中国人保去年净利增1成 财险市占率降寿险营销员减半

2023-03-24 21:41 来源:中国经济网

  中国经济网北京3月24日讯 中国人保(601319.SH)今日晚间披露2022年年度报告。2022年,中国人保实现营业收入6208.59亿元,同比增长3.9%;实现保险业务收入6258.09亿元,同比增长6.9%;实现归属于母公司股东的净利润244.06亿元,同比增长12.8%;实现归属于母公司股东扣除非经常损益的净利润241.39亿元,同比增长12.4%;经营活动产生的现金流量净额716.51亿元,同比下降1.5%。 

  截至2022年年末,中国人保资产总额15087.02亿元,同比增长9.6%;负债总额12081.37亿元,同比增长11.9%;资产负债率80.1%,较上年同期增长1.7个百分点。 

  投资方面,中国人保投资资产12927.97亿元,同比增长8.0%;实现总投资收益552.65亿元,同比下降12.4%;净投资收益603.55亿元,同比增长15.5%;总投资收益率4.6%,同比下降1.2个百分点;净投资收益率5.1%,同比增长0.3个百分点。 

  报告期内,中国人保财险业务和寿险业务市场占有率略降,健康险业务市场占有率同比微增。具体来看,人保财险市场占有率32.7%,较2021年下降0.1个百分点;人保寿险市场占有率2.9%,较2021年下降0.2个百分点;人保健康市场占有率1.3%,较2021年上升0.2个百分点。 

  截至2022年12月31日,中国人保综合偿付能力充足率为250%,较上年同期下降51个百分点;核心偿付能力充足率为190%,较上年同期下降74个百分点。 

  人保财险非车险业务占比44.1% 

  2022年,人保财险发展速度与质量同步提升,实现保险业务收入4875.33亿元,同比增长8.5%;实现原保险保费收入4854.34亿元,同比增长8.3%。 

  其中,机动车辆险业务实现原保险保费收入2711.60亿元,同比增长6.2%;非车险业务实现原保险保费收入2142.74亿元,同比增长11.0%;非车险业务占比44.1%,同比提高1.0个百分点,整体业务结构更加均衡。 

  非车险业务中,意外伤害及健康险业务实现原保险保费收入889.99亿元,同比增长10.3%;农险实现原保险保费收入520.54亿元,同比增长22.0%;责任险实现原保险保费收入337.72亿元,同比增长1.9%;信用保证险实现原保险保费收入52.94亿元,同比增长86.4%;企业财产险实现原保险保费收入154.96亿元,同比增长3.8%;货运险实现原保险保费收入48.30亿元,同比增长0.3%;其他险实现原保险保费收入138.29亿元,同比下降1.6%。 

  中国人保表示,2022年,财险业务增长主要源于机动车辆险、农险、意外伤害及健康险等业务的增长。 

  报告期内,人保财险实现承保利润100.63亿元,同比增长456.0%;实现净利润265.47亿元,同比增长17.5%;综合成本率97.6%,同比下降1.9个百分点;费用率25.8%,同比下降0.1个百分点;赔付率71.8%,同比下降1.8个百分点。 

  截至2022年12月31日,人保财险综合偿付能力充足率为229%,较上年同期下降55个百分点;核心偿付能力充足率为202%,较上年同期下降64个百分点。 

  人保寿险“大个险”营销员减少8.86万人 

  2022年,人保寿险实现原保险保费收入927.02亿元,同比下降4.3%。其中,人保寿险普通型寿险、分红型寿险、万能型寿险原保险保费收入分别为298.50亿元、460.07亿元和1.09亿元,同比变动幅度分别为15.7%、-11.1%和5.8%;健康险原保险保费收入为157.43亿元,同比下降12.3%;意外险原保险保费收入为9.93亿元,同比下降19.4%。 

  按渠道划分,2022年,人保寿险个人保险渠道、银行保险渠道和团体保险渠道分别实现原保险保费455.98亿元、440.30亿元和30.74亿元,同比变动幅度分别为-9.2%、3.1%和-21.7%,占比分别为49.2%、47.5%和3.3%。 

  个险渠道中,该公司2022年长险首年保费150.11亿元,同比下降9.6%;期交首年保费88.69亿元,同比下降7.1%;期交续期保费298.24亿元,同比下降8.5%。 

  2022年,人保寿险“大个险”营销员较2021年减少88573人,降幅47.6%。数据显示,截至2022年12月31日,“大个险”营销员为97371人,“大个险”渠道月均有效人力22171人,“大个险”渠道月人均新单期交保费3995.03元。截至2021年12月31日,“大个险”营销员为185944人,“大个险”渠道(个险+服营)月均有效人力46623人。 

  银保渠道中,该公司2022年长险首年保费283.92亿元,同比下降0.3%;期交首年保费93.04亿元,同比增长10.0%;期交续期保费155.94亿元,同比增长9.8%。 

  报告期内,人保寿险内含价值1037.72亿元,同比下降6.9%;一年新业务价值26.69亿元,同比下降17.3%。 

  2022年,人保寿险赔付支出净额为309.49亿元,同比增长152.3%。对此,该公司解释称,主要原因是以前年度的产品于今年到期较集中,满期给付同比增加。 

  2022年,人保寿险的手续费及佣金支出为72.11亿元,同比下降20.2%。 

  截至2022年12月31日,人保寿险综合偿付能力充足率为204%,较上年同期下降45个百分点;核心偿付能力充足率为118%,较上年同期下降103个百分点。 

  人保健康赔付支出同比增长11.2% 

  报告期内,人保健康实现原保险保费收入410.22亿元,首次迈上400亿元平台,同比增长14.5%;实现净利润4.42亿元,同比增长70.0%。 

  2022年,人保健康医疗保险、分红型两全保险、疾病保险、护理保险、意外伤害保险和失能收入损失保险实现原保险保费收入分别为243.77亿元、95.82亿元、54.28亿元、10.82亿元、5.02亿元和0.51亿元,同比分别增长8.3%、18.4%、65.7%、-17.7%、-5.3%和-41.4%,占原保险保费收入的比例分别为59.4%、23.4%、13.2%、2.6%、1.2%和0.1%。 

  分渠道来看,2022年,人保健康个人保险渠道实现原保险保费收入185.24亿元,同比增长8.4%;银行保险渠道实现原保险保费收入86.26亿元,同比增长23.4%;团体保险渠道实现原保险保费收入138.72亿元,同比增长18.3%。 

  报告期内,人保健康内含价值182.39亿元,同比增长12.8%;一年新业务价值10.35亿元,同比增长35.3%。 

  2022年,人保健康的赔付支出净额为164.28亿元,同比增长11.2%;手续费及佣金支出为43.90亿元,同比增长4.5%。 

  2022年,人保健康的退保金为5.93亿元,同比下降3.7%。 

  截至2022年12月31日,人保健康综合偿付能力充足率为189%,较上年同期下降1个百分点;核心偿付能力充足率为94%,较上年同期下降57个百分点。 

  中国人保债券投资占比提升 

  截至2022年12月31日,中国人保积极发展第三方资产管理业务,管理资产规模7870.60亿元,较年初增长26.7%。其中,在组合类资管产品方面积极把握发展机遇,管理资产规模较年初增长71.9%。 

  截至2022年12月31日,中国人保债券投资占比41.2%,其中,国债及政府债、金融债、企业债占投资资产的比例分别为14.2%、13.8%、13.2%。 

  截至2021年12月31日,中国人保债券投资占比为40.7%。 

  公允价值计量的各类基金及股票投资中,截至2022年12月31日,中国人保基金、股票、永续债占投资资产的比例分别为9.3%、4.3%和2.0%,投资金额分别为1203.10亿元、556.04亿元和257.28亿元。 

(责任编辑:马欣)

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