岁末年尾，对于即将到手的年终奖，在新兴不少市民看来可谓是一年工作的最大奖励，如何能够更好管理年终奖，也成为了上班族们面临的一大难题。在为父母买好礼物、准备好过年要用的物品以及需要发出的红包之后，如果年终奖还有剩余，那么理财就是新兴市民们不得不考虑的问题了。理财专家提醒，对于即将到手的年终奖，不同金额奖金有不同理财办法，既要“钱生钱”，又要避免掉入“高效益”陷阱。

　　年终奖1万元以下需充分考虑流动性

　　“一般银行理财产品起点都在几万元以上，因此，1万元以下的理财，收益不是很明显。”中国银行新兴分行的一位理财经理这样向记者建议，对于年终奖只有1万元左右的市民来说，可以考虑做一些基金定投或者货币基金类的产品，相对来讲灵活性强，容易变现，能够应付短期的资金紧缺。由于奖金有限，加之年末用钱的地方较多，该理财经理建议市民在理财时应该充分考虑流动性需求。

　　货币基金投资的门槛非常低，很多互联网货币基金都是百元起投，甚至还有1元起投的。像余额宝、理财通等互联网货币基金除了拥有货币基金的高收益外，账户内资金可实时用于网上购物、转账、信用卡还款、充话费等，也可以转回到支付宝账户余额或银行卡，在电脑和手机上均可自如操作，资金流动性好于银行定期存款，取出的时间也没有限制。对于希望资金灵活管理的市民，可以选择将年终奖转入余额宝等互联网货币基金账户。

　　年终奖1万元-5万元投资选择多多

　　“针对年终奖在1-5万元这部分的人群理财，可通过个人喜好选择货币基金、基金定投等理财方式。”中国农业银行新兴分行理财经理刘经理分析，由于年末货币市场供求偏紧，所以货币基金的收益比其他时间更高，货币基金流动性也好；同时他认为，基金定投也是非常灵活且门槛较低的投资产品，由于基金定投每月只需投入几百元，就可实现小投入而获得大收益。

　　“这部分人群资金相对宽裕，建议将年终奖的50%投入一年及以上的长期项目，保证收益性。”刘经理认为，国债是一种简单的投资工具，不过国债的收益并不高，3年期国债的票面年利率在5%，比银行的定期存款高一点。但它特点是安全等级高，因此适宜投资人群风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休群体等，以及不想承担风险的投资人群。

　　提醒：留心“高效益”陷阱

　　年末是揽储高峰，也是产品用高收益做噱头的集中期。一味追求高回报的投资人，一不小心就可能中了陷阱。一些销售机构甚至打出“保本”、“高分红”、“××推荐”等标语，故意夸大产品高收益，忽略或隐瞒高风险的事实，以诱导客户投入资金。中国农业银行新兴分行刘经理认为，市民们调整好“资产荒”的心态，留心“高效益”的陷阱。

　　同时，由于年末家庭开支较大，因此资产配置上容易出现两种极端的心态：全部存银行或者疯狂买各类产品。刘经理分析，前一种心态，是市民惧怕资金预留不够，干脆躺着吃活息；后一种心态，是见到理财产品回报浮动，操之过急忽略了配置、风险等因素。无论是上述哪种，都不可取。刘经理表示，最好的方法，是先分配出闲置资金份额，再从中选择合适的1-2款短期产品。若有炒股需求，可再分配出部分用于把握年末行情。