14家险企官网上线“保费试算”功能

20家寿险公司官网调查：

　　最“霸道”的情况是，用户填写手机号码和姓名等信息后仍不能在其官网得出保费，还需要等待客服来电才能知晓保费测算结果

　　■本报记者 刘敬元

　　在国人避险意识和长远意识不断增强的今天，保险正在努力清除“复杂”、“神秘”、“搞不清”的标签，逐渐变得“透明”、“亲民”。一个迹象是，已有不少寿险公司在官网上线重疾险“保费测算”功能。

　　从《证券日报》记者近期做的调查看，十大中资寿险公司中有8家已在官网上线保费试算功能，十大外资寿险公司中也已有6家上线这一功能。

　　通过这一服务，用户只需要填写被保险人的出生日期、性别、保单保额、交费方式等与费率相关的信息，便能知晓相应的保费金额。

　　不过，这一服务仍有不尽如人意的地方，消费者可能并不能尽情地享受保费测算服务，因为，有些险企会要求提供更多信息。其中，最典型的是要求客户填写手机号码等联系方式，有的公司则给每个手机号码设定了试算保费次数上限，更有甚者，消费者填写了手机号码和姓名等信息后仍不能在其官网得出保费，还需要等待相应险企的客服来电。

　　14家上线保费测算功能

　　寿险行业“销售误导”顽疾多年被诟病，而销售环节误导问题较多的一个原因就是寿险产品合同条款复杂，尤其是重疾险等长期保障型保险产品，多数保险客户难以读懂，事实上，不少业内人士也希望能既简单又真实地展示保险产品。让保险客户能够在海量的保险产品中挑选出更具性价比的产品，让产品变得更透明，提供保费测算服务便是一种方式。

　　《证券日报》记者近日登录十大中资寿险公司、十大外资寿险公司（取2015年度原保险保费收入排名结果）官网调查发现，在这20家险企官网上已经有14家可以对重疾险等复杂的长期保障保险进行保费测算，其中，中资寿险公司8家、外资寿险公司6家。

　　十大中资寿险公司包括中国人寿、平安人寿、新华保险、太保寿险、人保寿险、太平人寿、富德生命人寿、泰康人寿、安邦人寿、阳光人寿，除富德生命和安邦人寿尚未在官网上线重疾险保费测算功能外，其余8家均可在官网试算保费。

　　十大外资寿险公司为工银安盛、友邦中国、中意人寿、招商信诺、中美联泰大都会、信诚人寿、中英人寿、交银康联、中宏人寿、中银三星，能够在官网进行保费测算的6家公司为友邦、中意人寿、招商信诺、大都会、中宏人寿、中银三星。

　　部分需填写职业、年收入

　　在以上公司官网进行重疾险保费测算时，被保险人的性别、出生日期、保险金额、交费方式为必填信息，这是影响保险费率的最基本因素，此外，不同险企还有职业、年收入等不同关注要素，而这些信息在线下投保中也能影响保费保额等核保结果。输入这些必要或相关要素后，用户在中国人寿、新华保险、太保寿险、人保寿险、阳光人寿、中意人寿、中银三星等公司官网就可以得知相应重疾险的保费。

　　比如，在中国人寿官网“个人客户”页面，选择“健康保险”产品类别，就会出现几款保障计划，点击“国寿康宁终身重大疾病保险”下的“算算价格”就进入了这款产品的保费试算页面。

　　在页面左侧框内填写试算条件，包括被保险人的年龄、性别、地区，再选择测算模式、交费方式、交费期间、基本保额后，点击“开始计算”，页面中心位置“计算结果”框内就出现测算结果——除每年所交保费、交纳年限、共交保费金额在内的“保费结果”外，还同时显示对被保险人的“年度最高身故保障”及“重疾保险金”信息。

　　值得一提的是，除一般险企提供的“保额算保费”保费测试方式外，中国人寿的保费试算服务还提供“保费算保额”模式，即设定年度保费后，可计算相应的保险金额。在14家险企中，提供“保额算保费”及“保费算保额”两种保费测算模式的，仅中国人寿一家。

　　另外，在基本信息之外，不同险企的保费测算还有不同的额外关注因素，比如客户所在地区、职业、年收入等，这些信息在线下投保中也是影响保费保额等核保结果的因素。

　　比如，人保寿险在线网站保费试算必填信息除被保险人的性别、年龄，保单保额、交费期间、交费方式外，还包括被保险人的职业；在保费测试页面下方一并提示“未成年人累计重疾险风险保额不超过30万元，成年人累计重疾风险保额不超过100万元”。在人身险领域，职业是可以影响保费高低甚至险企承保与否的一个因素，尤其在意外险业务上，保费高低与职业风险等级直接挂钩，而在重疾险等其他险种上，因不同职业可能会导致身体健康的不同状况，因此也与保费相关。

　　而需要提供投保人年收入信息的比如中意人寿，其保费测算功能必填项除了以上基本信息外还包含“年收入”，并设定了四个范围供选择，分别为1元-50000元、50001元-100000元、100001元-200000元、20万元以上。年收入是个人营销员辅助客户进行保险规划的一个重要参考指标。

　　6家带有获客诉求

　　一个值得关注的现象是，以上14家能够在官网进行重疾险保费测算的公司中，有6家公司需要客户填写手机号码等联系方式才提供保费测算结果，但显然，联系方式与保费结果并无关联。

　　比如，在其中一家外资险企官网，试算保费会要求输入被保险人姓名和手机号码，获取短信验证码后输入，提交方能获得试算结果。且每个手机号码只能试算5次，达到5次的上限后，客户再想测算保费就面临三项选择：“联系在线客服”、“填写其他手机号码”或者“安排营销员与我联系”。

　　另外一家外资险企官网测试保费服务更显“野蛮”。其必填项目除了上述基本信息外还包括姓名和手机号码，姓名栏后显示“您的信息将被严格保密”，手机号码栏显示“用于接收精准报价”，都填写完毕后，官网并未给出保费试算结果，而是弹出一个新的页面，提示“您的信息提交成功，服务专员将尽快与您联系”。

　　“那你最好别填（手机号码），他们肯定会有业务员给你打电话的。”某中资寿险公司负责人对《证券日报》记者称，这种情况多与险企的获客需求有关，联系方式并不是费率的影响因素，理应属于非必填项。

　　正如他所说，记者在6家险企官网填写手机号码试算保费后的三天内，接到其中两家保险公司客服来电。其中，在记者表达没有意愿购买保险后，其中的一家外资公司客服便结束了这次来电，并表示有任何需要可随时去电，而另外一家中资公司的来电情况则不同。

　　男客服在核对记者的姓名后表示监测到记者在其公司官网的试算保费行为，欲向记者这位“VIP客户”“赠送”医疗费用报销服务，还推荐了一款“用每月零花钱就可换数十万元保障的产品”。

　　在记者表达不打算购买的意思后，这位客服人员依旧劝说记者购买，口中一直强调，产品性价比高，其所致电的VIP客户均对产品极为认可并已购买。这次通话时长17分钟，直至记者表示不购买的态度坚决后才结束。

　　然而，并没有结束。一周后，记者再度接到这位客服来电，话术未变，仍旧要对记者进行在线“核保”，需要记者回答几个问题。记者质疑自己并不打算投保为何要配合他在线提问时，这位客服又再度表达了“这是集团发出的”、“产品与其他保险产品不冲突”、“返还”等语句，语气中透着“你没有理由不买”的意思。

　　上述中资寿险公司负责人对《证券日报》记者称，提供保费测算服务本应是为了客户的便利，但要求提供手机号码的情况说明这些保险公司提供测算保费服务还有一定的利益诉求，至少是想通过这个功能获得客户的一个联系方式，这会让客户反感，是保费测算功能不尽完美的地方。