“政银保”破解农业融资难

　　家住在河北承德隆化县大连沟村小山坳里的赵志春，因手部残疾贫困了半辈子。靠着县里提供的5万元无息贷款，他以4头乳牛起家，如今不但已经繁殖成现在的19头，年收入也由过去的不足2000元增加到2万元。

　　“以前，像我这样家庭环境差的农民想要搞养殖啥的，银行根本不愿意贷款，得益于当地的‘政银保’扶贫模式，买上了摩托车、柴油三轮车。”赵志春感叹道，生活变化太大了。

　　“政银保”金融扶贫模式，是隆化县为了加大金融扶贫力度，破解农民贷款“融资难”问题而进行的尝试。

　　所谓的“政银保”，即以财政资金做担保，以银行贷款为基础，以保证保险为保障，实现了三方联动、协调合作，降低了涉农贷款申请难度。具体而言，当地政府制定了实施方案和细则，在编制不变、人员不增的前提下，整合力量，成立了由常务副县长任组长、15个部门任成员的“政银保”合作农业贷款领导小组，统筹协调、抓点扩面。同时，组建农业政策性金融担保中心，并在首期注入财政资金300万元，作为担保基金。银行按8倍担保额度放款，直接撬动金融贷款2400万元，有力盘活了资金。银行抽调业务骨干，成立由主管副行长任组长的“政银保”专项工作小组；建立农户贷款绿色通道，积极加快审批速度。

　　保险的加入，也成为此模式的最大特点。由于农业的相对“弱势性”造成银行对农民放贷信心不足，加上农村土地、林地、设备等实物还不具有完全意义上的抵押权，使银行处于“欲借还怕”的状态。“政银保”贷款模式中，在农户向银行申请贷款的同时，和保险公司签订保险协议，并缴纳一定保费。如果贷款户因意外原因逾期不还，保险公司、政府、银行按照8∶1∶1的比例，保险公司代偿80%的贷款本息，银行最大程度上损失10%，政府承担10%，极大降低了各方的风险。

　　同时，当地还在贷前搞好信用状况、借贷资质、还款能力“三个调查”，把好准贷关口。在贷中，强化“效率意识”“公开意识”“为民意识”。贷后用好监督机制、信用机制、追偿机制，确保资金安全。

　　目前，一个中心（县农业政策性金融担保中心）、一家银行和两家保险公司多方参与的格局初步形成。隆化县已经有3000多人、70多个农业合作社从中受益。隆化县委书记陆文龙说，县里有152个贫困村、7.04万贫困人口，相对于政府投资基础设施建设、贷款贴息等传统方式，“政银保”模式，以最小的财政投入，达到了最大的撬动效果，探索了贫困地区金融扶持产业发展的新路子。

　　目前，当地又对“政银保”制度进行了修订和完善，通过建立“政府、银行、农业企业、农户、保险”五位一体的“政银企户保”金融扶贫新模式，未来或可撬动社会资本10亿元以上，可望有效解决农户、企业贷款难题。