打着线上棋牌游戏的外衣，设置分级代理模式，用高额返现、发展下线奖励吸引大众投入资金，如今非法集资骗局伪装越来越日常，不少人被“投入资金后期躺赚”的说辞蒙蔽，盲目交钱入局，却掉进陷阱，本金返利双双落空。
【案例】
被告人白某、郭某与某网络游戏公司的董事长潘某、总经理李某合作推出“花某棋牌”线上棋牌游戏项目。项目设定了层级分明的代理制度，投入3万元可成为金牌代理，获得9万张房卡及9万积分；投入3千元成为银牌代理，投入300元成为铜牌代理，其中房卡可用于游戏或转售，积分则可兑换房卡或以红包形式返现，例如金牌代理每月可返现2600元，宣称400余天后即可收回本金、此后“躺着都能挣钱”。为迅速扩大规模，被告人通过微博、微信等社交平台广泛宣传，并在多地举办线下推广论坛，鼓吹项目已获亿元风投，诱使大量网民参与投资。
在具体运作上，投资者缴纳代理费，获得平台虚拟房卡与积分，白某、郭某作为总代理负责发展下线代理并收取费用，所收资金除部分用于维持平台日常运营及向投资者返现外，其余由二人支配使用；潘某、李某等人则负责平台后台管理及积分返现。运营一段时间后，该团伙内部因资金分配产生矛盾，随即关停积分提现通道，数百名各地投资者无法兑付本金与剩余返利，陆续报案。
经统计，被告人白某、郭某发展金、银、铜牌代理2800余名，收取下线代理费约2100万元，造成200余名集资参与人实际损失共计608万余元。
广州市荔湾区人民法院经审理后判决被告人白某、潘某、李某、郭某犯非法吸收公众存款罪，分别判处有期徒刑三年八个月至二年六个月不等，并处罚金；同时继续追缴各被告人的违法所得，按比例发还各集资参与人。
【骗局拆解】
该案依托大众休闲娱乐项目非法吸收公众存款，隐蔽性强，其核心套路拆解如下：
其一，娱乐项目包装，降低大众戒备心理。棋牌游戏属于大众熟知的休闲方式，不法分子把投资和游戏房卡绑定，用“边娱乐边赚钱”作为噱头，弱化投资风险，不少人放松警惕，愿意投入资金尝试。
其二，双线虚假造势，大范围引流吸金。团伙采用线上线下结合的推广模式，通过社交平台广泛扩散项目信息，同时举办线下推介会，虚构亿元风投背景美化项目实力，营造靠谱、优质的投资假象，大范围吸引群众投资。
其三，分级档位返利，诱导自主加码投资。通过铜牌-银牌-金牌的层级划分设置不同收益标准，投入越多后期返利越高，诱导投资者不断升级代理、加大投入，持续扩大资金规模。
【知多一点】
非法集资是指公司、企业、个人或者其他组织未经批准或违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，涉及的犯罪包括集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。两罪的根本区别在于行为人主观上是否具有非法占有集资款的目的，集资诈骗罪要求行为人自始具有非法占有目的且使用欺骗方法骗取资金，而非法吸收公众存款罪的行为人仅系临时占用资金，意图用于营利活动并承诺还本付息，不具有永久占有的故意。
本案中，虽然该团伙在推广中存在虚构风投背景、夸大收益等虚假宣传行为，但涉案资金主要用于平台维护、线下推广及向集资参与人兑付返利，现有证据尚不足以证明各被告人具有将集资款据为己有、大肆挥霍或转移隐匿的主观故意。项目停止返现系因各方产生资金纠纷所致，并非被告人恶意逃匿。因此，法院依法以非法吸收公众存款罪对各被告人定罪处罚。
【温馨提示】
湖南省委金融办提醒您，投资理财请选择金融监管部门批准的正规机构，正规资管产品不会承诺保本固定收益。采用分级代理、档位充值模式运作，以积分返现承诺固定高额回报的投资类项目，潜藏极高风险。大家切勿轻信“低门槛、稳收益、躺赚回本”的营销话术，切勿轻信陌生推荐，远离集资骗局。如遭遇虚假理财、投资被骗等情况，请及时报警。
整理自：《广州日报》等
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(责任编辑：马欣)