上证报中国证券网讯 记者9月15日从上海市人民检察院召开的新闻发布会上获悉，2025年以来，上海市金融犯罪案件总量延续近年来稳步回落的趋势。与此同时，金融犯罪结构出现一定变化，非法经营、保险诈骗等案件占比有所提升。犯罪手段呈现网络化、专业化与跨境化叠加态势，非法集资加快向实体经济伪装演变。
金融犯罪案件数量持续下降
犯罪结构发生变化
2025年至2026年上半年，上海市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件646件1301人，受理金融犯罪审查起诉案件1263件2609人，涉及三类19个罪名，案件数量、涉案人数延续了近年来的下降趋势。同时，金融犯罪单个案件平均涉案人数由2024年的1.90人上升至2025年的2.06人，团伙化、集团化趋势有所加强。
常见罪名发案态势保持相对平稳。非法吸收公众存款罪、非法经营（金融业务）罪依然位居前两位。其中，非法吸收公众存款罪案件数量有所下降，涉案人数基本持平；非法经营罪（金融业务）案件数与涉案人数同比小幅上升，非法金融活动逐步开始转向新业态、新领域，伪装手段和吸金形式不断变化。
不同金融诈骗犯罪类型变化各有差异。诈骗类犯罪案件数量占金融犯罪案件总量近三成。其中，贷款诈骗、信用卡诈骗、集资诈骗案件数量、涉案人数均同比下降；保险诈骗案件数量、涉案人数同比上升，受金融黑灰产侵蚀影响，涉保险业相关刑事风险有所升高。
跨境资金转移类案件数量有所增长。骗购外汇犯罪案件增幅较为明显，行为人多采取虚构贸易合同等手段骗购外汇。部分案件还与地下钱庄跨境对敲、分拆购汇额度等非法买卖外汇行为交织，资金跨境非法转移的刑事犯罪风险增加。
犯罪手段呈现网络化、专业化与跨境化叠加态势
受理的案件呈现出以下特征与趋势：一是犯罪手段的专业化、网络化、跨境化趋势明显。金融犯罪各环节分工日益细化，资金供给、技术支撑、渠道推广分别由专门团队负责，部分非法中介勾连具有一定法律、会计等专业背景的人员参与作案。少数犯罪人员借助虚拟货币、网络通讯软件等工具进行资金转移和沟通联络，规避监管侦查。境内外联动的对敲型非法汇兑案件多发，跨境取证协查面临新的挑战。
二是非法集资加快伪装演变。不法人员已不再使用“存款”“利息”等表述，转而假借旅游、酒店收益权、影视投资、农产品、保健品等名义变相吸收资金，构建复杂交易外壳，风险识别难度加大。
三是非法金融中介分工细密，犯罪模式跨领域复制蔓延。信贷领域黑灰产呈蔓延趋势，职业背债类犯罪从车贷、普惠贷延伸至二手房贷领域。非法中介的作案手法呈现模式化，复制性强，已从传统信贷领域向融资租赁、保险等多领域延伸，形成跨行业、复合型的犯罪样态。
四是保险诈骗呈现团伙化、链条化特征。车险领域形成“融资购车—人为肇事—定损骗赔”的犯罪链条；雇主责任险领域出现利用“阴阳协议”截留理赔款的案件；退货运费险刷单骗保成为新型风险点。
五是跨境非法汇兑犯罪持续升级。犯罪链条呈现跨地域分工的特征，交易币种向境外小众币种延伸，虚拟货币与境外加密通讯工具被叠加使用，资金链路隐匿性增强。
打造金融安全防护体系
强化探索跨境司法协作机制
去年以来，上海检察机关以高质效法律监督为主线，持续深化金融检察综合履职模式，打造“依法打击、精准监督、源头治理、协同共治”四位一体的金融安全防护体系。
针对案件中反映出的问题，检察机关提出以下建议：
推动黑灰产治理规则细化。针对非法金融中介、职业背债等类型化行为法律定性模糊的问题，系统梳理类案审查要点，推动明确刑事规制边界，不断统一法律适用标准。联合相关部门出台办案指引，破解新型资产溯源难、处置难问题。
强化金融科技犯罪技术监测。针对生成式人工智能等新技术在金融犯罪中的应用，建立健全技术反制响应机制，搭建跨部门金融科技犯罪特征样本库与智能研判系统，推动治理节点不断从事后追溯向事前感知前移。
深化跨境司法协作。在现有金融领域行政司法协同机制基础上，推动协作链条向涉跨境支付、涉虚拟货币等重点风险领域延伸。深化与境外国际金融中心的法治交流，推进跨境金融风险防控。
健全金融消费者投资者权益长效保护机制。协同金融监管机构不断完善金融风险发现和防范机制，推动建立涉金融侵权、欺诈类纠纷等重点案件反向审视，充分发挥长三角司法监管协同机制作用，强化区域风控联防联治。加强对金融消费者的宣传保护力度，增强社会公众投资风险意识，守住群众“钱袋子”。（作者：陈梦娜）
来源：上海证券报微信公众号
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