融道网周汉：投资如相亲

　　圣诞节前，一路高歌的股市终于低下了牛头，为了保存胜利果实，不少人选择了退出。事实上在这波行情中，如果没有踩准大盘股、金融股和券商股的节奏，很可能就是“熊市赚的钱在牛市赔光了”。

　　刀口舔血赚来的钱自然格外珍惜，不能让它躺在银行，一方面银行利息太低，一年期定存才3.3%，理财产品的收益也不过5%左右；另一方面，这钱最好能够随时动用，不能像信托那样要锁定两年——毕竟调整一段时间后正好是春节，而中国股市向来有“开门红”行情，错过了也还是蛮可惜的。

　　投资P2P莫因噎废食

　　又要安全，又要高收益，还要有一定的流动性，综合看来，目前可以同时满足这三个条件的投资，除了少数P2P外，还真的不作他想。

　　P2P？12月份可是跑路了不少呢！有统计显示，受股市大涨影响、过年钱紧影响，12月共有47家P2P发生提现困难，仅23日一天就有12家P2P出事，这难道不比刀口舔血的股市风险更高吗？

　　上海首家国资P2P——融道网·保必贷创始人&CEO周汉认为，股市大涨+年关钱紧可以看成是压力测试，那些风控不力、资质欠佳、经营不善的P2P的暴露和倒下，正好让良币可以驱逐劣币，能够挺过这场风暴的P2P，才值得投资人的长久托付。不要因为短期内有一些P2P跑路而因噎废食。

　　不过目前市场上仍然有1000多家P2P，要挑出几个最靠谱无异于大海捞针，有什么办法可以快速甄别？

　　首先看出身

　　周汉表示，投资如相亲，首要的是了解对方的家庭出身。投资人最大的风险就是P2P跑路，所以查实所投资平台的资质和背景尤为重要。他表示，由于大部分投资人都时间精力有限，要做太深入的调研肯定是不大可能的，也不现实。投资人可以更多的考虑把自己的部分资金投到具国资背景，银行背景，上市公司背景和获得风险投资的平台。像融道网·保必贷，开鑫贷等平台都具有国资背景；陆金所、小马bank则具有银行背景。而风投看企业，最重要一点就是看团队，被风投看上的P2P至少可以避免道德风险——因为那些跑路的P2P很大一部分都是创始人存心诈骗。同时有过风投的平台起码说明经营和业务模式已经获得了认可，这些专业的机构的把关，要比投资人自己去比较更加靠谱。

　　第二看人品

　　如果相亲对象出身没问题，就要看人品了。人品最重要的就是诚实， P2P的“人品”在于信息的透明。周汉指出，信息透明主要是指投资的去向要透明。

　　保必贷的每一个借款项目，都会公开借款企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证待证件照片、企业实际办公地、厂房的照片，并会公布企业的注册资金，上一阶段的经营状况、借款用途等，投资人可以清楚的知道把钱借给了哪个企业。这些企业不仅经过融道网·保必贷合作的担保公司的严格风格，保必贷的风控人员还将进行二次线下调查，以确保借款项目的真实性。相对而言，很多跑路平台对借款标的披露情况非常有限，这个时候投资人要格外小心。

　　此外，定期披露运营数据，公布运营报告也是平台透明度的重要指标。融道网·保必贷上线三个月即在上海今年最大规模的互联网金融论坛——融道网·保必贷第五届金融信息业年度峰会暨2014互联网金融高峰论坛期间上发布了运营报告，能够有勇气在来自全国的同行面前公布，充分显示了保必贷的自信。

　　第三看细节

　　相亲大家都会以最好的面目示人，但往往一些细节如指甲里的灰尘、吃饭时发出的声音却会“露马脚”。周汉指出，P2P的这几个细节也是可以帮助投资人判断的：首先是利率。一般而言，给投资人年化利率超过15%的P2P，相对风险就会比较大一点；因为再加平台的收费，借款成本往往会高达20%以上，比较优质的借款企业无法接受，还款也就不能够保障，而保必贷给投资人的利率年化为10.8%，借款成本控制在15%以下，更能够吸引优质借款人，发生坏账的风险也就比较小。

　　其次是借款期限，目前一般P2P的借款期限均在一年以下，但是如果秒标、短期标过多的P2P，就往往比较可疑了，显然这样为了在短期内做大成交额，以制造交易活跃的假象；在保必贷上，借款期限一般在6个月以上，平均为9个月，本身就说明P2P对资金有着较稳定的吸引力。

　　最后是额度，一般国资平台的平均借款额度要大于民营平台，如保必贷标的平均额度是300万元左右，而一般民营平台则在30万元以下；如果平时主做小额贷款的P2P，突然一下子发了许多大额标，那么投资人就要考虑是不是有问题了。