库克战“二马” 国内移动支付市场风云再起

　　■本报见习记者 黄 荣

　　近日以来，Apple Pay入华的消息在中国的支付市场上掀起阵阵波澜。2月18日上午五点，苹果在中国大陆正式上线Apple Pay移动支付服务。当日，大量线下商家，如肯德基、麦当劳、家乐福、7-11等均已支持Apple Pay支付；大量线上商家，如唯品会、当当网、本来生活、美团、大众点评、携程网、去哪儿网、神州租车等也已接入。此外，首批12家银行已宣布支持Apple Pay，包括招商银行、建设银行、民生银行、工商银行等。

　　同时，苹果公司CEO蒂姆·库克也罕见在微博亮相，宣传苹果Apple Pay服务的便捷性，并奉上了体验视频。

　　在微信和支付宝已经占据超过80%的第三方移动支付市场上，Apple Pay的到来可谓“横插一脚”。与银联联手的苹果能否在支付市场分得一杯羹？对此，多位业内人士在接受《证券日报》记者采访时均表示担忧：Apple Pay刚刚在华落地，在用户使用习惯及终端配套服务等方面，其发展尚面临着重重阻力；而就支付市场格局而言，Apple Pay并不会产生太大影响，其作用主要在于推动整个近场支付业务的发展。

　　高调入华

　　经过一番酝酿之后，苹果支付业务Apple Pay终于在国内上线。早前，Apple Pay就已经于2014年10月份率先在美国上线，随后陆续在英国、加拿大和澳大利亚推出。中国是第五个上线的国家，iPhone、iPad和Apple Watch均支持该业务。不过，此次Apple Pay服务只向中国大陆开放，香港和澳门地区不可使用。

　　据了解，Apple Pay是基于NFC技术实现的，取代实际的物理信用卡（国内暂时只支持信用卡，储蓄卡还需要等待）本身，同时以Touch ID指纹识别取代支付时的输入密码过程。不过这种技术对POS终端有一定要求，必须是贴有“银联云闪付Quick Pass”标志的POS机才能支持使用Apple Pay。

　　此外，Apple Pay也能支持线上消费。就在其刚刚上线之际，去哪儿网、美团、大众点评、神州专车、易到用车等也纷纷宣布支持Apple Pay服务。美团方面告诉记者，全国1200多个城市超过300万使用美团、大众点评、猫眼电影、美团外卖的商户现在都可以体验Apple Pay在线支付功能。

　　苹果为什么要推出这项支付业务？“对苹果来说，硬件产品现在面临着销量下滑的压力，‘中华酷联米’分流了iPhone的不少用户，iWatch等产品销售也不乐观，在硬件层面苹果受到了制约。因此，通过Apple Pay的新业务，或许可以使苹果的产品市场打开一个新的局面。”融合网CEO吴纯勇向《证券日报》记者表示。

　　艾媒咨询 CEO张毅也认为，Apple Pay一方面可以为苹果的硬件产品销售提供一个新的卖点，另一方面也能帮助苹果完善自身的生态体系。“而且这也可以作为苹果扩充金融版图的着力点，用以沉淀规模化资金、收取交易费用等。”

　　值得注意的是，就此次合作，苹果和银联双方尚未透露手续费比例、覆盖范围等更多的细节。

　　撼动支付市场格局？

　　而随着Apple Pay入华，对于苹果会否就此撼动第三方支付市场格局也引发了业内的关注。根据易观智库的数据显示，去年3季度，第三方移动支付交易达43914亿元人民币。其中，支付宝以71.51%的市场占有率占据首位；财付通位列第二，市场份额为15.99%。

　　“第三方移动支付已经被支付宝和微信支付瓜分了，苹果现在进入可以说是‘横插一脚’。”张毅告诉《证券日报》记者，“但苹果支付还面临很多的问题。第一个是用户使用习惯，微信和支付宝已经有长期的用户积淀，而Apple Pay才刚刚开始；其次是支付安全的问题，国家对这种境外公司的支付有多大程度的开放还很难说；最后是终端设备，Apple Pay基于NFC实现，需要配套的POS终端，但现在还没有全部到位”。

　　据了解，目前全国已具备非接触支付能力的POS受理终端有超过700万台，大部分商超、实体店的POS机基本都能使用。而根据央行部署，到2017年5月份，所有POS终端都将支持非接触支付功能。不过，这仍然需要时间。

　　“对于银行来说，选择和Apple Pay合作是发力移动支付的强力武器，近场支付也有望取代传统的刷卡交易。有利改善NFC支付的弱势局面，对银行和Apple Pay来说都是一个机会。”中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉认为。

　　陈莉表示，“但国内移动支付格局已经形成，在支付商业链上，微信、支付宝都做的相当成熟，用户习惯已经形成。线上市场已经饱和，Apple Pay很难再从这两巨头中抢到更多的甜头。但从移动支付的不同交易方式来看，阿里、腾讯占据的市场主要以线上为主，线下就会成为争夺焦点”。

　　中国电子商务研究中心特约研究员陈虎东也指出，中国的近场支付其实份额是比较小的，相对于支付宝和微信扫码支付，Apple Pay进入中国只能是完善了中国的支付模式，并不具有颠覆扫码支付的能力，毕竟前期支付宝和微信的移动支付大战中，近场支付也是包含在内的。所以，Apple Pay进入中国，只能是让中国的近场支付份额提升，而不存在谁颠覆谁的问题，结果只能是让中国的第三方支付生态更加完善。