■本报记者 刘敬元
乙未羊年已过，国人迎来了丙申猴年，辞旧迎新时节最高兴的莫过于孩子们，除了能在爆竹声中欢闹，还能收到大人们的压岁钱红包，而且这些红包积累起来很可能还是笔不小的金额。
事实上，不管压岁钱金额大小，“巧理财”都是家长们需要做的功课，除了能看到这些红包多年后的时间价值，还很可能培养孩子的理财能力。
而针对孩子压岁钱的市场，不少保险公司也推出了相应的产品，或许能为家长们提供一种选择。
做好保险规划=
生存金+祝寿金+升学贷款
孩子每年收到的压岁钱，有几种打理方式？某保险公司就给出了总结。
如果压岁钱给孩子，可能有三种结局，玩、买、攒，但这样的情况下，压岁钱都存不下。而如果父母替孩子收着压岁钱，一种可能是“要回充公”，最终结局或是买家里需要的，或者是买孩子需要的新衣服或开学用品，或者被用来给孩子交学费，报名补习班、特长班；另外一种可能是替孩子在银行开个存款账户赚利息，作为以后的教育基金。
然而，最后，家长们会发现，无论是第一种没有规划和安排的情况还是第二种情况下，这些压岁钱对于孩子而言，并没有留下持久的印象和人生意义。
对此，该公司推出了一款少儿保险，包含隔年领取、回报长期，年年递增、分红得利，投入返还、资金安全，以及提供升学贷款等的优势。
这是国内首款提供保单升学贷款功能的保险产品，孩子在17岁到21岁之间，只需凭当年国内外大学录取通知书，即可享有升学贷款的权利。
而在领取方面，合同生效满三年期，即可领取10%基本保额的生存保险金，之后隔年领取，一直领到60周岁。60周岁起，隔年可领取12%基本保额的生存保险金，一直领到88周岁。生存保险金随增额分红稳步递增，在88周岁满期时，返还全部保费，还有增值收益。
举个例子。30周岁的王先生为自己6岁的女儿投保了该保险，保额为10万元，选择10年交费，年交保费29100元，将可获得如下利益：
一是生存金：合同生效满三年起，即可领取10000元生存保险金，之后隔年领取，直至60周岁。60周岁后，隔年每次至少领取12000元，直至88周岁；且领取额随分红递增。至88周岁，按低收益水平红利，累计可领取71.9万元生存保险金；中档红利水平下，累计可领取123.9万元生存保险金；高红利水平下，累计可领取229.3万元。
二是祝寿金：若生存至88周岁，可领取祝寿金，红利低中高档下，分别为75.1万元、179.9万元、441.1万元。
三是升学贷款：如孩子17岁考取了国内外大学，红利低中高档下的最高可申请贷款分别为13.6万元、14.7万元、16.0万元。
微信上“开个罐”
账户资金透明的年金保险
而80后等年轻家长对于储蓄或者投保往往非常挑剔，不愿意到银行排队开户，不愿意购买算不清账的保险理财产品，对此，某保险公司在微信上为家长们提供了给孩子开存钱罐存钱的产品“宝贝存钱罐”，这是一款少儿年金保险，无时间、金额、地点限制，操作便捷，收益确定。家长作为投保人，孩子为被保险人，家长每次“存钱”即为保险单交纳保险费。
“之前大家买年金产品都不踏实，因为算不清楚，总在问能不能让我们看到账户的资金，我们存了多少钱，将来能取出多少钱。”该公司电子商务中心负责人表示，作为互联网化的产品，这款年金产品做到了“透明”，每存入一笔钱，无论金额多少，账户都会显示当孩子18岁时这笔钱又是多少，客户随时都能看到账户“已存入”和“可领取”的资金。
父母为孩子注册账户后，1元即可投保，且支持随时操作，到孩子18周岁后可领取，直至其21周岁。针对微信的社交属性，宝贝存钱罐还支持晒照片、分享心情，宝贝可以收到叔叔阿姨们的小红包，如今这也成了80后父母们的娱乐园地。
这一产品还是爸爸妈妈存储孩子的照片和记录孩子成长足迹的不错选择，支持文字和照片的上传、保存及分享，孩子成长中的微小进步都得以记录，他们将来能够看到并体会爸妈为其存钱的那些点滴经历。
如今，这一产品已不仅限于压岁钱的场景，更支持用户场景自定义，上线一年多，“想孩子”“戒烟成功”“孩子会走路了”“孩子考试满分”“孩子学了跳舞”“孩子得到老师表扬”等，都是父母给孩子存钱的常见场景，这些传统保险做不到的地方，已成为互联网产品的优势。
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