近日，财政部与农业农村部、金融监管总局、国家林草局联合印发《关于加快农业保险高质量发展的实施方案》（下称《方案》），进一步服务保障国家粮食安全和农业生产能力，推动农业保险高质量发展。专家认为，《方案》落地后，短期内保险机构或面临合规和成本压力，中长期则将推动机构竞争逻辑由规模竞争转向高质量发展。
《方案》聚焦农业保险发展重点，提出健全多层次农业保险体系、增强种植业农产品风险保障、促进养殖业保险规范发展、推动林草保险提质增效、支持地方特色发展、完善产品供给体系等八项重点工作。
具体而言，要坚持中央与地方共同推动、各部门分工负责，构建复合、多元、多层次的农业保险体系。加强对关系国计民生和粮食安全的大宗农产品以及地方特色农业的保障，稳步推进物化成本保险、完全成本保险等险种发展，加强对小农户和农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体的保障。加强主粮、棉花、油料等大宗农产品风险保障，提高区域间农业保险发展均衡性。完善养殖企业和养殖场（户）养殖保险模式，采用电子耳标、生物识别等技术加强养殖数量监控。
在南京农业大学农业保险研究所所长林乐芬看来，健全多层次农业保险体系是农业保险发展的重点，其余七项工作则是围绕这一重点在不同维度上的具体落实。“从制度架构看，它明确了‘中央与地方共同推动、各部门分工负责’的治理框架，回答了农业保险发展中最根本的权责配置问题；从需求结构看，它以‘多层次’精准回应了中国农业经营主体分化，单一险种、单一费率的保险无法覆盖的现实，让不同主体各得其所；从战略定位看，它使得农业保险成为国家农业支持保护制度的基础设施，不再只是防灾减损的政策工具。”
值得关注的是，《方案》进一步明确保险机构在承保稳定性、风险管理等方面的要求。《方案》提出，承保机构一经确定应保持相对稳定，服务有效期一般不少于3年；开展承保机构绩效评价，强化绩效评价结果应用；到2030年农业保险综合费用率不高于20%。
林乐芬指出，上述举措共同构成了从数量激励到质量约束的制度闭环，推动保险机构竞争重心由规模扩张、费率竞争转向服务能力和风险管理能力提升。“2024年，我国农业保险保费规模已达1521亿元，在规模基数高企、边际扩张空间收窄的条件下，行业增长方式将由外延式的‘跑马圈地’转向以承保质量、理赔效率和经营可持续性为核心竞争力的集约化发展路径。”
在风险管理方面，《方案》健全风险减量管理机制，增强事前防灾减灾、事中救灾减损、事后及时赔付相结合的一体化服务能力，提出保险机构可与农业农村、气象等领域社会化服务机构合作，开展防灾减损工作。
“这一制度推动农业保险经营逻辑从‘事后理赔’转向‘全流程风险管理’。”林乐芬说，对机构而言，这既是落实政策的合规要求，也具有经营层面的内在驱动，通过风险减量管理降低赔付压力、稳定综合赔付率，进而提升业务经营的可持续性。
“总体而言，随着农业保险发展从规模扩张转向高质量发展，保险机构短期内将面临合规和成本压力，中长期则是一场‘从规模竞争转向能力竞争’的行业洗牌，科技、数据、风控占优的机构将进一步形成竞争优势。”林乐芬说。
(责任编辑：蔡情)