央行出台网络支付“最严”新规 微信红包仍然可发

　　业内人士表示，央行新规在2016年7月1日起才正式实施，因此今年春节期间的微信红包收发不受影响。但累计发红包金额超过1000元，就必须追加身份证认证。

　　2015年末，央行正式发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》 （以下简称《办法》），并将于2016年7月1日正式实施。业内表示，打了多年舆论战的网络支付新规在2015年底正式出台，新规在尊重创新的基础上，划清支付风险底线。那么，这一曾被称为“史上最严”新规落实后，支付账户交易额度规定是否会影响便捷性？以后还能痛快地发红包吗？记者对此进行了了解。

　　个人网络支付账户将分类

　　2015年7月31日，央行曾公布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》 （征求意见稿）。相比这个征求意见稿，记者获悉，最近推出的《办法》主要变化有两方面：一是支付账户分类，二是对于支付机构采取分类监管的方式。

　　《办法》要求支付机构应根据客户身份对同一客户的所有支付账户进行关联管理，并根据客户身份核实方式对个人支付账户进行分类管理，具体分为三类。

　　据了解，微信红包属于一类账户，身份核实方式要求以非面对面的方式，通过至少一个外部渠道来验证身份。验证之后，该类账户可以用于消费和转账，自开立起累计支付限额为1000元。

　　交易限额较低的一类账户可升级为二类账户，该类账户同样具有消费和转账功能，还可通过自主或委托合作机构以面对面验证身份，或者以非面对面方式，通过三个外部渠道验证，如身份证、手机和银行卡，或不同银行的三张银行卡等。二类账户的年累计余额付款限额为10万元。

　　而安全度最高的三类账户限制最少，验证身份手续也较为繁琐，需要通过面对面身份验证，或以非面对面方式，通过至少五个外部渠道验证身份开通。该类账户不仅拥有消费以及转账功能，还能够进行投资理财服务，年累计付款限额为20万元。

　　微信红包仍然可发

　　临近春节，发红包热潮即将到来，有用户担心《办法》会不会对收发红包产生影响。

　　有业内人士表示，此《办法》2016年7月1日起才正式实施，今年春节期间的微信红包收发不受影响。总体来说，《办法》对于小额微信红包用户不会有太大的影响。最基础的一类账户仍可以收发红包，只不过多了累计发红包金额不能超过1000元的规定。

　　有业内人士解读，没有绑定银行卡的微信用户可通过微信零钱包收发累计1000元以内的红包。如果发红包金额已经超过1000元，还想再发就得追加身份认证。此外，支付账户还有日限额。支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。对极少数消费者，或者消费者偶发的大额支付，可以通过支付账户余额支付、银行卡快捷支付、银行网关支付等方式组合完成。

　　此外，央行已推动商业银行自2016年4月1日起网上银行跨行免费转账。业内预计，未来银行和支付机构的竞争将更趋于同一公平规则，竞争也将更激烈。

　　新规更加保护账户安全

　　业内人士认为，《办法》中对于一、二、三类账户的分类，不但不会影响消费者日常网购、转账，反而会使账户安全性更有保障，有利于控制利用微信红包进行赌博的不法现象，还能满足不同客户的多样化需要，体现尊重客户的选择权。《办法》中分类监管的方式对于支付机构有正面激励的作用，综合评定高、实名制账户多的支付机构，在客户身份验证渠道、支付账户转账功能、支付账户单日交易限额、银行卡快捷支付验证方式、个人卖家管理等方面更具监管弹性和灵活性，能获得更多支持，这些规定都能督促支付机构加强检查，推动服务水平。

　　另外，在业内看来，新规将利好大型支付机构，支付市场一轮大规模的洗牌将不可避免。“资本实力、技术能力和市场份额占优的大型支付机构将继续扩大市场占有率；而对于那些仅仅拥有牌照、缺少优势和特色的小型支付机构而言，业务管理的加强、业务模式的限制，将直接压缩其生存空间，支付牌照的价值也会打折。”