情人节有“爱情险”，中秋节有“赏月险”，“双十一”有“脱光险”，甚至还有为小孩调皮惹祸买单的“熊孩子险”。五花八门的保险产品不断涌现，让市民看得眼花缭乱，这些新奇的保险产品到底是优惠还是噱头？业内人士提醒消费者要谨慎选择，按需投保才是王道。

　　“脱光险”推的就是创意

　　“我花了11.11元买下了一笔名为‘小清新’的‘脱光险’，挺好玩的。”市民李先生说，之前自己并未从网上购买过保险，看到“脱光险”又便宜又好玩，所以就尝试了一下。据了解，平安的“脱光险”其实是一款意外险，保障期分别为1个月、3个月和一年，有一定额度意外伤害医疗保险金。根据投保金额和保障情况，该保险分为“小清新”、“小奢华”和“大土豪”三款，其中限量10份的“大土豪”款保费为1111元，其包含了一年期60万元的意外身故及医疗保障，如果按期成功结婚则可获得4999元的蜜月旅行。

　　个性化保险产品层出不穷，也让保险公司之间的竞争从实体延伸到了想象力与创造力。“借用‘双十一’的概念推行产品，表明保险公司在险种开发上，不再局限于传统产品，并且更加关注青年需求。”保险业内人士就此表示，“脱光险”等新奇保险产品的推出，其实是保险公司在营销上的一种巧妙的手段。这类保险产品目前主要在网上销售并且借助节日重新包装，这样做并不是单纯为了追求数量上的效益，而是一种扩大电商平台销售的策略。

　　“熊孩子险”其实是“责任险”

　　面对充满“破坏力”的“熊孩子”们，作为独立险种的“熊孩子险”应运而生。“熊孩子的调皮和破坏力是否已让你手足无措，打碎邻家花瓶，失手打伤玩伴，承担责任又赔经济损失，为何不让我们来买单？”人保财险相关负责人在介绍其产品特色时如是说。

　　实际上，被戏称为“熊孩子险”的产品学名为监护人责任险，适用于年龄不满18岁周岁的无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人，该款保险包含了个人综合责任险和监护人责任险，保费根据保额而变化，每年最低44元，保额5万元，最高保额50万元。保险责任是被保险人因过失造成第三者的人身伤亡或者财产损失，以及被保险人的监护对象造成第三者人身伤亡或财产损失。

　　针对很多人对“熊孩子险”能否真正管住“熊孩子”的疑问，保险业内人士强调，保险毕竟只是一种辅助工具，家长做好家教才是重点。

　　买保险产品不能随大流

　　“新奇的保险产品一般噱头大于保障实质，但从另一方面来说，这类保险已经打破了传统保险的范畴，是保险公司的一次全新尝试，所以它们带来的最终结果还需要时间来验证。”一位保险业资深人士表示。一般而言，消费者在投资保险时，要选择较传统的保险产品，在补缺时可以适度考虑新奇保险产品。

　　“消费者在选择保险产品时容易随大流，别人投什么险种自己就保什么险种，别人选择多少保额自己就选择多少保额，认为一旦有事大家可以利益均等，找到一种心理平衡。”，该人士提醒，从众心理并不可取，市民应该按照个人需求，寻找量身定制的保险产品。