华道征信安玲：互联网征信提供更加全面的风险预警

　　中国电子银行网讯 12月14日，“构建信用成长体系，开启多元消费生活”—— 徽商银行直销银行线上消费金融“及时贷”产品发布会在北京金融街威斯汀大酒店举行。据悉，徽商银行为目前市场上首批推出线上场景消费金融的直销银行，是对现行国内直销银行产品同质化的突破，在直销银行产品线创新中具有里程碑式的意义。华道征信总监安玲女士参加发布会并致辞。

　　华道征信

安玲

　　安玲在讲话中提到，近年来，互联网金融是非常热的话题，互联网金融的形式多样，打破了传统的金融束缚。同时，中国目前处于个人征信初级阶段的情况，建立征信机构也是非常大的挑战。对于互联网金融征信，安玲称，根据这几年的研究，互联网金融征信与传统征信比较，还是有一些比较新的需求：比如身份识别、比如在我们新型的经济体当中的反欺诈的追踪、比如一些需要为互联网金融提供更加快速的风险评估等。同时也希望在评估之外，能够让征信为互联网金融的整个行业，提供贯穿整个金融生命周期内的、更加全面的风险预警。

　　以下是演讲原文：

　　安玲：首先谢谢徽商银行银行给了我们公司这么一个机会，跟大家共同探讨关于征信在互联网金融方面的应用。

　　据大家所知，这一年起包括现在，习主席都在开互联网大数据大会。互联网金融在这一年来还是一个非常，大家比较热议的一个话题。它的形式多样，打破了传统的金融方式，同时对于一个像中国这种在个人征信方面其实也是一个比较初级的探索和个人征信体系还是一个建立的阶段，对于我们征信机构也是非常大的挑战。

　　在这一年中，其实以华道征信，首批我们央行预备准备金的征信公司，我们在积极探讨在新的经济体制下，我们征信公司和征信行业如何为金融行业进行更好的服务。

　　根据我们这几年的研究，互联网金融对于征信来说还是有一些比较区别于传统征信，其实它还是有一些比较新的需求。比如身份识别，比如在我们新型的经济体当中的反欺诈的追踪，一些我们需要为互联网金融提供更加快速的风险评估，我们也希望在评估之外能够征信公司为互联网金融的整个行业提供贯穿整个金融生命周期内的，更加全面的一个风险的预警。其实这些对于征信公司来说都是一个非常大的挑战。

　　华道征信在这个过程当中我们做了什么事情。

　　首先我们跟互联网金融的新型的需求，我们可以看到传统的征信已经无法适应互联网金融的需要。在传统的金融模型当中，我们更加倾向于这个人在社会中的一些金融行为和还贷行为。我们在互联网金融当中，我们更加倾向于在原来的贷款行为和金融的风控行为上面，增加一些它在社会行为上面的一些数据的分析，从此对这些数据进行了深度的挖掘，优化了我们在传统征信金融模型上面的模型分析，然后来支撑我们在新的经济体下面的互联网金融的新的需求。

　　比如华道征信在反欺诈这件事情上，我们原来的身份识别可以知道，在传统的金融公司我们的所有风控基本上都是面对面，我们面签进行人物识别的。现在随着互联网发展，我们已经由线下到线上，我们华道征信运用更多的技术手段，支持像徽商银行及时贷的产品，进行一个身份的识别，利用高科技的技术进行算法上的优化。

　　我们在业界也会跟以征信公司为主做第三方的征信机构，也会向我们的金融同仁和各个政府事业部进行客户异常的共享。同时在原来的金融行为反欺诈的模型基础上，我们增加了网络行为的反欺诈，现在有很多的产品其实是互联网的产品，他们是集团团伙性的诈骗，所以我们针对现在互联网行为上面的这种团伙诈骗，其实是非常快速进行调整的。我们征信机构也在非常快速的抓住他们的行为特征来进行一些互联网行为上的欺诈模型的算法。

　　传统的征信模型其实都是以金融的评估模型和贷款能力为主，而现在的互联网金融产品，它的形式非常多样化，所以传统的一个征信模型，我们认为已经不足以支撑我们现在金融体系内的这些新的产品的探索，所以华道征信做的是，在原来评估模型的基础上，根据我们金融机构的，像徽商银行这样的金融机构，我们共同探讨在某一类的产品交易情况下，它的定制化的、深入化的风控模型的研究。

　　在互联网的模型过程中，同时我们也会针对于像金融产品的整个生命周期，它贷完款对于银行来说不是意味着风控模型的结束，我们在整个互联网产品的风控体系当中，它贷中、贷后的风险预控也还是非常重要的。所以华道征信在原始的消费特意行为和互联网平台的借贷预警的基础上，我们增加了通信级身份，也就是个人日常行为的预警，针对互联网金融贷款行为上面的一些行为特征分析。