央广网北京3月17日消息(记者刘祎辰 柴华)据中国之声《新闻纵横》报道，过去在咱们老百姓的印象里，如何解决自己的养老医疗问题，多是依靠社会保障系统，而对于投保保险，尤其是寿险、健康险没有那么热衷。但近些年，随着大家对养老医疗水平的品质要求越来越高，越来越多的人开始关注这一方面的商业保险。

　　不错，除了大家投保观念的不断转变，互联网保险、跨境投保等新的投保方式也层出不穷，“税优健康险”等新的政策也在加快问世。那么，如何更好运用商业保险为自己的生活添一份保险呢？

　　猴年一开年，保费就实现了开门红。数据显示，一月份的寿险业务保险保费收入就是达到了4954.45亿元，同比增长了73.61%，较去年同期提升了54个百分点，涨幅巨大，而这种寿险保费的增长从2014年的下半年开始就已经非常凸显了。对此，黄洪表示，随着居民收入的持续提高，老龄化的加剧，我国已经进入人身保险业务将进入一个加速发展的过程。近年来保险行业的改革，也使得国内保险产品的竞争力显著提升。

　　黄洪说，过去保险发展比较慢的因素是多方面的，其中一个最主要的原因是保险产品价格偏高。所以，中国保监会从2013年启动了人身保险定价机制的改革，通过改革，保险产品普遍降价20%以上。保险产品跟过去比更加具有竞争力，激活了市场需求。

　　人们的投保意愿被激发的同时，市场上的保险产品、购险方式也更加多元，于是人们对于保险的思考就更多的从“买不买保险”，变成了“买什么保险”和“怎么买保险”。作为保监会的副主席，黄洪特别推荐了刚刚推出的税优健康险。税优健康险今年1月1日正式推出，目前有12家保险公司具备开展税优健康险的经营资格，并且已经于3月4日正式签单。政策里明确规定，符合纳税的人群，每人每年一次可以购买2400块钱，或每人每月200块钱，可以记录免税额。通过这个鼓励超5000万纳税群体解决医疗保障水平的提升问题。

　　虽然近年来内地保险市场产品的竞争力不断提升是事实，但过关去香港投保的人群也不断增多。黄洪坦言，由于内地保险业起步较晚，总体价格偏高。应该看到，内地的保险产品通过这几年的改革，价格下降了20%以上。但总体而言，还是要高。保险是对风险的一种定价，需要长期积累的数据来计算出它的风险概率，由于我国保险发展历史短，积累的数据、精算定价所依据的风险概率没有那么精确。第二个问题是经营管理存在粗放、跑冒、滴漏的问题，管理成本比香港要高。但这些年通过费率改革，价格会逐步与香港、与国外接近，保险产品更加会有竞争力。

　　与此同时，黄洪也提醒，赴港投保的投保人在法律风险及保险公司的选择上，都需要更加谨慎的考虑，最终获得保障的水平也将受到未来汇率变动的影响。

　　此外，对于颇受关注的大病保险异地结算的问题，黄洪表示，对于这个问题的解决各地都在积极探索，也取得了一些进展。比如，广西能够提供到广东的跨省就医报销服务；山东、江苏等省都能提供省内异地就医报销，但异地结算的全面解决还需要一定的时间。

　　黄洪指出，大病保险的报销程序是先报销基本医保，后才进入商业保险公司承办的政府大病保险，基本医保什么时候实现了全国异地结算，大病保险才能够实现异地就医结算。国务院高度重视大病保险异地就医结算的问题，相关部委正在研究，相信过不了多长时间，问题就能够得到圆满解决。