手机看中经经济日报微信中经网微信

工建交行借道保险筹建资管平台 混改再进一步

2015年07月25日 07:29    来源: 华夏时报    

  本报记者 胡金华 上海报道

  中国国有银行改革到底往哪儿走?今年6月16日获批成为首家“混改”试点的 交通银行 给出了答案,其上报央行[微博]的关于交通银行深化改革方案获得批准并最终获国务院通过。而后不久交行旗下香港子公司获得内地券商牌照,正式拉开了国有银行混合所有制改革的大幕。然而,这仅仅是开端,国有银行混改动作正在向纵深方向发展。

  7月22日,本报记者从相关渠道获悉,国内五大行之一的 建设银行 也开始加入“混改”大军,继控股建信人寿之后,建行计划申请两张保险牌照,一为保险资管牌照,另一张为财险牌照。而工行也欲借助旗下工银安盛人寿平台,建立保险资管机构。

  “交通银行深化改革的方案当中,有十二条措施,市场最为关心下一步怎么改革?其实作为上市公司,交通银行已经形成了国有资本、社会资本和海外资本共同参与的股权结构,具备了混合所有制经济的基本特征。下一步是在这个基础上深化改革,可以肯定的是国家控股基本架构不会改变,第一,探索有中国特色的大型商业银行治理机制。第二,深化商业银行内部经营机制的改革。第三,实行商业银行经营模式的创新。”在7月12日举行的上海外滩金融峰会上,交行董事长牛锡明如是表示。不过,在当时,牛锡明并未透露交行准备通过旗下交银康联人寿筹建保险资管机构。

  保险资管的诱惑

  据记者了解,国内五大行之一的建设银行计划申请两张保险牌照,一为保险资管牌照,另一张为财险牌照。且这两家待筹建公司名称暂定为“建信保险资产管理有限公司”和“建信财产保险有限公司”。

  “建行申请保险资管牌照已经递交至保监会,目前处于招兵买马阶段,而建信财险的筹建申请最快将于今年下半年递交。未来还不排除继续申请健康险和养老险牌照。”有知情人士7月22日向本报记者透露。

  而在今年6月15日,建行行长王洪章还对外称,外界对于银行混改非常关注,而对于建行而言,混改没有实质意义,建行实际上已经是混合股份的国有控股银行。不过,彼时王洪章还称,建行缺少的只有大型民营企业,现在还没看到和找到愿意找建设银行的民营股东,如果有合适的,建行会非常欢迎。而现在看来,建行此刻传出有意搭建保险集团,恰是在以实际行动朝着混改的方向前进。

  另外,工行和交行也有意搭建保险集团,工行和交行分别以工银安盛人寿和交银康联人寿为平台,成立各自的保险资管公司。

  “可以看出,一旦几大国有银行集体涉足保险集团经营,无论是对于银行业还是保险业,都将带来深刻的影响。毫无疑问,它们的举动也是符合银行业混改的方向。接下来中国金融业的变革大戏将一幕接一幕。”7月23日, 海通证券 一位金融业分析师如是指出。

  “随着银行业利率市场化的不断推进,息差收窄已经成为不争的事实,国有大行躺着赚钱的时代已经一去不复返。国有银行的混改,就是要改变息差收窄之后对银行本身带来的盈利增速下降。获得保险资管牌照,是一块极具诱惑力的业务。本身保险资管业务要比单纯银行存贷款业务的发展空间要大,在国外都是大保险、小银行,尤其现在国内保险业的发展超过想象。监管层对于保险资金的运用也是大大放款,通过银行系控股的保险子公司,申请资管牌照,一来可以增加控股子公司保险资金的运用灵活度,二来还可以受托其它资金的投资运用。”复旦大学保险系主任徐文虎如是指出。

  招商证券 此前发布研报指出,国有大行混改带来的行业性的催化效应在下半年将持续,银行的故事会日渐丰富,业务条线拆分独立完善金融布局,优秀的商业模式会不断出现。

  推进混改

  在业内人士看来,无论银行想通过保险子公司进一步拓展保险资管业务,还是要谋求全保险牌照,都是国有大行混改的具体措施,一如交行不久之前通过交银香港获得的券商牌照一样。

  “保险资管牌照和券商牌照相比,哪一个更有价值,可能在银行眼中,都是要最大程度开拓中间业务提升盈利空间。不过单纯相比券商业务,显然保险各个条线的业务也是相当有诱惑力的。产险、健康险、养老险、保险资管都是国内炙手可热的业务,其它资本可以进入,为什么银行资本就不能进入?”7月24日,一位银行业人士指出。

  不过,眼下最重要的还是看交行如何进一步推进混改,即使在牛锡明眼中,其也把交行接下来的改革具体细化为20个项目,诸如党的领导核心作用与完善公司治理机制,外资持股比例问题,建立管理层和员工持股制度,实施职业经理人制度,进一步推进事业部制改革,探索资本运营和并购,推进子公司的股份制改造和混合所有制经营,进一步推进向财富管理银行的转型等等。

  “在20个改革项目当中最具有挑战性的是探索中国特色的公司治理机制。交行自股改上市十年来,已经探索出了许多成功的经验,其实西方大银行也不是股东亲自披挂上阵,而是聘请各行各业的专业人士到董事会任职,代表自己的利益,是代理人制。”牛锡明在外滩金融峰会上指出。

  而他也举例称,阿里巴巴[微博]的合伙人制度与董事会决策相辅相成,形成了共生的决策圈,合伙人制有类似之处,目标都是让最优秀的人参与公司的决策与经营。

  记者也了解到,对于交行深化改革中提到的要建立职业经理人制度,也成为考量国有银行下一步如何建立现代化企业制度的重要举措。

  “推行职业经理人制度,是要让专家在银行治理中发挥更大的作用,是让市场选聘方式,在人员配置中发挥更大的作用。职业经理人制度与党管干部原则应该有机地结合起来,不应该割裂开来,更不能对立起来。关键是要建立职业经理人的市场化选聘机制程序,考核机制程序和市场化退出的机制程序。让市场机制在选人用人中发挥作用。”7月22日,交通银行首席经济学家连平[微博]受访时指出。

  本报记者了解到,交行已经制定了交通银行职业经理人聘任考核管理办法,将总行部门、直营机构、各直属分行、海外分行、子公司等负责人等纳入职业经理人范围实行目标化考核、契约化管理,并把管理权交给单位的一把手,一把手有权利决定对副职、员工的奖金分配,对一把手实行绩效考核、内控评价、服务评价为主体的发展责任制。

  “去年交行已经自掏腰包建立了四百名D职等管理人员的持股制度,下一步要按照国家政策探索员工的持股制度,在坚持风险共担,利益共享,留住人才做好增量的原则基础上,员工持股可以探索多种形式,员工持股制度不应盯在存量上,而应做大增量,让大家共享未来的经营成果,也共担未来的经营风险。按照改革方案的要求,在子公司也可以探索股份制改革,混合所有制经营和员工持股机制,通过子公司股份制改造,增发配股等方式,探索在子公司中引入民间资本,实施员工持股和择机上市等途径。”对于员工持股计划,7月24日,记者从交行内部获悉。

(责任编辑:关婧)


    中国经济网声明:股市资讯来源于合作媒体及机构,属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

工建交行借道保险筹建资管平台 混改再进一步

2015-07-25 07:29 来源:华夏时报
查看余下全文