当心被“套路贷”套住

　　李万祥

　　对于民间借贷的“连环套路”，有人哭，有人笑，有人睡不着。日前，最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，剑指“套路贷”诈骗等新型犯罪，向公众和司法机关发出提醒。

　　近年来，社会上不断出现通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪，有的人稍有不慎就被“套路”，损失房产钱财。当诉诸法律途径维权时一旦拿不出证据，便百口莫辩，因为“法律事实”不等同于“客观事实”，通过证据能够证明的事实即为“法律事实”，法院判决依据的只能是“法律事实”。所以，要搞明白“套路贷”里的“套路”。

　　首先，“套路贷”与一般高利贷有所区别。“套路贷”披着民间借贷外衣，是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实；高利贷则是出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金，目的是为了获取高额利息。从法律后果上分析，“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，借贷中的本金和利息都不受法律保护；高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。

　　其次，牢记法定利率红线。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，法定利率的司法红线具体包括“两限三区”：一区为超过36%部分不保护；二区为超过24%至36%部分类推自然债务，给了就不能主张返还，没给的也不能主张要；三区为24%以下部分，属于合法利息，应当保护。“套路贷”中，经常出现打着“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等幌子，以便突破或变相突破法定利率红线。

　　再次，司法机关在严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的同时，更要切实提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，加大对借贷事实和证据的审查力度。一旦发现涉嫌违法犯罪线索、材料的，要及时依法处理。

　　受多种因素影响，近期部分网贷机构出现风险，P2P爆雷不断。各地有关部门随之采取举措，维护金融稳定，保护出借人合法权益。针对不少P2P平台涉嫌非法集资等违法犯罪情况，人民法院审理涉及P2P平台的民间借贷案件时，如发现以“创新”为名行高利贷之实的情形，应当及时向有关部门发送司法建议函，涉嫌犯罪的应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或检察机关。

　　同时，相关部门要依法打击网贷机构转移资金、跑路等恶性退出行为，引导问题机构良性退出，全力做好追赃挽损，回应和解决广大投资者合理诉求。作为防范化解重大风险攻坚战的重要战役，网贷风险专项整治也是要坚持市场化法治化原则，实现法律效果和社会效果的统一。

　　其实，一旦进入诉讼环节，随之而来的就是漫长等待。说到底还是那句话，投资有风险，决策当谨慎。