据新华社电 中国人民银行14日发布数据显示，上半年居民存款增加11．09万亿元，同比少增3756亿元，其中，住户存款增加3．08万亿元。而在去年同期，住户存款增加4．05万亿元，同比少增近1万亿元。

　　随着6月份大额存单推向市场，普通银行储蓄除了理财产品、“宝宝军团”外又添新竞争者。大额存单属于一般性存款性质，个人门槛30万元，可以提前支取也可以办理质押，不过由于利率偏低，目前市场声势较小。以工商银行为例，大额存单发行利率为央行存款基准利率的1．4倍。由于今年上半年接连降息，目前一年期大额存单利率最高也仅为2．8％。

　　而互联网金融理财产品如宝宝类产品、P2P网贷等尽管不再如此前那样风光无限，但作为存款的替代功能却越来越深入百姓生活。以余额宝为例，尽管最新7日年化收益率已经降为3．4％左右，但最新数据显示，截至今年一季度，余额宝规模为7117．24亿元，相比去年年底，规模增长22．94％。

　　可以看到，余额宝、理财通、陆金所等多元化理财产品对百姓存款正起到替代作用。而未来随着存贷比限制的取消和存贷款浮动空间扩大，银行会根据自身各个时点的流动性，结合动态监测指标，调整存贷款利率，现在银行业几乎千篇一律的利率水平会被打破，对储户和贷款用户来说，会有更多的选择。

　　海通证券研究员姜超预计，利率市场化完成后，银行存款利率必然会下行，居民财富配置继续由不动产转向金融资产，股票和债券的投资价值愈加体现。在他看来，高收益资产会受到追捧，金融资产的时代仍将延续。