案情回放
王某拥有A银行磁条借记卡一张，某日晚收到A行客服发送的短信提醒，显示名下该卡在POS机支出（消费）67万元，余额2681.45元。王某意识到自己的借记卡可能被盗刷了，立即拨打A行客服进行挂失，后向派出所报警，并在就近的ATM机上操作该卡，ATM机进行了吞卡处理，王某拿到了吞卡凭证。王某后向A行查询，67万元是在湖北省某县消费支出，消费时借记卡在王某手上，且人在北京，该笔消费并非其本人所为。A行提供的借记卡不具备唯一识别性，被他人用伪卡在异地交易致王某存款67万元无故消失，故王某诉至法院要求A行赔偿存款67万元及相应利息损失。
以案释法
王某持有A行的借记卡，A行作为存款机构，应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，并保障存款安全和交易系统安全。本案中，涉案借记卡被他人用POS机在湖北刷卡消费，而该笔交易发生时王某身处北京，并在该卡被盗刷时第一时间挂失、报警并就近进行吞卡处理，王某已经尽到了基本注意义务，POS机刷卡交易行为应为伪卡交易。A行作为金融机构，应当承担识别涉案交易为伪卡交易的义务。
A行抗辩称，凡是凭预留密码的交易行为均视同本人交易，但法院认为此前提应当是持卡人使用真实银行卡进行交易，持伪卡进行交易不能免除银行的责任。且A行未能对其已尽到安全保障义务及持卡人存在过错进行举证，应承担举证不能的不利后果。同时，鉴于王某作为普通储户以及信息不对称等因素，由A行对存款及利息损失先行赔付亦符合公平原则。王某要求A行赔偿存款本金67万元并以同期活期银行存款利率支付利息损失的诉讼请求，于法有据，应予支持。
伪卡盗刷指的是盗刷人通过盗取他人的银行卡信息和密码，伪造卡片进行取现或转账，致使他人存款减少的行为。现实生活中，借记卡遭遇伪卡盗刷的情况层出不穷。为减少银行卡被盗刷风险，储户应尽量做到以下几点：1、使用芯片借记卡，磁条借记卡上承载的电子信息容易被复制，而芯片借记卡的复制难度较大；2、开通余额变动短信提醒功能，以便在第一时间发现银行卡被盗刷并及时收集证据，证明卡主本人和银行卡不在盗刷现场，存在伪卡盗刷行为；3、增强保密意识，妥善保管好银行卡信息和银行卡密码。发现存款余额变动异常，可能出现盗刷行为后，为了提高胜诉率，建议注意以下几点保护自己合法权益：1、立即拨打银行的客服电话办理挂失，及时报警，挂失成功后在就近的ATM机上进行吞卡处理，保存好吞卡凭证，尽到基本的注意义务；2、联系银行，查询盗刷行为发生的时间、地点、方式，并留存证据；3、准备、梳理好相关证据，用诉讼途径维护自己的权益。
（作者单位：北京市石景山区法院）
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