出品 | 搜狐财经 

　　作者 | 冯紫彤 张莹 

　　“新能源省下的油钱都用来交保费了。”有网友在社交平台上调侃。 

　　12月27日，上海保险交易所正式上线新能源汽车专属保险，并首批挂牌人保财险、平安财险、太保财险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品。 

　　值得一提的是，中保协此前发布的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》显示，在主险方面，该条款将自燃造成的对“三电”（电池、电机和电控）系统的直接损失纳入保障范畴。 

　　新能源汽车专属保险上线后，有不少新能源汽车车主在社交平台中反映其保费出现了不同程度的上涨。 

　　中国金融科技50人青年成员周运涛认为，新能源汽车制造技术快速发展，尤其是作为整车核心的电池制造技术不断迭代更新，尚未形成成熟稳定的技术模式，风险因素多发，给保险产品的费率厘定带来较大挑战。 

　　不同车型保费变动存差异，特斯拉保费暴涨80%？ 

　　近日，有多位网友在社交媒体上反映，新能源汽车专属保险上线后，保费暴增。

　　有网友表示，以特斯拉Model Y为例，12月23日投保的费用为8278元/年，而27日投保费用涨至1.49万元/年，保费同比增长80%。另一名特斯拉Model 3P车主称，其第一年投保费用为8000多元/年，未出过险，第二年续保费用达9000多元/年。 

　　但网友信息显示，不同车型、不同车主间保费变动幅度存在较大差距。理想、小鹏、蔚来的部分车型投保费用出现了5%至40%等不同幅度的上涨。 

　　根据此前中国精算师协会发布的《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》，25万以下车价新能源汽车投保车损险不涨费，并收窄费率涨降幅限制。 

　　而特斯拉Model 3、特斯拉Model Y、理想ONE等车型售价均超25万元。 

　　对于保险涨价一事，特斯拉客服表示，保费上涨是新政后车辆商业险中的车损险上调所致，正在与订车用户积极沟通。 

　　蔚来汽车表示，正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性，目前尚无可进一步沟通的信息。 

　　平安车险客服回应称，没有网上说得那么夸张，也没接到官方通知涨价。 

　　“劝退”，有正在观望新能源车的网友在评论区直言“逃得过三桶油，逃不过保险”。 

　　新能源车安全事故频发惹争议 

　　目前，新能源车因成本低、节能减排及各类优惠政策而成为越来越多新车主的选择，但也因各类安全风险而饱受争议与质疑。 

　　如今年4月上海车展时，曾有一名女子身穿印着“刹车失灵”四个红色大字的白T恤，爬上特斯拉展车车顶高呼“特斯拉刹车失灵”，引发舆论热议。

　　7月时，一辆蔚来EC6在高速上撞击石墩后严重损毁，车辆随即起火并剧烈燃烧，驾驶员在事故中不幸遇难；12月，一刚买七八月的国产某品牌新能源汽车在凌晨4点充电时起火，车辆被烧成残骸…… 

　　据媒体不完全统计，2021年1-10月间共发生超65起电动汽车起火事故，部分事故发生在地下车库，波及了旁边多辆车辆。 

　　人保财险总裁于泽此前曾表示“新能源汽车，从目前状况看，赔付率略高于传统的燃油车，主要是出险的频度比传统燃油车高一些”。 

　　对于这一现象出现的原因，于泽认为，一是新能源汽车还处在初级阶段，各主机厂的产品、产品性能、产品操作差别较大，随着新能源车的不断迭代升级和科技手段的提高，新能源车的驾驶操控和安全性都会有很大的提升。 

　　“三电”可保、自燃可赔 

　　好消息是，对于自燃造成的对新能源车“三电”（电池、电机和电控）系统的直接损失目前已被纳入新能源车专属保险保障范畴。 

　　根据12月14日中保协发布的《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，新能源汽车主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险这三个独立的险种。 

　　与商业车险示范条款相比，新能源车专属条款在主险方面将自燃造成的对“三电”（电池、电机和电控）系统的直接损失纳入保障范畴；并根据实际情况，增加了“行驶、停放、充电及作业”场景下的保障范畴。

　　图片截取自中信证券研报 

　　附加险方面也根据新能源车属性新增3条。新增条款包括外部电网故障损失险、自用充电桩损失保险和自用充电桩责任保险，体现了新能源汽车的风险特征和保障需求。 

　　此外，专属条款增加了两条除外责任。如新能源车电池的自燃主要由本身的质量缺陷导致，属于主机厂的责任偏多，为避免理赔纠纷，因而专属条款明确了该类属于除外责任。同时，充电期间的外部电网故障导致的新能源车损失也予以除外。 

　　有网友认为，此次涨价与新能源车险保险权益的增加关系密切。 

　　机构：相比传统车险，新能源车的整体费率下降0.8% 

　　对于车险保费的定价，人保财险总裁于泽曾在中国人保业绩会上表示，将实行新能源车的车型定价和从人定价。 

　　据媒体援引业内人士观点称，新能源车专属车险落地后，车辆保费是涨是跌，除了跟每位车主过去一年的交通违法记录、出险次数等因素有关外，还受到同一车型历年的出险理赔情况、保险公司给予折扣优惠等影响。 

　　中信建投研报曾表示，相比传统车险，新能源车的整体费率下降0.8%。 

　　据研报内容，车险保费=基准纯风险保费*NCD系数*交通违法系数*自主渠道系数*自主折扣系数。 

　　纯风险保费方面，新能源车因赔付成本高于燃油车而有所提升；但由于传统燃油车的附加费用率通常是25%、而新能源车为15%，导致新能源车的自主渠道系数下降。因而新能源车整体基准纯风险保费*自主渠道系数得到的基准保费为-0.8%。即，假设当前新能源车车均保费3800元，预计专属条款后将变为3496元。 

　　同时，研报还表示，因新能源车折旧率提升，即车价随年限降幅更大，因而未来新能源车的续期保费下滑幅度将更大。 

　　周运涛对此表示，新能源车险的定价逻辑与传统燃油车险存在较大差异，也更为复杂；新能源车基础数据的缺失，给精算定价带来难度；同时，新能源车制造技术快速迭代，也给保险定价带来挑战。 

　　“从目前来看，仅依靠保险行业自身积累的数据无法反映新能源汽车风险全貌，应加强行业内外部的信息和数据共享，鼓励行业加强与汽车厂商和电池制造商的合作交流”，周运涛称。