投  保

　　客户李先生和保险代理人董某是好朋友。2018年8月，代理人董某拜访客户李先生，向李先生详细讲解了寿险的意义与功能，并按投保流程全面介绍了某款重疾险产品的相关内容，李先生当时对这款产品非常认可，因此达成了签约意向并最终成交保单，投保了重疾险和医疗险，保额为50万元。

　　轻  信

　　2019年11月，李先生因公司经营不善，导致家庭经济压力增大。一次偶然的机会，李先生了解到“代理退保”业务。随着后续的经济压力不断增加，并在“代理退保”业务人员的持续怂恿下，李先生最终萌生了退保的想法。但是由于自己的保单在签约过程中均依法合规，并不存在销售误导等问题，因此“代理退保”人员教唆李先生进行“钓鱼取证”。2020年10月，李先生通过电话与代理人董某进行联系，获取了董某曾给李先生送过螃蟹的电话录音。随后，李先生以这段通话录音向银保监会进行投诉，要求全额退保。李先生在“代理退保”人员的“指导”下成功全额退保，并支付了不菲的服务费。

　　变  故

　　2021年1月，李先生因重大疾病突然离世，留下父母、妻子和孩子无人照顾。因李先生的保单都已经退保，所以保险公司无法对其进行理赔，而李先生之前通过董某投保的重疾保险一共只缴费2次，全额退还的保费不到3万元，还需支付高额的服务费给“代理退保”人员。轻信“代理退保”，放弃自身保障，导致李先生的家人与至少50万元的理赔金失之交臂，使得这个不幸的家庭更加艰难，全家人追悔莫及。

　　思考及建议

　　客户退保需三思。李先生的突然离去对家人造成了严重打击，同时因为事业走下坡路以及保单退保，也没能给家人留下足够的生活费和未来的生存金；越是经济不景气的时候，越是应该珍惜手中的保单，保险对有钱人也许只是锦上添花，但对普通人才是真正的雪中送炭。

　　寻求专业帮助。退保一定要慎重，如无力支付保费或急需现金，可及时联系保险公司进行咨询，通过调整缴费频次、分期缴费、申请保单贷款等措施来缓解经济压力、避免退保损失。“退保”容易，买保险难。守卫家庭平安保障切不可轻信“黑中介”，即使买错保险，也要理性看待人寿保险退保，正规渠道退保才是正解。若经济条件允许，多持一份保单就多一份保障。

　　警惕“代理退保”机构。一些不法分子打着“消费者维权”的旗号，专门办理所谓“全额退保”业务，甚至骗取消费者的资金，从事非法集资、诈骗等违法犯罪活动。其行为严重扰乱了金融市场秩序，损害消费者权益，还使消费者面临诸多风险隐患。客户应通过正规投诉渠道向保险公司反映问题、提出诉求，并注意留存相关证据，通过正当手段达成诉求，避免自身合法权益受到侵害。

　　中国银保监会消费者权益保护局提醒广大保险消费者：一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保；二是注意保护个人重要信息；三是通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或有相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求。