极目新闻记者 舒平 兰莎
近日，武汉市民樊先生向极目帮办求助：2022年8月，他经中联金安保险经纪有限公司工作人员游说，贷款万元购入华夏人寿一款终身寿险。投保两月，投保依托的快莱保APP骤然关停，当初销售人员许诺的高额复利收益也彻底落空。此后樊先生接连向保单承接保险公司瑞众人寿申请全额退保，均遭拒绝。多次维权无果后，樊先生报警求助，2024年武汉警方已以涉嫌诈骗罪立案侦办该案。
旅游途中结识保险经纪公司工作人员并投保
2022年8月，樊先生在广西桂林旅游时结识了中联金安工作人员胡某某。
当月23日，胡某某一行五人专程来到武汉，联动华夏人寿业务员李某某远程操作，通过快莱保APP完成全部投保操作。据樊先生自述，整个投保环节，他只按对方指引配合完成双录流程，投保资料全由工作人员代为填报，保单上登记的业务员李某某，自己从未接触，也并不认识。
2023年，经国家金监局批准，瑞众人寿全盘受让华夏人寿全部保险业务、资产与负债，原有保单、网点、人员全部划转至瑞众人寿，樊先生所持保单权责自此划转至瑞众人寿。原本寄望依靠保单复利理财增收的樊先生，在投保两个月后遭遇变故：2022年11月底，快莱保APP突然无法登录，平台停止运营，樊先生当即心生警觉。
自平台停摆起，樊先生开启了长达三年艰难的退保之路。起初，对接人胡某某发来一份“定制退保话术”，指点他向保险公司申请退保。胡某某还特意注明：投保人为湖北户籍，要求必须填外省的地址才能购买，签署保险产品过程不合规；同时叮嘱樊先生应对保险公司电话回访时含糊作答、规避关键问题。可樊先生依照“定制退保话术”操作后，退保诉求依旧屡屡碰壁。
三年并不平坦的退保之路
沟通中瑞众人寿工作人员给出关键答复：涉险产品是宁波线下险种，禁止线上出单，但樊先生保单系统登记地址被填为浙江宁波江北区。樊先生明确称自己户籍、常住地均在武汉，从未在宁波定居、务工，登记地址系虚假填报。
保险公司方面则以樊先生举证不足、无法证实销售误导为由，只同意按照保单现金价值退保，大幅缩水的退款金额樊先生无法接受。
樊先生深挖投保始末，发现违规销售疑点重重。当初经济条件有限的樊先生之所以仓促贷款投保，源于中联金安平台层层包装营销：快莱保APP曾频繁线上宣讲，把终身寿险理财产品化，打着低投入稳赚高复利旗号招揽客户，还设置多层级拉人头提成制度，第一代提成50%、第二代25%、第三代10%，大肆鼓吹高额创收、年入千万，模式疑似传销拓客。
为了游说樊先生尽快下单，销售人员胡某某甚至口头承诺只需缴纳首年保费，后续保费可减免或少缴；得知樊先生手头资金不足，还支招其用名下两份百年人寿保单质押贷款，凑齐1万元保费投保华夏传家宝（3.0 版）终身寿险，保单2022年8月24日生效，缴费期限长达10年。
不过由于胡某某已经失联，记者无法向胡某某求证当初的承诺。记者转而向中联金安发出采访请求，该公司工作人员记下记者工作电话，表示了解后再回复。
三年间，樊先生反复投诉承保公司，但瑞众人寿固守现金价值退保方案，问题始终没有实质性解决。万般无奈之下，樊先生选择报警。2024年5月，武汉市公安局汉阳区分局受理报案并出具立案告知书，以涉嫌诈骗立案，目前案件仍在侦查阶段。
律师说法：保险经纪公司和承保公司均未尽审核义务
湖北中和信律师事务所李伟律师表示，涉事保险产品为宁波线下险种，中联金安工作人员为促成订单，填写虚假地址，还作出减免后续保费的不实承诺，构成销售误导。此外，投保流程由他人代办，当事人并不认识保单登记业务员，且被引导贷款投保，进一步加重了受害人的经济负担。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，存在上述违规情形，消费者有权要求全额退保。中联金安作为经纪机构、瑞众人寿作为保单承接方，均未尽审核义务，应对消费者损失承担责任。
记者就相关违规投保、退保纠纷事宜分别致电中联金安、瑞众人寿要求采访核实，截至发稿，两家单位均未予以正式回复。
极目新闻将持续跟进案件侦办与消费者维权进展。
(责任编辑：蔡情)