众安在线“抢食”，香港虚拟保险牌照价值几何？

　　3月6日，香港《明报》报道称，众安在线料获发香港虚拟保险牌照。并称，本轮香港虚拟保险牌照审查只余下包括众安在线、亚洲保险和香港初创企业OneDegree三家，其他申请在此轮已经终止。

　　消息传出后，众安在线(06060)港股股价两日连续上涨，3月7日收盘报31.3港元/股，盘中最高达到32.15港元/股。

　　有望获牌

　　对此消息，众安在线相关人士对《国际金融报》记者回复称，“目前还没有收到相关方面的确切消息。”

　　“预计最终获批最快也要3个月。”上海某资深保险科技公司高层对《国际金融报》记者说，随着香港互联网保险牌照闸门打开，加上众安在线自身定位与香港监管局新方向相匹配，股东方再推一把的话，获批的可能性非常大。

　　此前，2018年12月20日，香港保险业监管局向一家持有和使用全数码分销渠道的新保险公司——保泰人寿(Bowtie Life Insurance)，发出首个快速通道(Fast Track)授权。这也是首家通过快速通道拿到虚拟保险牌照的公司。

　　香港公司注册处资料显示，保泰成立于2017年11月，首轮融资超过2亿港元，投资者包括永明金融、红杉资本沈南鹏发起的Hong Kong X Technology Fund，10月份更名为保泰人寿。公司团队由精算师、软件工程师、医生及客户服务专员组成。

　　香港的虚拟保险牌照即为我们俗称的互联网保险牌照。

　　而香港首家纯互联网寿险公司——Blue，成立于2018年9月，来头也是不小。其由英杰华集团、高瓴资本及腾讯控股有限公司合资成立，其中英杰华和高瓴分别拥有四成股权，腾讯则持股两成。

　　Blue行政总裁孔德秋表示，香港保险业全网上销售占比远低于1%，因此有很大的发展空间。

　　保险+科技

　　实际上，去年就有消息称，在香港上市的内地互联网保险公司众安在线也在通过快速通道，申请香港的互联网保险牌照。

　　快速通道是香港保监局于2017年9月推出的，是为了给申请使用全数码分销渠道的申请人提供一条专道，以便他们相对于其他普通保险牌照的授权申请，有更快速和精简的流程。

　　快速通道授权申请人必须拥有一套创新和稳健的商业模式，并能够符合现时所有有关偿付能力、资本和本地资产的要求。

　　香港保监局行政总监张云正此前对外透露，“自推出快速通道计划以来，已收到数家公司的申请。待准备就绪后将会发出新授权。”

　　“我们不仅从技术层面来考察这些申请机构是否符合发牌条件，而且希望借此机会以金融科技来推动香港保险业长远的发展。”张云正称，保险科技可以激发市场创新、提升价值定位、改善客户体验及带动金融产品普及化，对业界和消费者都有好处。

　　“香港的金融科技相对来讲还处于发展的起步期。”浦东改发院金融研究室主任刘斌对《国际金融报》记者指出，香港地区在科技方面的储备和发展不足，与美国、新加坡，甚至与中国内地相比，存在一定的差距。

　　刘斌表示，“所以近几年可以看到香港在推动金融科技方面有很多动作，包括虚拟银行牌照、虚拟保险牌照等，都是为了确保未来香港金融科技中心地位而做的系列努力。”

　　在刘斌看来，香港作为全球金融中心的地位，在传统金融方面以及连接中国和全球金融市场方面具备优势。香港在发展金融科技方面也是借助此优势，吸引内地金融科技巨头加入香港金融科技生态，同时内地金融科技巨头在香港申请虚拟银行牌照或虚拟保险牌照也是为了给以后全球扩张打好基础。

　　刘斌补充称，制度灵活、面向全球、全球视野和人才、全球资本汇集等多方面优势，也是很多金融科技巨头看重香港的原因所在。

　　改变现状

　　在分析人士看来，发展互联网保险还可以一定程度上矫正目前香港保险业的“畸形”现状。

　　一位香港保险资深从业人士对《国际金融报》记者表示，寿险科技的创新多从定期寿险开始。中国尤其是香港地区保险市场中，定期寿险市场占比过低，其实是市场发展畸形的表现。

　　据了解，互联网保险往往具有高杠杆的特性，即用较低的保费获得较高的保障，不需要代理人佣金，直接在平台上点对点，一般都为定期的消费型寿险。

　　保泰人寿联合创办人颜耀辉在接受媒体专访时表示，很多人认为自己有保险，但其实很多是投资性质的，保障并不足。从专业人士和精算人士的角度来看，首先应该买便宜的人寿险，买医疗保险，有充裕的资金可以补充买重大疾病保险，最后买储蓄性保险。目前港人的购买次序是倒转的，这需要进行投保教育。

　　颜耀辉表示，保险的教育，应该让人们意识到，买保险是为了分散风险。但是香港是用投资去吸引投保人，港人大多先买了投资保险，然后买保障保险以分散风险，这有点本末倒置了。

　　(国际金融报记者 唐烨 见习记者 罗葛妹)