近日，人力资源及社会保障部部长尹蔚民介绍了“十二五”以来就业和社会保障工作成就，称我国是目前世界上退休年龄最早的国家，平均退休年龄不到55岁。据他透露，经中央批准后，人社部将向社会公开延迟退休改革方案，通过小步慢走，每年推迟几个月，逐步推迟到合理的退休年龄。

　　市民李先生今年30岁，将来退休后带着老婆一起环游世界，一直是他的梦想。可是对照人社部渐进退休时间表，他很可能要到65岁才能退休并领取退休金。就此，他专门到保险公司咨询社会养老保险之外的商业养老保险，想为养老存点“储备粮”。

　　“在保障需求强烈而社会基本养老保障不足的矛盾下，购买商业养老保险成为必然选择。不同于社会养老保险，个人商业养老保险对于缴费年限和领取时间的设定都更为灵活，它只与投保时保险合同上约定的年龄有关，与工作退休时间无关。比如缴费年限，可以是一次性缴纳，也可分3年、5年、10年、20年分期缴纳。”珠江人寿专家表示，“到了合同约定年龄，50岁、55岁、60岁、65岁都可以按照合同约定金额，领取养老金。”

　　目前，市场上销售的保险产品众多。如何选择商业保险产品，达到预期的养老规划呢？珠江人寿专家建议，养老从30岁至40岁就应开始多做准备。以今年30岁的李先生为例，若投保珠江人寿推出的“鸿运年年”年金计划，不仅能为客户提供保险保障，更能通过万能账户进行资金二次增值，使客户获得下有保底、上不封顶的长期稳定增值收益。该计划如果每年交保费10万，一共交5年，则41岁-59岁每年都有保额10%即10000元/年的生日祝贺金共19万元；60周岁获得保额的60%，即6万元；从61岁-79岁每年都收到保额20%即2万元/年的养老补充金共38万元；80周岁时可以收到满期金50万元。

　　一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，而且在个人账户利息的积累上也更合算。珠江人寿专家强调，养老规划的前提在于生命的延续，在购买商业养老保险之前，对自身进行全面保障，购买充足的意外险、医疗险及健康险非常必要。