和往年不同的是，今年部分保险公司开始布局明年网销“开门红”产品

　　2014年已近在眼前。无论是财险公司，还是寿险公司，近期都在摩拳擦掌，暗自较劲。各险企一方面加大年底冲刺力度，以期2013年的账面“功德圆满”，另一方面积极筹备新产品，以期2014年“开门红”一炮打响。

　　各大险企在银保、个险等渠道较劲的同时，也不忘加码网销渠道。《证券日报》记者昨日在淘宝、网易等保险频道看到，多家险企网销保险产品的预期年化收益率已超过6%。同时，也承诺给消费者“返点”、“返利”等优惠。

　　某寿险公司银保渠道总经理告诉记者，公司往年主要侧重个险、银保等渠道开门红产品，网销作为一个辅助渠道，并不投入主要精力，公司的态度是能做多少就算多少，也没有考核指标。虽然今年网销渠道依然不是公司的主要战场，但是公司重视网销渠道，并开始设计专门的网销渠道产品，网销分红产品最大的优势是可以在短期冲高保费规模，这对保险公司年末冲高保费很有吸引力。

　　保险公司网销年底冲刺

　　进入12月中旬以来，多家保险公司开始在网销推出年底冲关产品，在承诺高收益的同时，也附加一些“小恩惠”，比如赠送集分宝、购物积分等。

　　近期多家保险公司推出了预期收益率超6%或接近6%的分红险。比如，昆仑健康在网销渠道推出了存乐理财险，该理财计划最低持有期为3个月，年化收益率达6%，1000元起售；网易理财上线的国华保险某理财计划预期年化收益率6%；信泰人寿推出一款懒人理财宝分红险，预期收益率达到5.98%……

　　高收益诱惑的同时，多家险企也与销售平台达成合作，以承诺给予“返点”、送“集分宝”等策略招徕买家。比如，网易理财上线的国华保险某理财计划预期年化收益率为6%，同时网易的补贴计划是再送1%补贴6个月，限售2亿。与此同时，网易还推出加银计划，再加千元红包。

　　淘宝保险频道推出的东吴人寿一款短期理财产品，承诺“买1000元就送300集分宝，多买多送，上不封顶”。同样，在招商信诺人寿淘宝旗舰店，记者了解到，若购买招商信诺稳得利两全险可享受“买保险就送集分宝，每895元送1000个集分宝，上不封顶”、“每日送家庭医生服务”等返利。

　　此外，珠江人寿淘宝旗舰店某保险理财计划承诺：“零初始费用”资金全额进入投资账户，年化收益6.2%，满30天后返1.4%集分宝。

　　据了解，集分宝是一种网购积分，100个集分宝相当于1元，可用于淘宝购物、信用卡还款、缴水电费等，同时也可以在天猫、一号店等网站购物时直接抵扣。

　　此前《保险法》有规定保险公司不得“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”，赠送的保险不能超过100元。但有业内人士分析，为冲高保费，此种做法在年末比较普遍。对于“补贴”是否违规，他表示，这要区分这个返利是不是保险公司行为，根据《保险法》保险公司是不可以做的，但是如果是第三方平台的行为则要另当别论，观察“返利”情况时亦要将第三方平台纳入考虑范围。模糊的界定，让网销返点成为许多险企年末冲关的一个有效工具。

　　险企备战明年“开门红”

　　和往年不同的是，今年也有部分保险公司开始提前布局网销“开门红”产品。

　　某国有寿险公司相关负责人就告诉记者，网销的特点是客户群无限广泛，缺点是网销的产品比较单一，未能销售复杂的组合产品。针对此特点，公司今年采取个人代理渠道与网销渠道合作的方式推动业务的发展。首先，选择合适的网销合作平台；其次想方设法增大平台点击量；三是销售简单、高回报的万能型产品。公司希望通过网销的线上平台获得交易的客户信息，同时，通过产说会、保单咨询、保单服务的形式转化成线下传统代理人渠道的销售客户，补充网络销售中的复杂保单、保单组合、保单服务的问题。

　　该人士表示，据他了解，目前业内确实有保险公司开始提前布局网销“开门红”产品，尤其是此前在网销做的比较激进的几家保险公司，自己所属公司也正在研发网销保险产品，如果顺利的话，估计2014年年初就可以上市。

　　他指出，从目前市场的保费结构来看，理财型产品占据了整个寿险市场70%以上的业务份额，成为了市场的主流。因此，对于理财型产品的销售，依然会成为公司明年的重点销售对象。区别于银行纯理财产品，保险理财产品的销售，尤其是网销渠道理财产品的销售不应只靠收益率去迎合消费者，而应强调的是保障、理财、资产配置、风险管控、合理避税等观念。

　　一小型寿险公司网销负责人则表示，眼下自己所属公司拥有个险、银保、经代、团险和电销五大渠道，网销平台也已建立。然而，目前渠道间的协作、资源共享仍显不足，未来整合资源、发挥多元渠道优势是一项重点。他表示，虽然今年没有网销开门红产品推出，明年也会向这方面倾斜。