●杨奕

　　上个周末，香港保险圈过得颇不宁静，一条“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息搅动了香港保险市场，虽然银联国际很快表示“并未停止”，但事实上赴港刷卡购买大额投资型的保险已被收紧。

　　今年以来，香港保险成为投资追逐的热门。不过，机会与风险并存，虽然香港保险有较高的收益，但同时也伴随着汇率变化和退保的风险。

　　其实内地客户到香港买保险的原因很多，除了获得一定的收益，通货膨胀、人民币贬值、逃避遗产税等都成为购买保险的出发点。对于有钱人来说，还有两大诱惑，一是在内地的法律框架下，购买保险后，如若发生企业破产、债务清算等问题，手中保单能依然有效。二是购买的大额保单还能用来抵押贷款，可以再进行资产配置。

　　诸多的好处，让内地的有钱人排队疯抢。不过，机会也必然伴随着风险。

　　购买香港保险，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险；内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

　　以期交保费方式购买长期寿险保单，可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险；内地居民投保香港保险适用香港地区法律，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。此外，香港没有刚性兑付的概念，市场波动时分红率下降也不可避免。

　　收益与风险是金融投资的两个重要指标，任何机构和个人进行投资前，都会计算一定时期内的收益率，并估计其投资的风险。去争相抢购香港保险之前，何不慢下脚步评估一下风险，通过理性思考后再去购买，可能排队就不需要等这么久了。