中国经济网北京6月12日讯 据普益标准发布的2016年5月银行理财市场月报数据显示,5月,334家银行共发行了7352款个人理财产品,产品发行数量较上期减少46款,环比下降为4.28%,平均收益率为3.94%。
1. 银行理财产品发行数量分析
5月,334家银行共发行了7352款个人理财产品,产品发行数量较上期减少46款,环比下降为4.28%。
图表1:5月银行理财产品风险收益分布
资料来源:普益标准
5月,保本浮动收益型产品共发行了1528款,环比减少75款,市场占比下降0.89个百分点至20.78%;保证收益型产品共发行了976款,环比减少1款,市场占比上升0.07个百分点至13.28%;非保本浮动收益型产品共发行了4848款,环比增加30款,市场占比上升0.81个百分点至65.94%。
图表2:5月银行理财产品投向分布
资料来源:普益标准
5月,组合投资类产品发行了1810款,环比减少117款,市场占比下降1.43个百分点至24.62%;债券与货币市场类产品发行了5120款,环比增加98款,市场占比下降1.76个百分点至69.64%;结构性产品发行了416款,环比减少30款,市场占比下降0.37个百分点至5.66%;融资类产品发行6款,环比增加3款,市场占比上升0.08个百分点至0.08%。
图表3:5月银行理财产品币种分布
资料来源:普益标准
5月,人民币产品共发行了7202款,环比减少40款,市场占比下降0.07个百分点至97.96%;美元产品共发行了115款,环比增加4款,市场占比上升0.06个百分点至1.56%;澳元产品共发行了18款,环比减少1款,市场占比下降0.02个百分点至0.24%;港币产品共发行了7款,环比减少4款,市场占比下降0.05个百分点至0.1%;欧元产品共发行了0款,环比减少1款,市场占比下降0.01个百分点;英镑产品共发行了10款,环比减少4款,市场占比下降0.05个百分点至0.14%。
图表4:5月银行理财产品期限分布
资料来源:普益标准
5月,1个月以下产品共发行了72款,环比减少15款,市场占比下降0.2个百分点至0.98%;1-3个月产品共发行了3708款,环比减少77款,市场占比下降0.72个百分点至50.44%;3-6个月产品共发行了2273款,环比增加109款,市场占比上升1.67个百分点至30.92%;6-12个月产品共发行了1146款,环比减少43款,市场占比下降0.48个百分点至15.59%;1年以上产品共发行了153款,环比减少20款,市场占比下降0.26个百分点至2.08%。
2. 银行理财产品预期收益分析
5月,7352款银行理财产品平均收益率为3.94%,其中,30款产品预期最高收益率在6.00%及以上,占比0.41%。
2.1. 各投资期限类型固定收益类人民币理财产品
5月,固定收益类人民币理财产品共发行6814款。其中,1个月以下理财产品67款,平均预期收益率为3.7%,环比下降0.01个百分点;1个月至3个月期理财产品3475款,平均预期收益率为3.91%,环比下降0.10个百分点;3个月至6个月期理财产品2162款,平均预期收益率为3.97%,环比下降0.13个百分点;6个月至1年期理财产品1005款,平均预期收益率为4.15%,环比下降0.05个百分点;1年以上期理财产品105款,平均预期收益率为4.26%,环比上升0.09个百分点。
图表5:5月各期限固定收益类人民币理财产品收益率分布
期限
|
产品数量(款)
|
占比
|
平均预期年收益率
|
1个月以下
|
67
|
0.98%
|
3.70%
|
1至3个月
|
3475
|
51.00%
|
3.91%
|
3至6个月
|
2162
|
31.73%
|
3.97%
|
6至12个月
|
1005
|
14.75%
|
4.15%
|
1年以上
|
105
|
1.54%
|
4.26%
|
资料来源:普益标准
1.1. 各发行机构固定收益类人民币理财产品
5月,发行固定收益类人民币理财产品的银行中,城市商业银行发行3094款,平均预期收益率为4.1%,环比下降0.12个百分点;股份制商业银行发行1090款,平均预期收益率为4.06%,环比下降0.03个百分点;国有银行发行829款,平均预期收益率为3.59%,环比下降0.05个百分点;农村金融机构发行1746款,平均预期收益率为3.89%,环比下降0.01个百分点;外资银行发行55款,平均预期收益率为2.86%,环比下降0.24个百分点。
图表6:5月各发行机构固定收益类人民币理财产品收益率分布
发行机构
|
产品数量(款)
|
占比
|
平均预期年收益率
|
城市商业银行
|
3094
|
45.41%
|
4.10%
|
股份制商业银行
|
1090
|
16.00%
|
4.06%
|
国有控股银行
|
829
|
12.17%
|
3.59%
|
农村金融机构
|
1746
|
25.62%
|
3.89%
|
外资银行
|
55
|
0.81%
|
2.86%
|
资料来源:普益标准
3.银行理财产品到期收益分析
5月到期银行理财产品共计7467款,其中公布了到期收益率的产品有4111款。
公布了到期收益率的产品中,有47款未实现预期最高收益率,其中40款为结构性产品,6款为债券和货币市场类产品,1款为组合投资类。结构性产品中,有6款挂钩汇率,8款挂钩指数,20款挂钩现货价格,4款挂钩股票,1款挂钩利率,1款未说明挂钩对象。
图表7:5月理财产品到期收益率TOP10
产品名称
|
发行银行
|
币种
|
期限
|
到期年化收益率
|
2015年金芙蓉“长盈35号”A
|
长沙银行
|
CNY
|
365
|
7.10%
|
“珠联璧合-双季盈1号”人民币理财产品(鑫元)(A73514)
|
南京银行
|
CNY
|
183
|
7.00%
|
2015年金芙蓉“长盈35号”B
|
长沙银行
|
CNY
|
365
|
7.00%
|
滨海金芒果成长1501号2期
|
天津滨海农村商业银行
|
CNY
|
365
|
6.90%
|
2015年金芙蓉“长盈72号”(高净值客户专享)A
|
长沙银行
|
CNY
|
274
|
6.60%
|
多盈419号
|
晋商银行
|
CNY
|
499
|
6.60%
|
贵银恒利3号第八期理财产品
|
贵州银行
|
CNY
|
365
|
6.30%
|
“7777 理财”-创富060期365天人民币理财产品(CF2015DX060365D)(锦州定向)
|
锦州银行
|
CNY
|
365
|
6.30%
|
“7777 理财”-创富060期365天人民币理财产品(CF2015QX060365D)
|
锦州银行
|
CNY
|
365
|
6.30%
|
“7777 理财”-创富059期365天人民币理财产品(CF2015QX059365D)
|
锦州银行
|
CNY
|
365
|
6.30%
|
“7777 理财”-创富058期365天人民币理财产品(CF2015QX058365D)
|
锦州银行
|
CNY
|
365
|
6.30%
|
“7777 理财”-创富057期365天人民币理财产品(CF2014QX057365D)
|
锦州银行
|
CNY
|
365
|
6.30%
|
资料来源:普益标准