本报记者 陈露 

　　2022年上市银行年报正密集披露，从已披露数据来看，受资本市场波动等因素影响，银行的代销基金业务收入有所下降。 

　　业内人士认为，财富管理市场长期向好的趋势不会因短期波动而发生转变，银行应在陪伴客户成长、提升客户感知度等方面下功夫，推动代销基金业务收入持续增长。 

　　收入下降 

　　截至3月29日，有招商银行、中信银行、平安银行等超过10家银行披露2022年年报，部分银行在年报中披露代销基金业务收入，从已披露数据来看，银行的代销基金业务收入出现下降。 

　　招商银行年报显示，2022年，该行实现代理基金收入65.99亿元，同比下降46.41%。此外，2022年，平安银行实现代理基金收入26.71亿元，同比下降33.8%；民生银行实现代销基金收入10.16亿元，2021年同期该行代销基金收入为22.25亿元。 

　　对于代销基金业务收入的变化，招商银行在年报中称，主要是资本市场震荡下行，代理基金销售规模下降及高费率的股票型基金占比降低所致。 

　　此外，值得注意的是，在银行、券商、第三方代销机构“三足鼎立”的公募基金代销市场中，各渠道间竞争不断加剧，银行代销基金市场份额有所下滑。 

　　中国基金业协会发布的2022年四季度基金销售机构公募基金销售保有规模数据显示，截至2022年四季度，尽管招商银行以6204亿元占据股票+混合公募基金保有规模榜单的首位，但这一数据相比前一季度下降了87亿元。国海证券发布的研究报告显示，2022年四季度，在股票+混合公募基金代销保有规模中，银行机构同比下降23.8%。 

　　合规性面临考验 

　　在开展代销基金业务过程中，部分银行因销售行为违规而被监管处罚，银行代销基金业务在合规性上面临考验。 

　　重庆证监局3月16日、3月21日披露，对重庆银行（601963）、重庆农商行、兴业银行重庆分行出具警示函，所涉违规行为包括个别销售人员在不清楚投资者风险承受能力的情况下宣传推介基金产品，个别销售人员向投资者发送未经审核的基金宣传推介材料等。 

　　此外，据记者不完全统计，今年以来，还有渤海银行、海南银行、泉州银行等被监管点名。海南证监局2月2日披露，渤海银行海口分行、海南银行因在开展基金销售业务中存在违规行为被责令改正。1月11日，泉州银行福州分行因存在部分人员未取得基金从业资格参与基金销售等问题被福建证监局责令改正。 

　　对于银行基金代销业务屡现违规现象的原因，易观分析金融行业高级分析师方瑞新表示，一般而言，监管查处的银行代销金融产品违规行为集中在合作机构管理、代销产品准入、销售渠道管理、督促信息披露等方面，目前看违规现象主要是部分银行未履行适当性义务导致的。 

　　拓展多元化代销业务 

　　近年来，多家银行持续推进财富管理业务转型，代销业务成为银行加码财富管理的重要抓手。展望2023年，业内人士表示看好财富管理市场发展，银行应在陪伴客户成长、提升客户感知度等方面下功夫，推动代销业务收入持续增长。 

　　方瑞新表示，银行代销基金业务需要避免单纯以规模论高低的考核方式，要在陪伴客户成长、提升客户感知度、流程合规完善等方面下功夫。同时，要强化手机银行等平台的开放化建设，强化平台的技术输出、合规管控能力。 

　　除代销基金业务外，银行也积极拓展多元化代销业务，例如代销保险、理财产品等。部分银行2022年代销保险业务收入实现增长，对财富管理业务收入的贡献度有所提升。比如，招商银行2022年实现代理保险收入124.26亿元，同比增长51.26%。