最近，南昌市的梁女士遇到了烦心事。两年之前，梁女士在银行贷款续贷的时候，买了一份银行推荐的寿险，她本来以为是稳妥理财，没想到的是生意困顿，孩子上学，急需支取资金时，申请退保，结果到手金额大打折扣，近半数本金凭空“蒸发”，落差之下，梁女士直言自己遇到了欺骗。
梁女士告诉记者，2024年7月，自己和丈夫因为生意资金周转，需要在银行办理贷款续贷，当时银行工作人员表示，有保险销售任务，希望她能帮忙购买一份保险。
“五年，一年交5万块钱，她说收益比银行的利息会稍微高一点，我买更多不在于这个，如果单纯保险的人来跟我介绍这个，我肯定是不会理他的，本身也是属于比较信任，因为有任务嘛，那么这个东西大家彼此有个互相的帮忙啊。”梁女士说。
梁女士介绍，这款产品为大家人寿保险股份有限公司推出的“大家久盛终身寿险”，后续对接由银行驻点销售人员与保险公司客户经理负责。2024年7月5日，她缴纳首期保费5万元，次年，第二笔5万元保费，自动从账户划扣。
今年7月，梁女士生意经营困难，叠加两个孩子上学开支，无力承担第三期缴费，她向保险公司提出退保申请，得到的答复让她大为震惊。
“他就告诉我要退现金价值表的这个钱，我就听不懂，他说你单子上面会有显示，我说那这个是什么现金价值，他说就是要退给你的钱。（记者：当时给你看一下是多少钱）4万多一点点，我听到这个我肯定就崩溃了呀，怎么可能是吧？”梁女士坦言，自己也知道退保属于单方违约，愿意承担合理违约责任，但一次性亏损近六成本金，超出心理预期。
记者查询保单合同发现，合同注明设有15天犹豫期，犹豫期过后退保会产生一定损失。其中，现金价值依据精算规则核算，被解约后，保险公司退还的金额。此外，合同附件附有详细现金价值表、利益演示表，按照表格核算，梁女士当前现金价值为47521元，也就是说，虽已累计缴费10万元，退保将直接损失52479元。那为什么合同上写的清清楚楚，梁女士却表示自己不知情呢？
“因为当时录音录像的时候，是一个平板电脑，确实它也很小，大致上面的内容我肯定是看不清楚的，就讲了一下有保本的收益，我也不清楚这边的一些风险，其中要退保的时候，我这边要承担相应多少的损失，我不清楚，如果清楚，我肯定不会不会缴这个费用的，缴了钱以后，两个月以后合同才到我手上。”梁女士坚称，在购买时，保险公司工作人员并未告知提前退保将面临巨额损失，又为解释何为现金价值。由于在签订合同时，对方未尽到明确的提醒和告知义务，导致其对产品的风险和退保规则一无所知。
“我认为他这边就是属于欺骗的，没有告知我这个实情，我应该了解里面我受益了多少，我的风险是什么，不清楚那我肯定就受到了欺骗，我肯定就要找保险公司这边（要个说法）。”梁女士表示，事后自己多次找到保险公司沟通，对方却仅通知多宽限1到2个月的缴费期。
为佐证自身说法，梁女士向记者提供了梁女士和保险公司对接人的电话录音，双方曾就告知义务、退保解决方案展开交涉。
“我们当初在投保这个东西的时候，行里的工作人员应该有跟你说清楚，这个产品是什么样的性质，包括你要缴费多久，缴多长时间，中途拿出来会有一损失，他这个在录音录像里面都有说清楚的。（梁女士：你那里有录音录像，你可以全程看一下，我没说的话，我说过的话我自己很清楚，至于说我有什么损失，我并不知晓，我知晓我不会这么大的情绪）目前我能做到的，就是我的权限能够给你申请到一个月的宽限期，给你免掉这一个月的滞纳金。” 大家人寿保险江西分公司工作人员刘女士说。
要说起来买保险买的是安心，可是梁女士说自己买的是一肚子的闹心。原本刘女士说好的稳定收益，退保时却被告知要缩水一半。情况是不是如梁女士所说，保险公司方面又会作何回应？
为核实整个事情的来龙去脉，记者陪同梁女士前往南昌市红谷滩区会展路135号中顺大厦23层的大家人寿保险股份有限公司江西分公司，前台获悉采访来意后，第一时间联系信息部工作人员出面对接。
“您给我说了，我们能给你处理就立刻可以给你处理了，我先了解一下情况，哦，你还真打了我们公司的电话。（梁女士：我确实没有钱交了，我已经跟你公司做了审计，我不得已我没办法）没事，没事，我们没有限定期。”大家保险江西分公司续期部付女士称。
面对梁女士资金紧张、无力续保保费的难处，付女士表态，愿意帮忙协调，但全程反复强调，所有处理必须依照保险合同执行。
“（记者：她说的这些情况，可以调取双录来听一下，当时有没有告知，对她讲清楚，有没有讲清楚要承担的损失的情况）没事，没事，我们有一个封闭期。（记者：什么叫封闭期）前五年现金价值没有交满的话，我们现金价值是比较吃亏的，这个都是合同。其实你带记者过来，我们也是合同，因为我们产品形态不一样的。（梁女士：我知道，但是我并不知晓里面会有这些损失，我可以承担损失，但是不可能承担5万块钱的损失，总共就10万块钱嘛）”工作人员付女士说。
即便工作人员提及可调取双录记录佐证合规，整场面谈过程中，却始终没有现场调出对应影音资料。付女士补充，双录系统会自动播报退保损失相关提示，流程经过监管备案，不存在违规问题，但考虑到梁女士的经济困境，可向上级申请特殊处理。
“（梁女士：我可以承担10%的损失）我肯定会想办法给她处理好的，包括双录，我告诉你因为我们这个有监管的，是一定合规的，但是呢因为你说现在经济不太好，我也做不了主，我会跟领导反馈，尽量努力给你申请。”上述工作人员说。
沟通中，梁女士还透露，投保全程是用小型平板完成操作，屏幕字体过小，来不及细看内容，投保后电子保单未被提醒查看，纸质保单时隔一个多月才打印拿到手，这导致她长期无法完整阅读合同细则，保险公司却表示，当天就出了电子保单。
“（梁女士：你看这个打印的保单都一个月以后了）如果不申请纸质的话，我们电子当天是可以拿到的，你有拿到吗？（梁女士：电子版一直在手机里面，我没有看到）然后银行也会给她相关的凭证。（记者：当时卖给你的人和后面给你讲这个的人不是同一个人对不对）对，银行的人和保险的人是分开的，我们都是拿着保单讲的。（记者：当时你看到这个保单吗？梁女士：我没看到这个保单，是一个很小的东西，根本就看不清楚）”上述工作人员称。
经过进一步沟通，工作人员付女士最终表示，会将梁女士的特殊情况以及愿意承担10%损失的诉求，向上级领导汇报，并承诺尽快给予答复。
“我们现在谈损失的事情，因为我也做不了主，但是你这个情况我也会向上反馈，说实在的，她从来没有找过我们领导谈一下。（记者：大概多久给领导汇报，你告诉她这个信息）一般一个星期。”工作人员付女士说。
记者现场了解到，保险公司可能会出两种处理方案，一是继续为梁女士提供保费缓缴期限；二是酌情协商，降低退保亏损，双方能否达成共识，栏目将持续跟进后续进展。
(责任编辑：马先震)