慧择网B轮扩融 达晨创投追加近亿元

　　日前，国内最大保险电商平台慧择网宣布B轮融资“扩融”，获得国内顶级投资机构达晨创投近亿元追投，这也是达晨进军保险业唯一投资的一家互联网保险平台。三个月前，慧择刚刚获得万融时代资本、创东方和考拉基金B轮联合投资2亿元，加上本轮达晨追投，慧择成为今年互联网保险领域融资规模最大的企业。

　　“慧择团队有远见和定见，产业链的布局非常到位，发展思路上很有前瞻性，成长的空间无限巨大，对投资人很有吸引力。”在长达半年的考察后，达晨团队这样评价慧择给他们留下的印象。达晨创投以被投企业上市最多闻名业界，是目前国内规模最大、投资能力最强、最具影响力的创投机构之一。

　　短短几个月，慧择先后牵手国内几大PE，在资本寒冬大背景下，不得不承认，慧择围绕用户所构建的“产品+服务+渠道”的保险生态系统闭环魅力，优势逐渐凸显，并得到了资本市场的青睐。据悉，本次“扩融”后，慧择将加大在技术、服务、市场和相关产业链整合方面的投入，进一步巩固行业领先地位。

　　“八爪鱼”产业链布局构建“保险+互联网”大生态

　　慧择在互联网保险行业深耕十年，从保险市场的各个消费端出发，布局了完整的产业链模式，旗下拥有慧择网、聚米网、开放平台和保运通四大业务平台，全方位覆盖了个人、家庭及企业用户，各平台均处于所属细分市场的领先地位。其中，慧择保险网以个人及家庭为服务对象，聚米网以代理人为服务对象，开放平台针对各行各业提出“保险+”解决方案，保运通以中小企业为服务对象。同时，慧择在香港、美国等地设立子公司，积极拓展海外市场，为全球华人提供保险服务。

　　目前，慧择正在着力打造由“ToB，ToC”到“ToF”的模式。“ToB”是慧择网正在运营的对公业务线，包括“聚米网和保运通”，“ToC”是慧择网的基础平台，针对个人客户，可以提供随时随地的一键购买服务。除此之外，慧择CEO马存军表示，将重点打造的还有“ToF”，F指的是Family，家庭。据马存军测算，中国的每个中产家庭至少需要五张保单。“第一张是意外险，第二张是重疾险，第三张是车险，第四张是旅行意外险，第五张是家庭财产险。”在中产阶级不断崛起的中国，家庭保险消费充满巨大的想象空间。

　　在多条垂直销售渠道的基础上，慧择凭借多年的数据和用户积累，能够更加精准地把握用户的需求，进行产品的品质管理与服务的管控，从而在闭环生态里将平台的聚合价值发挥到最大。这种以产品运营和服务为内核，并将业务触角延伸到“保险+互联网”各个方面的商业模式，形成“八爪鱼”一样的构架，实现了“从渠道，到平台，到生态”的大布局，发展前景受到市场密切关注。

　　在互联网保险概念满天飞的今天，慧择一直坚持把打造服务闭环作为自己的核心竞争力。所谓服务闭环，是指从保单出发，从而切入到一整个保险周期去提供全套服务。用户不仅可以在我们的平台上购买保险产品，还可以通过我们的平台进行报案、理赔、保全，成为了一站式保险服务平台。

　　今年四月，慧择平台7000多平方米客服中心投入使用，员工发展到800人左右，其中400多位是坐席和客服，可见慧择对服务的重视。“过去十年比的是坚持，显然比坚持的过程，慧择的团队是非常出色的。在保险专业方面，团队也表现出非常卓越的专业度。这是我们选择投资慧择的重要原因。”达晨创投互联网金融总监刘双桂对慧择评价道。慧择的超强服务能力也让慧择的业务结构更加稳健，健康险、寿险等复杂险种的业务占到整体业务量的一半以上，这与一般的平台绝大部分都是短期旅游线、意外险形成了明显的差别，这背后正体现了慧择的核心竞争力。

　　专业第三方保险平台将成为率先成熟的细分市场

　　2015年被称为互联网保险的元年，互联网保险异军突起。相关数据显示，在2015年，有40家中介公司更新了自己的互联网业务备案，截止2015年底，保险代理、经纪公司互联网保险业务备案105家。

　　与此同时，保险公司纷纷加大力气投入建设互联网直销平台，官网、APP、微信公众号，淘宝、京东、携程、网易等，手握大批流量的互联网平台，开始兼业代理，涉足互联网保险，加剧了互联网保险行业的竞争。在互联网保险驶入快车道时，各方力量“八仙过海，各显神通”。行业内也掀起了“互联网+保险”和“保险+互联网”的大讨论，以及“场景保险”和“平台保险”的模式之争。

　　易观国际在《中国互联网保险发展模式专题研究报告2015》中分析，互联网保险第三方平台是互联网保险发展进程中必不可少的力量，在发展竞争中优势将被逐渐放大。在产品端，第三方平台既能通过自平台结合渠道场景，进行产品的优化组合创新，又可以充分利用传统险企的产品资源，调动其创新能力，同时避免互联网保险的过度碎片化，能够提供专业保险产品；在服务端，保险产品对于专业服务的要求更高，从售前保险条款解读到售后的理赔服务，第三方平台独立于保险企业与用户，以独立的视角改变传统保险行业销售为先导的现状，促使行业回归到产品服务驱动发展的轨道上。

　　业内人士判断，互联网保险第三方平台是很重要的方向，会有出现多家平台竞争态势。金融服务和一般的电商有差别，电商集中度高，金融集中度会稍微低一些，但是在互联网模式下，互联网保险经纪的形态一定会比传统的保险经纪集中度要大大提升。目前来讲，互联网保险第三方平台对现有保险产业格局触动是相对少的，但随着体量的变化和力量对比的演变，互联网保险中介极有可能率先成为成熟的细分市场，对整个保险行业带来正面的影响。多家青睐慧择的PE一致认为，慧择在这场声势浩大的激烈竞争中，领先的概率将非常大。

　　事实上，随着客户的不断沉淀，慧择的保费规模在近几年呈现翻番式暴增，2013年以来，慧择保费年复合增长率每年超过100%。慧择网CEO马存军透露，伴随长期保障型险种的发力，慧择的保费水平将在三年内实现大的突破。销售额将实现三年百亿，五年千亿的目标。截至目前，慧择的保险服务渗入超过2000万个人、家庭用户和逾万家企业用户。慧择正在成为中国保险消费者入口平台。

　　85后用户是互联网保险消费主力市场迎来爆发期

　　慧择的“平台保险”模式在整合保险产品的同时，通过大数据分析和定向检索提取用户需求，在用户与保险公司之间创造最大价值。一方面它既代表消费者的利益为他们找到合适的产品，另一方面通过大数据，能够更加精准的把握用户的需求，优选、定制、改进保险公司原有产品。基于慧择十年积累的用户数据，慧择网副总经理蒋力公布了一部分慧择网用户画像。

　　比如，从购买年龄来看，85后对于互联网的依赖性比较强，愿意通过互联网去选择。从区域分析，北上广深等一线城市显然是互联网保险消费的重点市场。从险种上来看，健康险在白领阶层有着巨大的市场需求。从性别上看，女性更容易没有安全感，投保用户高于男性。从投保时间上看，上午10点-下午3点是客户购买保险的主要时间。有意思的是，摩羯座最不喜欢买保险，因为摩羯座的人性格比较冷静、比较现实，考虑问题会比较复杂。

　　“目前，消费领域里有两个趋势：第一，中产阶级的品质生活。原来屌丝的所谓中国人口红利会慢慢下降，中国会形成一个世界上最大的中产阶级的阶层会出现，他们对于品质生活的要求，不光是性价比的。对于有工匠精神的产品，消费品、消费服务，这类优质产品的提供商是有机会的。第二，年轻人的消费，即80后、90后的消费经济。现在的年轻人愿意把赚的钱都花掉，变得慢慢像美国的消费方式。”达晨创投执行合伙人、总裁肖冰曾在接受采访时作出这样的预测。

　　而这恰恰与慧择CEO马存军的预言不谋而合，“最困难的时候，我们就是在等待这一批人的成长，中国的80后、90后一代是互联网保险消费的‘原住民’，这批用户群的崛起，让互联网保险的窗口期到来。目前慧择平台7成以上的客户也是这个群体。”慧择熬了10年，终于盼到市场的风口。

　　随着各路资本纷纷进驻，互联网保险市场千亿级平台何时出现？马存军认为，这一天不会太慢。他预计，2018年左右就可以看到互联网保险对传统保险业的巨大撼动；而在五年后，“中国市场应该有一个千亿市值的平台出现”。