房贷险似已陷入困境，家财险正逐步崭露头角，这是沪上保险业显现的新动向。
近日，交通银行宣布，在最新出台的个人房贷新政策中，原先客户必须购买的房贷险，现在改由客户“自愿决定”是否购买。交行由此成为国内五大行中第一家在全行范围内不再强制购买房贷险的银行。据悉，目前大部分银行都准备取消强制购买了多年的房贷险，这让已经面临退保尴尬的房贷险雪上加霜。上海市保险同业公会数据显示，今年前5个月，房贷险保费收入为-2793.43万元，之所以出现负增长，银行逐步取消强制房贷险、央行加息引发的大面积提前还贷是主要原因。
然而，与房贷险负增长相比，家财险却保持了稳健的增长，同期保费收入达到2136.43万元，同比增长6.88%。
记者从平安财险上海分公司了解到，针对房贷险退保，公司推出“退保劝留”方案。对那些提前还清银行贷款前来办理退保手续的客户，建议将房贷险退保后的全部或者部分金额转成家财险，可享受较大的费率优惠。如年缴保费100元就可以买到保额12万元的家财险，若单独购买，100元只能买到8~9万元的保额。
业内人士表示，房屋产权所有人提前还贷后，并不意味着人身和财产面临的风险消失，房屋、装潢、家电、珠宝等依然可能遭受自然灾害和人为损坏，甚至家里的花盆坠落也可能对第三者造成损害。因此保险保障仍然需要。
据了解，沪上不少保险公司都有既保房屋又保人的综合家财险，如人保财险的“人居两旺”、太保产险的“安居综合”、平安财险的“如意B款”，都针对投保人房屋和家庭财产提供保障，保障内容涵盖房屋与附属设备的损失、金银首饰与现金的损失、入室盗抢和水管爆裂造成的损失以及对第三者人身和财产损失的保障等。
对房屋所有人而言，这些综合的家庭财产保险与房贷险最明显的区别，就是受益人将从银行变为自己指定的人。
根据保险金额和保险责任的不同，家财险费率也不同，一般从1‰到2.5‰不等。房屋的市场定价少则几十万多则上百万，一幢200万的房屋即便按照1‰费率计算，年缴保费也要达到2000元，如果按照房屋价值投保，保费支出的负担比较大。业内认识支出，实际上，家财险保额选择比较灵活，不适用按比例赔偿，投保人可以根据自己的财产情况，选择保险金额，不必进行足额投保。
据保险公司透露，家庭财产保险投保率目前还不高。其中，很大一部分原因是市民的观念意识问题。绝大多数人对家财险认识不多，缺乏运用商业保险转嫁风险的意识。每年夏季的台风过后，往往会掀起投保高峰，但随着台风的远去，人们的投保热情也随之而去。 |
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