P2P新平台的上线速度已经增至了每个月100家左右,这是网贷之家CEO徐红伟在近期召开的首届民间资本与互联网金融创新论坛上披露的数据。同时,他还预测今年年底网络借贷平台将会突破800家,成交金额将会突破1000亿元。

　　与这一增长迅速的数据相对的,则是P2P行业里仍无监管和高风险期将至的事实。最新的消息是,以招行为首的传统金融机构正向这一行业进军。

　　“金融大鳄”的入场

　　“前几天碰到一个很有意思的现象,有地方性银行找到我们交流P2P经验,试图了解P2P理念。他们说,连招商银行都做P2P了,地方性银行也要做准备。”万惠投融董事长陈宝国在论坛上表示。在他看来,银行的P2P化是必然的发展道路,因为不管是从金融走向互联网,还是从互联网走向金融,都是大势所趋,“未来要么互联网金融,要么无金可融”。

　　招商银行并不是第一家向P2P网贷行业迈出步伐的传统金融机构,早在2011年成立的陆金所,便是平安集团对P2P平台的涉足之举。而业界对这些“金融大鳄”的入场,则普遍持欢迎态度。

　　徐红伟认为,现在大部分平台在利率方面都出现了跨越,从传统机构提供8%以下的利率一下子跳转到20%以上,中间是断档的。而从投资人的角度出发,应是很惊喜地看到大机构进入这个行业。在利率方面,陆金所定了8.1%,招商银行定在6.1%。如果小一点的银行,比如城商行或者村镇银行进来的话,可能就会给到12%。这样就在利率市场上形成了完整的曲线。

　　除此之外,业内人士还普遍认为,银行的介入在政策监管、投资者教育及行业共赢等方面,都将起到积极的推动作用。但同时也有人认为,网贷行业的投资人和借款人都有瓶颈和上限,因而银行的进入将势必对其进行分流,这一压力可能将会促使P2P网贷行业走向联盟、联合,以发挥各自在投资端、融资项目及风控等方面的优势。

　　据徐红伟透露,农业银行、浦发银行等都将效仿平安集团和招商银行,试图进入P2P行业。不少业内人士也都认为,银行大量试水P2P的场面很快就会出现,或者将出现银行收购运营的较好的网贷平台,也拓展自己在此方面的业务,并依据初衷和定位的不同,呈现出多样化的发展趋势。

　　而作为已经进入P2P行业的平安集团陆金所高级品牌经理刘婕则对这一区分表示“被歧视了”。她说:“业内本能地把我们划到另外一边,制造了一种对立,这样的划分不是很好。”在她看来,传统金融有很多服务不到的地方,如30万元以下的小额贷款就不多;与此同时,投资人的投资渠道也很少,因此陆金所才将自己的融资端和投资端都定位在30万元以下。

　　“互联网金融是一个新行业,我们是共同发展,不存在进来以后谁要吃掉谁的说法。”刘婕强调说。

　　P2P发展展望

　　陈宝国还有另外一个身份:广东互联网金融协会(筹)会长。这家正在筹备中的协会的成立宗旨是增强行业的自律、互律、他律,以促进P2P网贷行业的高速发展。

　　在P2P网贷行业监管暂时缺位的情况下,行业间对自律的谋求一直都未停止过,如筹备中的广东互联网金融协会、已成立半年有余的小额信贷联盟P2P行业自律公约。

　　“国外P2P的交易成本是低于金融交易的平均成本之下的,而我们国家现在P2P的交易成本从借贷人的角度来说远远高于银行业的。”中国小额信贷联盟理事长杜晓山说。

　　在他看来,P2P网贷行业是个人对个人,或个人对企业的信贷服务方式,是利用互联网和信息技术开展的金融活动,包括但不限于信用评级、信息发布、债权撮合及匹配等服务。P2P服务平台本身不能参与技能交易,只提供中介信息服务。

　　“我很担心一件事:以前做高利贷的上岸把脚上的泥洗白就变成互联网金融,将互联网金融变成了高利贷的变形。”财经评论家叶檀说。

　　杜晓山对此表示了同样的谨慎,他提示由于监管的缺位和进入门槛较低,各种传统的民间资本以P2P平台的名义出现也会给行业带来可能的系统性风险。因此,为保证P2P网贷行业的健康发展,必须要建立起完善的监管,即:监管既要保持民间金融在阳光下的活力,又要有充分的手段和能力。

　　中央财经大学金融法研究所所长黄震则梳理并提示了10项法律风险:合同法律风险、个人隐私风险、信息安全风险、资金支付风险、网站备案风险、公司经营风险、税收法律风险、连锁经营风险、暴力催收风险和刑事法律、诉讼法律风险。

　　为此,杜晓山建议对P2P网贷行业的创新应持积极肯定的态度,依靠阳光化、规范化的原则加以扶持;对P2P业务的界限做出清晰的梳理,将其还原为利用互联网信息技术开展的金融信息服务;对于P2P平台上衍生的业务,应根据其性质参照现有金融法规和监管制度加以监管,对P2P网贷行业中存在的绕开国家监管法规开展的业务中存在的风险予以公开提示,并遏制高风险的违规业务的发展;可先指导和支持P2P网贷机构建立行业自律组织防范系统性风险,并在自律的基础上逐步形成适当的监管制度。(农村金融时报 张晓玮)