从搅局到破局再到布局：佰仟金融两年“三级跳”

　　进入2016年1月份，BAT、万达、京东等巨头依然吸睛的主角。这一次，关键词是消费金融。

　　阿里“花呗”、“借呗”，腾讯微粒贷，百度有钱不断推陈出新，围猎线上消费金融市场。京东高调宣布旗下京东金融融资66.5亿元、估值466.5亿元。继“腾百万”试水后，近日王健林称万达网络金融将会是集团下一个IPO板块，爆点来自消费金融。

　　与巨头们的张扬不同，此时，低调务实的佰仟金融刚刚度过了自己的2周岁生日。

　　纵观国内消费金融市场，佰仟已成为一个2岁的巨人：服务覆盖全国30个省、近270座城市，销售额130亿，合作的B端商户近6万家，累计服务了300万C端客户，员工2万人，产品涵盖3c、教育、旅游、汽车等众多板块。

　　市场人士透露，2岁的佰仟金融已完成从搅局到破局再到布局的“三级跳”，快速超越前辈，成为消费金融市场的“大哥”。

　　“鲶鱼”搅局消费金融江湖

　　时间回溯到2013年岁末，佰仟创立。

　　“佰仟创立之前，活跃在消费金融领域的只有一家外资企业，市场竞争很不充分。企业掌控定价权，商户、客户的权益无法受到保护。”佰仟金融创始人刘实表示。

　　谈到佰仟的角色，刘实用入侵的“鲶鱼”来形容。

　　作为搅局者，佰仟这尾“鲶鱼”搅活了传统消费金融江湖。佰仟的异军突起，引入了良性竞争，降低了平均成本，促进行业的健康发展，为消费者、小微商户提供了更多选择，让这些“草根”群体真正得到实惠。而这正是国家大力倡导的“普惠金融”的出发点和落脚点。

　　“在传统金融框架下，未被纳入央行征信体系的个人很难从银行和其他金融机构获得金融服务，而佰仟金融所覆盖的群体正是这些被忽视的草根群体。”刘实表示。

　　“这个搅局者不简单，”某圈内知名投资人表示。2014年早些时候，该投资人很看好初创的佰仟，后因种种原因未能出手。时至今日，该投资人仍为错失了天使投资良机而扼腕。

　　“佰仟的创始团队来自国内消费金融圈的‘黄金一代’，他们大都出生在70年代初，做到消费金融领域很高的职位，拥有丰富的行业经验，同时又年富力强，”该投资人表示，“有知识，有经验，有眼光，有野心，这是他们带给我的印象。”

　　破局：2岁而立

　　进入2015年，羽翼渐丰的佰仟不再甘愿只做一个市场跟随者。

　　中国百姓正逐渐告别“排浪式消费”，消费日益呈现个性化和多元化。伴随消费品的扩容，消费金融服务也在不断升级。佰仟金融清醒的认识到，提升“服务力”已成为保留和吸引用户、竞争制胜的关键法宝。

　　历经一年多的快速发展，业务流程的再优化、客情关系的再提升、合作商户的再拓展以及一线员工业务能力的再改善成为佰仟金融下一阶段的发展核心。

　　2015年5月，佰仟在全国启动了“优质服务月”活动，该活动以“微笑你我，真诚相伴”为主题，以提升消费者、商户满意度为目标，锻造“服务力”。

　　“客户服务月活动是传统金融机构常态化的活动，尤其是银行、保险等金融服务行业，都会通过开展客户服务月活动来改进业务流程、提升服务水平，进而拉近与客户的距离。佰仟金融作为消费金融服务类企业，先人一步提出构建‘服务力’的理念，意在强化企业核心竞争力，通过优化软服务构建硬品质。”佰仟金融相关负责人表示。

　　为实现服务体系的不断优化和持续改进，5月，佰仟金融武汉运营中心正式启用。运营中心面积近1.6万平方米，生产坐席3300个，可同时满足2000路并发话务，月承载1000万次呼入、呼出话务，未来将实现近4000人的人员规模。

　　风控，是佰仟着力打造的另一个优势点。

　　“佰仟的风控是立体的。”刘实表示，“以线上线下结合，全渠道、多场景为特点，综合运用了大数据和线下驻店人员‘面审’来整体控制风险。”

　　业内人士认为，相较于纷纷试水的BAT、京东乃至万达的线上模式，佰仟这种线上结合场景的复合风控模式短期内难以复制，形成了高壁垒的核心优势。

　　随着市场占有率的不断扩大，佰仟的品牌知名度和影响力也在不断增强。

　　“目前佰仟服务范围覆盖到全国绝大部分的地级市和县级市，明年会进一步覆盖到乡镇。合作商户超过6万家，服务的客户数量超过300万人，明年年底累计会超过1000万。”刘实在参与发起的某公益基金启动仪式上表示。

　　在被越来越多的商户、客户认知和接受的同时，佰仟确立了自己的行业地位。2015年岁末，佰仟金融获得金蝉奖“最具成长力消费金融机构”称号。

　　布局：发力平台战略

　　经过两年发展，佰仟金融成为“互联网+消费金融”细分领域中的领航者。过去，佰仟致力于提供消费信贷产品；如今，佰仟发力线上平台战略。

　　刘实坦言，“我们把自己定位为一个全渠道的金融服务商。互联金融迅速崛起，我们在积极探索同时，也在反思其不足。我认为线上不可能完全取代线下。”

　　佰仟专注于对C端客户的服务，其中包含大量的中小微企业，如手机卖家、汽车经销商、二手车经销商等等。

　　“线上我们与一些电商平台合作，他们欠缺金融服务能力和风控能力，恰恰我们可以为他们提供这样的核心能力的输出，同时为线上消费金融服务提供更多的支撑。”刘实表示。

　　比如，佰仟发现一些小微客户也有大量线上的需求，集中采购时和批发商讨价还价能力不足。佰仟为他们搭建类似于电商的平台，助力他们更低价、更有效的采购，同时帮助他们获客。以3C产品和汽车产品为例，大量小微企业借助于佰仟的金融服务提升了业绩。

　　“我们发现，不少电商、互联网公司、互联网金融都需要这方面的配合，佰仟将进一步把能力夯实，然后形成开放平台，再拓展企业级合作，”刘实表示，“我们不会把自己定位为一个发放贷款的机构，佰仟为客户提供金融服务，同时能够为金融机构提供消费金融大数据，进一步做强桥梁连接的作用。”

　　早前，佰仟就敏锐的关注到互联网金融的浪潮，领先布局了一系列产品。 “借钱么”定位于为客户提供便捷线上融资服务的互联网平台；“易佰分”则专注于大学生分期，是为在校大学生提供分期服务的网站平台。

　　开放性平台充满了可能性。“将来我们也可能会是一个电商，为C端用户、B端商户、保险公司以及小贷公司等各类金融机构研发产品提供平台和载体。我们的目标是成为一个消费金融生态圈的平台缔造者。”刘实表示。