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央行降息 理财去哪儿

2014年11月27日 08:43    来源: 郑州日报    

  11月21日晚,中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,这让不少市民对自己的存款感到有些担心:钱存在银行收益是否会减少?事实上,降息后部分银行采取“一浮到顶”的应对策略,将存款利率保持在1.2倍的上限区间,实际存款利率并未下降,少数期限的存款利率甚至不降反升。对于市民来说,降息后将存款放在哪里,更需仔细选择。

  细比较

  存款利率浮动有差异

  据了解,央行宣布降息后,市民最担心的是钱存在银行收益要减少,但是,随着不少银行宣布将存款利率调整到基准利率的1.2倍,使得部分银行的利率不升反降,大家吃上了定心丸。然而,由于各银行浮动利率不同,目前各银行的存款利率也是“五花八门”。

  记者从多家银行了解到,以5年期定存为例,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行等利率浮动基本保持一致,都上浮至4.25%。

  相比之下,股份制银行与城商行更加激进,个别银行甚至将对公存款、储蓄存款利率全部上浮20%,其他许多银行也纷纷打出“一浮到顶”的口号。与此同时,市民也开始对银行利率格外关注。

  “我最近有一笔10万元的存款快到期了,为此询问了多家银行,打算将钱存在利率最高的银行里。”市民王女士表示。而与王女士想法相同的市民不在少数,我市部分银行开始出现存款“搬家”现象。

  避风险 分散资金合理规划

  除了对银行存款“货比三家”之外,降息之后许多市民也开始考虑选择一个收益更高的投资方式,让现有的资金升值。

  “对于有一定风险承受能力的投资者来说,P2P网贷其实是个不错的选择。”理财专家表示,虽然P2P网贷的收益率可能出现下滑,当时相对而言收益还是偏高的。而且降息有利于改善实体经济,降低借款人融资成本,提高资产质量,坏账率也会随之降低,投资人的风险也或许会变小。“但是如果选择了这种理财模式,一定要仔细考核平台资质,考虑平台专业性和从业年限。不要被所谓的‘降息’概念炒作所蒙蔽。”

  除此之外,理财专家还提醒投资者,永远不要进入自己不了解的投资项目,要注意资产配置的分散性,在形式上要做到激进和保守并重,在板块上要做到跨领域分散。只有根据自身资金状况进行合理规划和资产配置,才能取得收益最大化。

  忌跟风 长期理财产品多关注

  “尽管此次降息让股票、房地产等投资收益显得格外诱人,但是对于普通的投资者来说,也不要因为一时眼红就盲目跟风。”业内人士表示,降息让一些市民开始把目光投向理财,但是市民对自己的能力要有所认识,根据目前的情况,“理财初学者”不妨把目光投向长期理财产品。

  “一般来说,在加息周期,理财产品投资者往往采取‘买短不买长’的投资策略,以避免错失加息带来的更高收益。”某银行理财经理表示,而此次调整存贷款基准利率意味着央行已经开启了降息通道,受经济下行压力影响,明年有可能继续降息。所以建议投资者考虑投资较长期限的银行理财产品,以锁定现有收益,避免重定价风险。

  据了解,随着央行对存款利率上浮空间的扩大,各家银行今后在调整存款利率牌价方面的频率也有可能增加。预计下一阶段银行理财产品的发行期限和发行品种都会有所调整。一方面,较长期限的理财产品占比将上升,以满足投资者的需要。另一方面,由于保本型理财产品纳入存款统计口径,有利于商业银行留住存款,也符合保守型投资者的需要,因此保本型理财的发行数量也将有所增加。所以对于一些刚刚萌生理财念头的人群来说,此次降息也可以成为开启理财生活的一个契机。

(责任编辑:刘佳)


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2014-11-27 08:43 来源:郑州日报
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