手里有收不回的欠款、坏账？不少群众苦于债权无法变现、债务难以化解，迫切想要盘活手中不良资产。不法分子却精准抓住这一心理漏洞，顺势翻新骗局套路。
前段时间，湖北省随县市场监督管理局公布一起案件，不法分子以“债权置换、资产兑付”为伪装，包装虚假解债服务，实则暗藏集资陷阱。
【案例】
2018年至2020年期间，深圳市中盛汇通实业发展有限公司（以下简称中盛汇通公司）随县分公司、中盛汇通公司随州市分公司、湖北盛世懿丰商贸有限公司三家公司，先后接续、联动经营，在未取得《中华人民共和国金融许可证》，且未实际经营相关实物产品的前提下，精心包装“债权置换”理财项目，面向社会公众非法吸纳资金。
以上三家公司通过张贴宣传单、播放视频、组织客户进行讲解、招聘业务员等方式广泛引流，向社会不特定人群宣传可以通过债权置换商品（硒都山泉、酒水、饮料等）的方式化解不良债权，具体方式为：客户有债务无法收回的情况下，与公司签订债权置换合同书（以甲方中盛汇通公司与乙方客户签订债权置换合同书），拿债条和债条同等的现金，再交纳债条金额20%的现金服务费给中盛汇通公司，然后中盛汇通公司承诺在13个月内按月平均兑付给客户债条金额双倍的现金。
事实上，三家公司并没有实际经营硒都山泉、酒水、饮料等相关实物产品，主要目的是收取客户的服务费和置换金，所有业务本质均为变相吸纳公众资金。
该系列涉非法集资案件已由司法机关依法审理办结，涉案相关人员均被依法追责，涉案资产依法处置。
【骗局拆解】
本案是典型的“解债化债”类非法集资，以“化解债权债务”为幌子实施骗局，极具迷惑性：
其一，精准包装痛点，弱化骗局特征
不法分子抓住部分群众存在坏账、死账、债权无法兑付的痛点，将非法吸金项目包装成解债服务、资产盘活业务，贴合大众需求，大幅降低群众防范心理。
其二，虚构经营业态，承诺超高回报
通过“实物商品置换”模式营造正规经营假象，以“小额服务费、双倍兑付、短期回本”的超高收益为诱饵，持续诱导群众投入资金。
其三，连锁接续作案，扩大涉案范围
通过新设公司、合并经营的方式接续开展违法业务，规避监管排查，同时招募大量业务员线下拓客，依托熟人圈层扩散骗局，涉案人数多、传播速度快、社会危害较大。
【温馨提示】
湖南省委金融办提醒您，非法集资骗局花样不断翻新，各类债权置换、资产盘活、不良债权兑付等新型陷阱隐蔽性强、迷惑性大，大家务必提高防范意识，守好自身“钱袋子”。一是严守资质红线，凡涉及资金兑付、返利分红、资产置换收益的金融类业务，必须具备正规金融监管审批资质，无合规资质的项目往往暗藏风险。二是摒弃侥幸心理，远超市场正常收益的短期兑付、高额返利承诺，很可能是非法集资引流噱头，最终导致资金链断裂、血本无归。三是远离涉险业态，切勿参与陌生企业的债权置换、不明资产投资项目，不协助陌生平台拓客揽资，自觉远离各类非法金融活动。
整理自：随县市场监督管理局等
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(责任编辑：马欣)