。”
其他非利息收入也在收缩。2025年，重庆银行实现其他非利息收入20.56亿元，较上年减少5.59亿元，降幅21.38%。其中，公允价值变动损益为-8.30亿元，较上年的1.08亿元由盈转亏，进一步加剧了非息收入的下滑压力。
此外，零售业务是近年来国内商业银行转型的核心赛道，也被普遍视为稳定盈利的“压舱石”，而重庆银行的零售业务出现亏损。
分部经营数据显示：2025年重庆银行个人银行业务实现营业收入31.76亿元，同比仅增长5.77%，远低于公司银行业务14.88%的营收增速；同时，税前利润从 2024年的盈利4.44亿元，转为亏损9278.9万元，成为三大业务分部中唯一亏损的板块。
零售业务的亏损，源于规模、收益、资产质量的多重承压。
在规模方面，截至2025年末，重庆银行零售贷款本金总额为967.02亿元，较上年末减少9.16亿元，降幅0.94%，在全行贷款大幅增长20.58%的背景下，零售贷款规模出现收缩，占比由22.27%下滑至18.28%。
在收益方面，2025年重庆银行零售贷款平均收益率4.02%，较上年末下降0.53个百分点，降幅远超公司贷款0.18个百分点的降幅。叠加规模收缩，该行零售贷款利息收入39.48亿元，较上年减少4.25亿元，降幅9.71%。
在资产质量方面，截至2025年末，重庆银行零售贷款不良贷款率3.23%，较上年末上升0.52个百分点。与之形成对比的是，公司贷款不良贷款率0.71%，较上年末下降0.19个百分点。
就2025年的经营业绩，记者向重庆银行发去采访提纲，截止发稿前该行未作回复。
(责任编辑：魏京婷)