退保是保险消费者享有的一项基本权益，但退保意味着保险合同的终止，如果盲目退保不仅会让消费者失去保险保障，还有可能损失一定的金额。

　　近年来，一些机构、组织和个人以非法牟利为目的，打着“帮助全额退保”的幌子，诱导消费者委托其办理退保事宜，甚至怂恿消费者伪造证据材料，并以投诉举报名义向监管部门进行投诉，向保险公司施压获利，从中收取高额手续费，逐渐形成一条披着“维权”外衣的黑色产业链。

　　“代理退保黑产”的常见套路

　　代理退保套路深 擦亮双眼莫受骗

　　(一)虚假宣传

　　不法组织和个人通过QQ群、微信群、朋友圈、短视频平台、电商平台、张贴小广告等渠道发布“可帮助维权，100%全额退保”“无论有效的断缴的，还是已退过现金价值的，通通可退，可挽回损失”“继续持有保单将会蒙受巨大经济损失”等虚假信息，诱导消费者签署委托“代理退保”协议。

　　(二)操控投诉

　　不法“代理退保”组织和个人要求消费者提供身份证、电话卡、银行卡等个人身份证件信息，冒用消费者身份通过电话、信函等方式反复投诉举报或指使消费者采取“缠访闹访”等过激手段向保险公司和监管部门施压，并阻碍消费者与保险公司直接联系或协商解决纠纷。

　　(三)伪造证据

　　不法“代理退保”组织和个人怂恿消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗原保单保险代理人，进行虚假取证，或捏造保险公司违规销售事实。

　　“代理退保黑产”带来的风险隐患

　　盲目退保隐患大 个人信息需护牢

　　(一)失去保险保障风险

　　不法“代理退保”组织和个人诱导、唆使消费者中途退保，使消费者丧失了应有的长期保险保障。消费者因年龄、健康状况的变化，未来再次投保时可能面临保费上涨、重新计算等待期甚至被拒保的风险。

　　(二)资金损失风险

　　不法“代理退保”组织和个人通常要求消费者支付高额的“手续费”或“咨询费”，甚至截留退保资金，诱导消费者进行保单贷款或购买非法金融理财产品以赚取佣金，消费者可能会面临资金损失的风险。

　　(三)个人信息泄露风险

　　不法“代理退保”组织和个人利用掌握的消费者身份证号、手机号码、家庭住址、金融账户等个人敏感信息实施不法行为，消费者可能会面临个人信息泄露、银行卡盗刷甚至被冒名贷款、冒名办卡的风险。

　　“代理退保”安全提示

　　不法“代理退保”危害多 理性维权需牢记

　　(一)谨慎办理退保

　　消费者要根据自身的实际需求和风险承受能力谨慎选择保险产品，购买前要充分了解保险产品的保障范围、责任免除、犹豫期、现金价值和退保损失等重要内容。购买保险后要理性衡量风险情况和保障需求的变化，充分考虑退保损失，谨慎办理退保。

　　(二)正规渠道维权

　　消费者应通过正规渠道提出合理诉求，可通过保险公司和监管部门公示的渠道进行投诉，主张民事权益；未能通过协商解决纠纷的，可向行业调解组织申请调解；通过投诉、调解仍不能解决的，可根据合同约定，向仲裁机构提请仲裁或向人民法院提起诉讼。

　　(三)防范非法侵害

　　消费者要提高风险防范意识，主动维护个人财产和信息安全，如遇不法组织和个人涉嫌侵犯公民个人信息、敲诈勒索、威胁恐吓、诈骗等违法犯罪行为，应及时向公安机关报案；如遇虚假宣传、违法发布“代理退保”广告等情况，可向市场监督管理部门反映。

　　【关于消保问答活动的宣传点】

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　　部分资料来源：国家金融监督管理总局、经济日报