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今年银行经营如何破局——访兴业银行董事长高建平

2016年02月26日 11:48    来源: 金融时报    

  

  化“危”为“机”:今年银行经营如何破局

  访兴业银行董事长高建平

  “今年,将是国内商业银行经营非常困难的一年。其中,既有来自宏观经济持续下行的挑战,也有经济金融改革持续深化的挑战。”近日,兴业银行董事长高建平在接受本报记者采访时如此表示。

  2016年是“十三五”开局之年,经济形势愈加错综复杂,银行业如何适应形势变化,在推动供给侧结构性改革过程中实现自身的华丽蜕变,无疑将是严峻的考验。高建平认为,改革必然带来阵痛,但从中长期看,银行业机遇大于挑战。

  一年之计在于春。时值年初谋篇布局的关键时点,作为兴业银行的掌门人,高建平向记者深入分析了未来一年银行业面临的形势,并详细阐述了该行的应对之策和业务布局。

  记者:今年是“十三五”开局之年,中央作出了推进供给侧结构性改革的重大部署,提出了“三去一降一补”的五大任务。以此为背景,您对今年银行经营形势怎么看?

  高建平:首先,从宏观形势看,全球各主要经济体的经济形势都不太乐观。美国经济尽管有所复苏,但力度不如预期。这也是美联储加息一再犹豫、推迟的主要原因。欧洲、日本尽管已经采取了力度空前的量化宽松政策,进入负利率时代,但其经济复苏的效果、可持续性还有待观察。具体到我国,尽管经济增速仍然明显高于主要发达经济体,但下行压力很大,经济结构调整、“三去一降一补”的任务非常艰巨,这些最终都会反映到银行的经营上,给银行的资产质量、业务和盈利增长带来巨大挑战。

  其次,从经济金融改革深化看,挑战也非常大。在经济改革方面,去年底以来,中央审时度势,以极大的政治勇气和魄力作出了推进供给侧结构性改革的重大部署,这个决策非常正确、英明,我们坚决拥护、坚决贯彻。但也必须看到,改革必然带来阵痛,短期内不可避免会加大银行资产质量的压力。

  更重要的是,供给侧结构性改革是一项复杂的系统性工程,对经济发展的思路、对金融服务的方式都提出了很多新的要求,商业银行究竟应该如何去主动服务和适应,很多工作还需要摸索。这是更大的挑战。比如信贷投放,过去银行比较擅长、投入比较大的主要是传统产业尤其是重资产行业,但现在这些行业普遍产能过剩,是供给侧改革的主要对象,有效信贷需求事实上在萎缩;与此同时,正在兴起的新经济、新产业,其实并不缺贷款,而如何做好对这些行业、企业的金融服务,银行本身在能力上还有欠缺。金融改革方面,利率市场化改革已经基本完成,汇率形成机制改革在加快推进,近两年金融脱媒、息差收窄的趋势非常明显,速度超出预期,这些对银行业务经营特别是盈利稳定的冲击都非常大。

  第三,从市场和社会信心角度看,对商业银行的资本补充以至业务的安全稳健运营也存在着巨大挑战。

  当然,事物发展从来都是一分为二的,一件事情从一个角度看是挑战,但换个角度看可能就是机遇。比如经济结构调整、去产能、去库存、去杠杆,短期看是压力,但中长期看却是机遇大于挑战。因为通过这种调整,传统产业会取得新的平衡,新产业、新经济、新动力会孕育而生,同时系统性风险会得到有效释放,利大于弊。又比如金融改革深化,一方面会压缩商业银行传统的业务和盈利空间;另一方面也会带来很多新的业务机遇,比如综合经营、兼并重组以及利率、汇率、跨境业务的发展等,同时还会倒逼银行加快改革,强身健体,进一步做实做优做强。对商业银行个体而言,关键是看你如何应对,有没有充分的准备和能力去化危为机。只要应对得当,我认为商业银行的发展空间还是非常广阔的。

  记者:面对形势变化,今年兴业银行将重点在哪些方面着力、如何谋篇布局?有什么新的改革、转型、创新举措?

  高建平:面对经济金融环境的巨大变局,今年我行业务经营的基本策略是突出“五个更加”:

  更加强调稳健。要充分估计经济结构调整、供给侧改革可能造成的冲击,特别是对银行资产质量的冲击,在资产结构、客户结构、产品结构、区域结构等方面加大前瞻性调整力度,保证全行经营和资产质量的总体平稳。要更加合理把握速度、规模、质量与效益之间的关系,把业务发展的质量和效益放在更加重要的位置。

  更加强调创新。要进一步加大业务产品、业务模式创新,在有效提升客户服务水平和市场竞争能力的同时,积极开辟新的业务和盈利增长渠道。要进一步加快风险管理的思维、方法、手段和工具创新,既有效把握实质风险,又有力促进创新业务、转型业务落地。

  更加强调联动。要持续加大跨条线、跨机构、跨板块以及母子公司之间、子公司之间、境内境外之间、本币外币之间的协同联动,通过联动切实提高获客能力和效率,加大客户和业务价值的挖掘。要继续整合商行业务、投行业务、资产管理、财富管理、资金业务、一二级市场等的资源,形成更加完整的服务链条、价值链条。

  更加强调精细化。要统一规划并加快推动内部转移计价、管理会计等管理工具建设,提高管理精细化水平。要更加重视业务经营管理的数字化、智能化建设,更加深入地推广应用移动互联、大数据、云计算、人工智能等先进技术,以科技改造业务、以科技推动创新。

  更加强调体制机制改革。要把握金融深化改革的大趋势,积极寻找并努力争取好的政策机会,在体制机制特别是企业管理体制、激励约束机制上继续推进改革创新,保持并增强银行集团的竞争软实力。

  具体到业务经营和创新的着力点,今年我们的基本考虑是坚持“两手抓”、“两条腿走路”,努力打造并培育“六大金融”业务格局。即,一手抓传统优势业务的巩固拓展,包括同业金融、环境金融、养老金融这三大特色业务,争取进一步扩大业务优势,巩固市场地位,树立鲜明品牌。一手抓新兴战略业务培育,拓展业务边界和业务空间,争取形成新的业务和盈利增长点,具体包括三方面:

  综合金融方面,我们将着力发挥牌照资源比较丰富、综合服务能力较强这方面的优势,紧紧围绕国家重大战略布局比如“一带一路”建设,以及市场需求热点比如国企改革、兼并重组等,努力做好综合金融这篇大文章,争取培育形成核心竞争优势。

  跨境金融方面,伴随着“一带一路”、人民币国际化等国家重大战略的实施,跨境金融业务将迎来重大发展机遇。目前,我行香港分行、境内自贸区机构等业务发展已经上轨道,今年我们还计划在香港设立兴银国际控股公司。下一步,我们将以这些机构平台为依托,进一步加强境内境外业务联动,争取在跨境金融业务上形成突破。

  普惠金融方面,去年以来,中央提出要实施精准扶贫战略,确保到2020年全部贫困人口如期脱贫。这是史无前例的宏大战略,其中也蕴含巨大商机。我们将严格贯彻中央精神,进一步强化履行社会责任,大力发展普惠金融业务,把企业的社会价值与商业价值更加有机地统一起来。

  记者:兴业银行2015年经营情况如何?您能否透露一下2016年的经营目标包括盈利目标?

  高建平:2015年,商业银行面临的内外部经营环境总体复杂严峻,压力较大。尽管困难大、挑战不少,但得益于全行上下的共同努力,特别是主动灵活调整经营策略,积极有效抢抓市场机遇,我行各项业务继续保持平稳健康发展,顺利完成年度各项经营目标,为“十二五”期间画上一个圆满的句号。具体到2015年末的经营情况和经营特点,我简单地把它概括成“五个5”:

  第一个“5”是,业务发展迈上新台阶,资产总额突破5万亿元。到2015年末,集团资产总额达到52973亿元,比年初增长20.22%。

  第二个“5”是,经济效益创历史新高,年实现净利润突破500亿元。2015年,我行实现归属于母公司股东净利润502.57亿元,同比增长6.62%。

  第三个“5”是,人才队伍保持稳定,员工总数超过5万人。

  第四个“5”是,主动充分暴露风险,年处置不良资产超过500亿元。

  第五个“5”是,行业地位获得新的提升,全面跻身全球银行50强和世界企业500强行列。

  2016年,商业银行面临的经营压力有增无减。我们的经营目标是,希望通过努力,争取实现业务合理增长、资产质量和盈利水平总体稳定,为新一轮五年发展开好局、起好步。


(责任编辑: 华青剑 )

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